சுகாதாரச் சேமிப்பு கணக்குடன் சுகாதார பராமரிப்பு செலவை நிர்வகி

HSA க்கள் மற்றும் HDHP களின் ABC க்கள்!

ஒரு சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு என்றால் என்ன?

உடல்நல சேமிப்பு கணக்கு (ஹெச்எஸ்ஏ) என்பது ஒரு வரி-அடிப்படையிலான சுகாதார செலவினங்களுக்காக நீங்கள் சேமித்து வைக்கும் ஒரு வகை கணக்கு.

நீங்கள் ஒரு சுகாதார சேமிப்பு கணக்குக்கு மட்டுமே பங்களிக்க முடியும்:

• அதிக விலக்கு சுகாதார திட்டம் (HDHP)
• மருத்துவ உட்பட வேறு எந்த மருத்துவ காப்பீட்டையும் இல்லை - எனினும், விபத்து, இயலாமை, பல் பராமரிப்பு, பார்வை பாதுகாப்பு, அல்லது நீண்டகால பாதுகாப்பு காப்பீடு போன்ற பிற சுகாதார தொடர்பான பாதுகாப்புகளை நீங்கள் அனுமதிக்கலாம்.

• வேறுவழியின் வரி வருவாயில் ஒரு சார்பு எனக் கூற முடியாது

நீங்கள் மற்றும் உங்கள் முதலாளி உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ பங்களிப்பு செய்ய முடியும். இருப்பினும், பங்களிப்புகளின் மொத்த அளவு அரசாங்கத்தின் ஆண்டு வரம்பை விட அதிகமாக இருக்க முடியாது. HDHP இன் கீழ் நீங்கள் மட்டுமே குடும்ப பாதுகாப்பு (2 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள்) இருந்தால், HDHP இன் கீழ் உங்களுக்கு மட்டுமே சுய பாதுகாப்பு இருப்பின் 2018 ஆம் ஆண்டில் அதிகபட்ச பங்களிப்பு $ 3,450 ஆகும்.

உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏக்கு எந்த பங்களிப்பும் பணமாக இருக்க வேண்டும்; பங்கு அல்லது சொத்துகளின் பங்களிப்பு அனுமதிக்கப்படவில்லை. மேலும், நீங்கள் மருத்துவத்தில் சேர போது உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ எந்த பங்களிப்புகளை செய்ய முடியாது. எனினும், நீங்கள் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ உள்ள பணத்தை வைத்து வரி இலவச மருத்துவ செலவுகள் செலுத்த அதை பயன்படுத்த முடியும்.

தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவினங்களைத் தவிர்த்து உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ விலிருந்து பணம் திரும்பப்பெறினால், நீங்கள் பணம் செலுத்துவீர்கள், அதே போல் ஒரு அபராதம் செலுத்த வேண்டும். கட்டுப்படியாகக்கூடிய மருத்துவச் செலவினத்தின் விளைவாக, தகுதியுள்ள மருத்துவ செலவினங்களுக்காக பயன்படுத்தப்படாத உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ வழங்கும் விநியோகத்தின் மீதான தண்டனை, 2011 ல் 10 சதவீதத்திலிருந்து 20 சதவீதமாக அதிகரித்துள்ளது.

வரி நன்மைகள்
உள் வருவாய் சேவை (IRS) படி, HSA க்கள் பின்வரும் வரி தொடர்பான நன்மைகள் உள்ளன:

• நீங்கள் அல்லது உங்களுடைய முதலாளியை தவிர வேறு யாரோ அல்லது உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ-க்காக பங்களிப்பதற்கான வரி விலக்கு கோரலாம்.
• உங்கள் முதலாளியை உருவாக்கிய உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ பங்களிப்புக்கள் உங்கள் மொத்த வருவாயில் இருந்து விலக்கப்படலாம்.

• உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏயில் நீங்கள் எந்தவொரு வட்டிக்கு அல்லது பிற வருவாய்க்கும் பணம் செலுத்துவதில்லை.
• நீங்கள் "தகுதியான" மருத்துவ செலவினங்களைச் செலுத்துவதன் மூலம் நீங்கள் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ-யிலிருந்து பணம் எடுத்துக் கொள்ளுகிறீர்கள், வரிவிதிப்புடையதாக இருக்கலாம்.
• உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ பயன்படுத்தி மருத்துவ செலவுகள் உங்களை reimbursing எந்த காலக்கெடு உள்ளது. நீங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ நிறுவப்பட்டபின் தகுதியான மருத்துவ செலவினங்களுக்கிருக்கும் வரை, மருத்துவ செலவினத்தை மறைப்பதற்கு ஹெச்.எஸ்.ஏயின் பணத்தை எடுக்க பல ஆண்டுகள் அல்லது தசாப்தங்கள் காத்திருக்க முடியும் (உங்கள் ரசீதுகளை வைத்துக் கொள்ளுங்கள், IRS உண்மையில், நீங்கள் ஈடுபட்டிருக்கும் மருத்துவ செலவினங்களை நீங்கள் செய்தீர்கள் என்று நிரூபிக்க).
• 65 வயதிற்குப் பிறகு, நீங்கள் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ-யிலிருந்து பணத்தை எடுத்துக் கொள்ளலாம். நீங்கள் தகுதியுள்ள மருத்துவ செலவினங்களுக்காக பணத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளவில்லை என்றால், பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ இருந்து நீங்கள் பணம் சம்பாதிக்கும்போது வருமான வரி செலுத்த வேண்டும்.

நீங்கள் IRS பப்ளிகேஷன் 969, ஹெல்த்கேர் சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் பிற வரி-விரும்பிய உடல்நலம் திட்டங்களில் வரி சலுகைகள் மற்றும் விதிகள் (ஹெச்எஸ்ஏ எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதற்கான உதாரணங்கள் உட்பட) பற்றிய விவரங்களைக் காணலாம்.

ஒரு HSA க்காக பதிவு செய்தல்
வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் HSA கணக்குகளை வழங்குதல் மற்றும் மேற்பார்வை செய்ய அனுமதிக்கப்படுகின்றன. உங்கள் முதலாளி உங்களிடம் கையெழுத்திட உதவும் திட்டத்தை அமைத்து இருக்கலாம்.

உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ நீங்கள் வாங்கிய ஒன்று அல்ல; இது ஒரு சேமிப்பு கணக்காகும், அதில் நீங்கள் வரிக்கு விரும்பிய அடிப்படையில் பணம் வைப்பீர்கள்.

உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டம் என்றால் என்ன?

நீங்கள் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ திறக்க முடிவு செய்தால், நீங்கள் அதிக விலக்கு சுகாதார திட்டம் (HDHP) இருக்க வேண்டும். ஒரு HDHP என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட சுகாதார காப்பீட்டு திட்டமாகும், இது மிகவும் குறிப்பிட்ட IRS விதிகளுக்கு இணங்க வேண்டும். குறைந்தபட்ச கழிவுகள் மற்றும் அதிகபட்சம் வெளியே பாக்கெட் வரம்புகள் பற்றிய கட்டுப்பாடுகளும் இருக்கின்றன, மற்றும் செலவினத்திற்கு முன்பே தடுப்பு பராமரிப்பு தவிர வேறு எந்த நன்மையையும் இந்த திட்டம் வழங்க முடியாது (ஐஆர்எஸ் வரையறுத்தபடி).

2018 ஆம் ஆண்டில் HDHP ஒரு நபருக்கு குறைந்தபட்சம் $ 1,300 அல்லது ஒரு குடும்பத்திற்காக $ 2,600 என்ற விலையைக் கொடுக்க வேண்டும்.

மற்றும் திட்டம் ஒரு தனி நபருக்கு $ 6,550 அல்லது ஒரு குடும்பத்திற்கு $ 13,100 அதிகமாக அதிகபட்சமாக வெளியே பாக்கெட் இருக்க முடியாது. தேவைப்படும் குறைந்தபட்ச விலக்கு மற்றும் வெளியே பாக்கெட் செலவுகள் தொகை பணவீக்கத்தைக் கணக்கில் ஆண்டுதோறும் சரிசெய்கிறது.

HDHP களுக்கு வெளியே உள்ள பாக்கெட் செலவினங்களின் மேல் வரம்புகள் மற்ற திட்டங்களுக்கு பொருந்தும் பொதுவான அதிகபட்ச வெளியே-பாக்கெட் வரம்புகளை விட குறைவாக இருக்கும். 2014 இல், அவை ஒரேமாதிரியாக இருந்தன, ஆனால் HDHP களுக்கு வெளியே-பாக்கெட் வரம்புகளை அதிகரிக்க பயன்படும் சூத்திரம் மற்ற திட்டங்களுக்கான வெளியே-பாக்கெட் வரம்புகளை அதிகரிக்க பயன்படும் சூத்திரத்திலிருந்து வேறுபடுகிறது, எனவே மேல் வரம்புகள் நேரத்திற்குள்ளேயே விலகியுள்ளன.

