இந்த லோயர் ப்ரீமியம்ஸ் லாங் ரன்ஸில் அதிக விலையில் இருக்காது என்பதை நிச்சயப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்
ஒவ்வொரு ஆண்டும் நாம் சுகாதார காப்பீடு அதிகரிக்கும் செலவுகள் எதிர்கொள்ளும் தெரிகிறது. எனவே சரியான உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது, மிகச் சிறிய மாத பிரீமியம் கொண்ட திட்டத்தைத் தேர்வு செய்வது மிகவும் கவர்ச்சியானது.
இருப்பினும், மிக குறைந்த மாதாந்திர கட்டணத்துடன் இருக்கும் திட்டங்களும் மிக உயர்ந்த வெளியேற்ற பாக்கெட் செலவுகள் கொண்ட திட்டங்களும் ஆகும். உங்கள் குடும்பத்தின் ஆரோக்கியத்தை பொறுத்து, அவர்கள் ஸ்மார்ட் தேர்வாக இருக்கலாம் அல்லது உங்களுக்கு உடல்நலம் மற்றும் / அல்லது நிதி பேரழிவு இருக்கலாம்.
"பேரழிவு" என்ற பெயரில் நீங்கள் மிகவும் உடல்நிலை சரியில்லாமல் அல்லது மோசமாக காயமடைந்தால் - ஒரு பேரழிவு நிகழ்வு - நீங்கள் குறைந்தபட்சம் குறைந்தபட்சம் சுகாதார காப்பீட்டைப் பெறுவீர்கள். நீங்கள் செலவு. "உயர் விலக்கு" மற்றும் "பேரழிவு" உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் ஒரேவிதமான திட்டத்திற்கான இரண்டு பெயர்கள்.
இந்த பேரழிவு அல்லது அதிக விலக்கு காப்பீட்டு திட்டங்களை எவ்வாறு வேலை செய்வது மற்றும் உங்களுக்காக சரியான, அல்லது தவறான தேர்வு என நீங்கள் எப்படி தீர்மானிக்க முடியும் என்பதற்கான சில பின்னணி தகவல்கள் இங்கே உள்ளன.
அவர்கள் எப்படி வேலை செய்கிறார்கள்
அதிக விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டம் சரியான தேர்வாக இருந்தால் அவர்கள் எவ்வாறு வேலை செய்கிறார்கள் என்பதை புரிந்து கொள்ள சிறந்த வழி.
சில வரையறைகளுடன் தொடங்குவோம்:
- உங்கள் காப்பீட்டிற்கான உங்கள் மாத ஊதியம் பிரீமியம் ஆகும்.
- காப்பீட்டு நிறுவனம் ஏதேனும் எதையும் செலுத்துவதற்கு முன் உங்கள் சொந்த மருத்துவ பராமரிப்புக்கு எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பது ஒரு விலக்கு .
- இரண்டு வகையான copays உள்ளன . முதலில் "கதவை உள்ளே" கட்டணம் போல - இது பொதுவாக $ 12 அல்லது $ 25 அல்லது பெரும்பாலும் அந்த சந்திப்பு செய்யும் அல்லது அந்த மருந்து வாங்குவது பற்றி இருமுறை யோசிக்க வைக்கும் சில பெயரளவு அளவு தான். இது உங்கள் சுகாதார இலவசம் அல்ல என்று நீங்கள் உணர்கிறீர்கள் - அந்த முதல் copay வெறும் செலுத்துதல் செயல்முறை மீதமுள்ள கிக்-தொடங்குகிறது.
இரண்டாவது வகை 80% 20 போல, " coinsurance " என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, அதாவது உங்கள் விலக்களிக்கப்பட்ட வரம்பை நீங்கள் கடந்திருந்தால் , மற்ற பில்களில் 20% செலுத்த வேண்டும், உங்கள் காப்பீட்டாளர் 80% செலுத்த வேண்டும்.
உங்கள் உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்களிடமிருந்து எவ்வளவு முடியுமோ அவ்வளவு பணத்தை சேகரிக்கவும் உங்கள் சார்பாக முடிந்தவரை முடிந்த அளவு பணம் செலுத்தவும் விரும்புகிறது. அவர்கள் லாபம் சம்பாதிக்க வணிகத்தில் இருக்கிறார்கள், எனவே அவர்களது சூத்திரம் எடுத்துக்கொள்வது, எடுத்துக் கொள்ளுதல், எடுத்துக்கொள்ளுதல் - ஆனால் அதிக பணம் செலுத்தவேண்டாம்.