அல்லாத HDHP க்கள் அதிகமாக வெளியே பாக்கெட் வரம்புகள் இருப்பதால் HDHP க்கள் குறைந்த கட்டணத்துடன் திட்டங்களை அவசியமாக்காது, தனிப்பட்ட சந்தையில் உங்கள் சொந்த பாதுகாப்புக்காக நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்தால் வெளிப்படையாக இருக்கும். ஆனால் உங்கள் விருப்பங்களை ஒரு முதலாளி மற்றும் வரம்பிற்குட்பட்ட திட்டங்கள் ஒன்றில் வரையறுக்கப்பட்டிருந்தால், ஒரு HDHP என்பது, உங்களுடைய முதலாளியை வழங்கும் குறைந்த செலவிலான திட்டமாக இருக்கும், ஏனெனில் பிற கிடைக்கக்கூடிய திட்டங்கள் நன்மைகள் (அலுவலக வருகை, விலக்குவதற்கு முன்னர் நீங்கள் அலுவலக வருகையின் முழு செலவினையும் செலுத்துவதற்கு பதிலாக).

நீங்கள் உங்கள் சுகாதார திட்டம் மறைக்க முடியாது செலவுகள் கொடுக்க உதவும் உங்கள் சுகாதார சேமிப்பு கணக்கை பயன்படுத்த முடியும்.

ஒரு டாக்டர் மைக் வரையறை: கழித்தல் - உங்கள் காப்பீட்டு கொள்கை செலுத்த தொடங்கும் முன் சுகாதார செலவுகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் வெளியே-பாக்கெட் செலுத்த வேண்டும் அளவு ஒரு கழித்து உள்ளது. ஒரு HDHP (நீங்கள் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ பங்களிக்க வேண்டும்), உங்கள் விலக்கு ஒற்றை கவரேஜ் குறைந்தது $ 1,300 இருக்கும், மற்றும் குறைந்தபட்சம் $ 2,600 குடும்ப பாதுகாப்பு.

உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டத்தில் பதிவு செய்தல்
உங்கள் மாநிலத்தில் சுகாதார காப்பீடு விற்கும் எந்த நிறுவனம் ஒரு HDHP வழங்கலாம். உங்களுடைய முதலாளி ஒரு HDHP ஐ வழங்கலாம் மற்றும் உங்களுடைய மாநிலத்தில் , உங்கள் தற்போதைய காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் அல்லது உங்கள் மாநிலத்தில் உடல்நலக் காப்பீட்டை விற்க உரிமம் பெற்ற ஒரு முகவர் அல்லது தரகர் பரிவர்த்தனை தொடர்பாக தகுதிவாய்ந்த HDHP ஐக் கண்டறியலாம். தகுதியான HDHP களைப் பற்றிய தகவல்களை உங்கள் மாநில காப்பீட்டு துறையால் வழங்க முடியும்.

தகுதி மருத்துவ செலவுகள் என்றால் என்ன?

IRS பப்ளிஷிங் 502 தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவினங்களை "நோய் கண்டறிதல், குணப்படுத்துதல், தடுப்பு, சிகிச்சை அல்லது நோயைத் தடுக்கும் செலவுகள் மற்றும் உடலின் எந்த பாகத்தையும் அல்லது செயல்பாடுகளையும் பாதிக்கும் சிகிச்சையின் செலவுகள் என வரையறுக்கிறது.இந்த செலவில் மருத்துவர்கள், அறுவை சிகிச்சை, பல்மருத்துவர் மற்றும் பிற மருத்துவ பயிற்சியாளர்கள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். இந்த நோக்கங்களுக்காக தேவைப்படும் உபகரணங்கள், பொருட்கள் மற்றும் நோயாளிகளுக்கான செலவுகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். "

கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்புச் சட்டத்தின் விதிகளின் கீழ், உங்கள் மருத்துவர் உங்களுக்கு ஒரு மருந்து வழங்கினால் தவிர, இனிமேல் மருந்துகள் செலவினங்களுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்பட மாட்டாது.

உடல்நலம் சேமிப்பு கணக்குகள் நன்மை என்ன?