சிக்கல், நீங்கள் பிரீமியம் (நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தும் பணம்) வாங்க முடியாவிட்டால், நீங்கள் அவர்களின் காப்பீட்டை வாங்க மாட்டீர்கள்.
எனவே அவர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் கட்டணத்தை குறைவாக செலவழிக்கும் ஒரு விருப்பத்தை உங்களுக்கு வழங்குவதோடு உங்களுக்கு மருத்துவ சேவைகள் தேவைப்படும் போது உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து அதிக பணம் செலுத்த வேண்டும். அதாவது, உங்கள் சார்பாக ஒருவரிடம் செலுத்த வேண்டியதில்லை, ஒரு குறிப்பிட்ட, மிக உயர்ந்த நுழைவாயில் சந்திக்கப்படும் வரை.
எனவே காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உங்கள் "அபாயத்தை" மதிப்பிடுவதற்கு தேவையான பல்வேறு திட்டங்களை அமைத்துள்ளன - நீங்கள் நோய்வாய்ப்பட்டாலோ, காயமடைந்தாலோ, உங்களுடைய காப்பீட்டில் நீங்கள் தட்டிச் செல்வதற்கான வாய்ப்புகள் கிடைக்கும், வாய்ப்புகள் அவர்கள் உங்களுக்காக அதிக அளவு செலுத்த வேண்டும் மருத்துவ பிரச்சினைகள்.
ஒரு வழக்கமான திட்டம், அதிக பிரீமியம் ஆனால் குறைந்த விலக்கு, நீங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் இன்னும் செலுத்த வேண்டும் என்று அவர்கள் உங்கள் சார்பாக மேலும் பணம். உடம்பு அல்லது காயம் ஏற்படுவதற்கான ஆபத்து, ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டியது மிகவும் மதிப்பு வாய்ந்தது என்று நீங்கள் முடிவு செய்துள்ளீர்கள்.
மிக உயர்ந்த விலக்கு மற்றும் குறைவான பிரீமியம் கொண்ட ஒரு அதிக விலக்கு, பேரழிவுத் திட்டம் என்றால், காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் சார்பாக பணம் செலுத்துவதற்கு முன்னதாக ஆரம்பத்தில் அதிக பணம் செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் நோய்வாய்ப்பட்டோ அல்லது காயமோ ஏற்படுவதற்கான ஆபத்து குறைவாக உள்ளதென்பதையும், காப்பீட்டில் அதிக பணம் செலுத்துவதன் மூலம் நீங்கள் சில பணத்தை சேமிக்க முடியும் என்று முடிவு செய்துள்ளீர்கள்.
எடுத்துக்காட்டுகள்
ஒரு வழக்கமான காப்பீட்டுத் திட்டம் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஒரு மாதத்திற்கு 1,000 டாலர் கொடுக்க நீங்கள் கேட்கலாம், உங்கள் விலக்கு $ 500 ஆகும்.
நீங்கள் ஏற்கனவே விலக்கிக்கொள்ளப்பட்ட பின், மருத்துவரிடம் சென்று, ஒரு மருந்து எழுதினால், அவர்கள் உங்களுக்குச் சொல்வார்கள், "சரி நோயாளி - உங்கள் டாக்டர் வருகைக்கு $ 25 மற்றும் உங்கள் மருந்துக்காக $ 15 செலுத்த வேண்டும், நாங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டும் மீதமுள்ள. " மாதத்தின் முடிவில், நீங்கள் மருத்துவரைக் காணவில்லை என்றால், அந்த மாதம் உங்கள் உடல்நலத்திற்கு $ 1,040 செலவாகும்.
அதிக விலக்கு / பேரழிவு காப்பீட்டு திட்டம் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு $ 500 ஒரு மாதத்திற்கு நீங்கள் கேட்கலாம், ஆனால் உங்கள் விலக்கு $ 2,500 ஆகும். அதே சூழ்நிலையில் - நீ மருத்துவரிடம் சென்று ஒரு மருந்து எழுதிக்கொள்கிறாய். இந்த நேரத்தில், நீங்கள் அலுவலக வருகை ($ 100) மற்றும் மருந்து ($ 15) ஆகியவற்றிற்காக பணம் சம்பாதித்துள்ளீர்கள் - ஆனால் உங்கள் விலக்கு மிகவும் அதிகமாக இருப்பதால், அந்த வருடம் அதை நீங்கள் செலவழித்திருக்கவில்லை, எனவே காப்பீட்டு நிறுவனம் இதுவரை எதுவும் செலுத்தவில்லை உங்கள் சார்பாக.
அந்த மாதத்தின் மொத்த செலவு ($ 500 பிரீமியம் + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
இப்போது, நீங்கள் அந்த மாதத்தில் ஒரு முறை மருத்துவரிடம் செல்ல வேண்டியிருந்தால், உங்கள் உயர் விலக்கு திட்டம் உங்களுக்கு சிறந்த ஒப்பந்தமாக மாறிவிடும், ஏனென்றால் அதிக விலையுள்ள சுகாதார திட்டத்திற்கு நீங்கள் பணம் கொடுத்திருந்தால், நீங்கள் $ 435 நீங்கள் உங்கள் பேரழிவு / அதிக விலக்கு சுகாதார திட்டம் மூலம் விட.
எனினும், உங்கள் மகன் தனது ஸ்கேட்போர்டு ஆஃப் விழுகிறது என்று நினைக்கிறேன். அவர் ஒரு மூளையதிர்ச்சிகளால் பாதிக்கப்படுகிறார். மோசமான, அவர் மூன்று இடங்களில் அவரது கை உடைக்கிறது, இது அவரது கை அமைக்க மற்றும் அதை குணப்படுத்த அறுவை சிகிச்சை தேவைப்படுகிறது அது நன்றாக குணமடைய. செலவு! அந்த ஆரம்ப காசோலைகள் உங்கள் கவலையில் குறைந்ததுதான். நீங்கள் மொத்தமாக $ 2,500 மற்றும் கூடுதலாக 20% கூடுதல் செலுத்துவீர்கள் - பல ஆயிரக்கணக்கான டாலர்கள். ஒரு வழக்கமான உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டத்துடன், உங்களுடைய வெளியே-பாக்கெட் அளவு மிகக் குறைவாக இருக்கும்.
ஒரு உயர் கழிவுத்தொகை / பேரழிவுத் திட்டம் உங்களுக்காக வேலை செய்வது எப்படி என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும்
நீங்கள் மற்றும் உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்கள் ஒப்பீட்டளவில் ஆரோக்கியமானவர்கள் மற்றும் பல டாக்டர்கள் வருகை தேவையில்லை என்றால், மருத்துவமனையில் தங்கியிருத்தல் அல்லது ஒரு வருடத்திற்கு மருந்து மருந்துகள் இருந்தால், பிறகு அதிக விலக்கு திட்டம் உங்களுக்காக நன்றாக வேலை செய்யலாம்.
மறுபுறம், நீங்களும் உங்கள் குடும்பத்தினரும் எந்த மருத்துவ சவால்களையும் வைத்திருந்தால், எந்தவிதமான பிழையும் பிடிக்க முடியுமானால் எந்தவிதமான பிழையானது அல்லது எந்தவொரு வகையினரின் நீண்டகால நிலைமையும் வந்துவிடும்போது, அதிக விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதாரத் திட்டம், நீண்ட காலம்.
உயர் விலக்கு / பேரழிவு தரக்கூடிய சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டம் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும் என நினைத்தால், நீங்கள் சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு (ஹெச்எஸ்ஏ) ஐப் பயன்படுத்தி இன்னும் அதிக பணத்தை சேமிக்க முடியும். எச்.எஸ்.ஏக்கள் நீங்கள் பணம் செலவழிக்க அனுமதிக்க, வரி இலவச, எந்த மருத்துவ செலவில் பணம் செலுத்த. மற்ற கழித்தல் சேமிப்பு கணக்குகளைப் போலன்றி, பணம் செலவழிக்காவிட்டால், பணம் முடிவடையாது, மருத்துவ செலவினங்களுக்காக உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் எப்போது வேண்டுமானாலும் பயன்படுத்தலாம். மேலும், இது எளிது , நீங்கள் வேலைகளை மாற்றலாம் அல்லது ஓய்வெடுக்கலாம், நீங்கள் சேமித்த பணம் உங்களுக்குத் தொடர்ந்து கிடைக்கும்.