HSA க்கள் மற்றும் HDHP களின் நன்மைகள் பின்வருமாறு அமெரிக்க கருவூலத்துறை விவரிக்கிறது:

• அவர்கள் அதிக அல்லது எதிர்பாராத மருத்துவ பில்களுக்கு எதிராக உங்களை பாதுகாப்பதன் மூலம் பாதுகாப்பை வழங்குகிறார்கள்.
• குறைவான உடல்நல காப்பீட்டு பிரீமியங்களைக் குறைப்பதன் மூலம் பாதுகாப்பு மிகவும் மலிவுடையதாக இருக்கும், ஏனெனில் திட்டங்கள் இல்லை. உங்கள் விலக்கத்தை சந்தித்தவரைத் தடுக்கும் கவனிப்புக்கு அப்பால் நன்மைகளை வழங்குங்கள்.
• உங்களுடைய காப்பீட்டில் மறைக்கப்படாத செலவுகள் உட்பட மருத்துவ செலவினங்களுக்காக பணம் செலுத்த உங்கள் கணக்கில் நிதிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான நெகிழ்வு உங்களுக்கு உள்ளது.
• எதிர்கால மருத்துவ செலவுகளுக்கு உங்கள் கணக்கில் பணம் சேமிக்க முடியும்.
• முதலீட்டு வருவாய் மூலம் நீங்கள் உங்கள் கணக்கை வளரலாம்.
• எதிர்கால செலவினங்களுக்காக பணம் சேமிக்க அல்லது தற்போதைய மருத்துவ செலவுகள், மற்றும் எந்த மருத்துவ செலவுகள் ஹெச்எஸ்ஏ நிதி மூலம் பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை, உங்கள் கணக்கில் எவ்வளவு பணம் பற்றி அனைத்து முடிவுகளை செய்ய. ஹெச்எஸ்ஏ அல்லாத நிதிகளால் (அதாவது, வரிக்குப் பிறகு பணம்) மருத்துவ செலவினங்களுக்காக நீங்கள் பணம் செலவழிக்க விரும்பினால், உங்கள் ரசீதுகளைச் சேமிக்கவும், பின்னர் ஹெச்எஸ்ஏவிலிருந்து வரி-இலவச பணத்தை நீங்களே ஆண்டுதோறும் அல்லது பல தசாப்தங்களாக நீங்களே செலுத்துங்கள். இந்த வழியில், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ அவசர நிதி அல்லது முந்தைய ஓய்வூதிய கணக்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது.
• நீங்கள் வேலைகளை மாற்றினாலும், உங்கள் மருத்துவ காப்பீட்டை மாற்றுங்கள், வேலையற்றவர்களாக மாறலாம், மற்றொரு நிலைக்குச் செல்லுங்கள் அல்லது உங்கள் திருமண நிலைமையை மாற்றியமைக்கலாம். நீங்கள் HDHP கவரேஜ் வைத்திருக்கும் நேரத்தில் மட்டுமே உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏக்கு பங்களிப்பு செய்ய முடியும். ஆனால் ஹெச்எஸ்ஏவில் உள்ள பணம் உன்னுடையதும், எப்போது வேண்டுமானாலும் நீங்கள் எந்த மருத்துவ காப்பீட்டு கவரேஜ் (அல்லது இல்லை) என்ற பொருளில் எதிர்காலத்தில் எந்த நேரத்திலும் தகுதியுள்ள மருத்துவ செலவினங்களை மறைக்க பயன்படுத்தலாம்.
• உங்கள் நிதி ஆண்டுதோறும் கணக்கில் இருக்கும் - இல்லை "அதை பயன்படுத்த அல்லது அதை இழக்க" விதிகள் உள்ளன

கூடுதலாக, உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ உங்களுக்கு மூன்று வரி சேமிப்புகளை வழங்குகிறது:

1. உங்கள் கணக்கில் பங்களிக்கும்போது வரி விலக்குகள்
2. முதலீடு மூலம் வரி இல்லாத வருவாய்
3. தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவினங்களுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படும்

நுகர்வோர் நிறுவனங்கள், நுகர்வோர் அறிக்கைகள் வெளியீட்டாளர் உட்பட பல நுகர்வோர் நிறுவனங்கள் HSA க்களைக் குறைகூறியுள்ளன. ஏனென்றால் தங்களுடைய ஆரோக்கியமான மக்களுக்கு தங்கள் நலன்களைக் காப்பாற்றுவதற்கும் செல்வந்தர்கள் இல்லாதவர்களுக்கும் மிகப்பெரிய நன்மைகளை வழங்குகிறார்கள்.

> ஆதாரங்கள்:

> உள் வருவாய் சேவை. கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம்: கருமபீடம் மருந்துகள் மற்றும் மருந்துகள் மீது கேள்விகள் மற்றும் பதில்கள்.

> உள் வருவாய் சேவை. உள் வருவாய் புல்லட். புல்லட்டின் எண் 2018-10 , மார்ச் 5, 2018.

> உள் வருவாய் சேவை. வெளியீடு 502. மருத்துவ மற்றும் பல்வகை செலவுகள் .

> உள் வருவாய் சேவை. வெளியீடு 969 (2017) உடல்நலம் சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் பிற வரி-விருப்பமான சுகாதார திட்டங்கள்.