ஏன் என் உடல்நல காப்பீட்டு பிரீமியம் ஒவ்வொரு வருடமும் அதிகரிக்கிறது?

ஒவ்வொரு காலண்டரின் முடிவிலும், நீங்கள் உங்கள் முதலாளிகளின் மனித வளத்துறை துறைகள் அல்லது அடுத்த ஆண்டு கவரேஜ் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் எவ்வளவு உங்கள் ஆரோக்கியத்தை மேற்பார்வையிடும் காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் செலுத்துபவர்களிடமிருந்து கேட்கலாம். ஒவ்வொரு வருடமும் அந்த ப்ரீமியம் அதிகரிக்கிறது, சில நேரங்களில் இரட்டை இலக்க விகிதங்கள். ஏன் சுகாதார காப்பீடு மிகவும் விலை உயர்ந்தது?

நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருந்தாலும்கூட ஒவ்வொரு வருடமும் நீங்கள் ஏன் செலுத்த வேண்டும்?

ஏன் சுகாதார காப்பீட்டு பிரிமியம் அதிகரிக்கிறது

மருத்துவ செலவுகள் அதிகரிப்பதால் உடல்நல காப்பீட்டு ப்ரீமியம் அதிகரிக்கிறது. மருத்துவர்கள் அதிக பணம் செலுத்த வேண்டும், மருந்துகள் மிகவும் விலையுயர்ந்தவை, சோதனை தொழில்நுட்பம் மிகவும் சிக்கலான மற்றும் விலையுயர்ந்ததாக, மேலும் முன்னும் பின்னும் செல்கிறது. உடல் காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் வருடாந்திர ப்ரீமியம் எப்படி நிர்ணயிக்கிறார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வதால், நாம் ஆரோக்கியமாக இருக்கும்போதோ, அதிக விலை கிடைப்பது ஏன் என்பதை புரிந்துகொள்வது எளிது.

எப்படி பிரிமியம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது

ஒவ்வொரு ஆண்டும், காப்பீட்டாளர் அதன் நோயாளிகளின் விவரங்களை மேம்படுத்துகிறது, பின்னர் அந்த நோயாளியின் வகை எவ்வளவு செலவாகும் என்று கணக்கிடுகிறது. உதாரணமாக, 2 முதல் 6 வயது வரை உள்ள ஆண் குழந்தைகளுக்கு ஒரு சுயவிவரம் இருக்கலாம். ஒவ்வொரு காப்பாளருக்கும் சராசரியாக ஒவ்வொரு குழந்தைக்கும் தேவைப்படும் எத்தனை தடுப்பூசிகளை, எத்தனை முறை தடுப்பது, எத்தனை முறை அவர் விழுந்து, தையல் தேவைப்படுகிறாரோ, காப்பாளர் .

மற்றொரு சுயவிவரம் 45 முதல் 55 வயதிற்கு உட்பட்டவராக இருக்கலாம். இந்த பெண்ணுக்கு ஒரு பரிசோதனை, ஒரு மூளைக்கண்ணாடி , ஒருவேளை கொலோனோஸ்கோபி அல்லது எலும்பு ஸ்கேன் வேண்டும் .

அவர் நீரிழிவு அல்லது கொழுப்பு ஒரு இரத்த சோதனை வேண்டும். அவள் மிகவும் ஆரோக்கியமாக இருந்தால், அவள் இன்னும் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மருந்துகள் எடுக்க வேண்டும், ஒருவேளை இதய பிரச்சனைகளைத் தடுக்க ஒரு புள்ளி.

காப்பீட்டாளர் குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான அறுவை சிகிச்சைகள், மருத்துவ பரிசோதனை, விபத்துகள் மற்றும் பிற நோயாளிகளுக்கு தேவையான மருத்துவ தேவைகளை எதிர்பார்க்கலாம்.

அந்த சுயவிவரங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், அவர்கள் ஒவ்வொருவருக்கும் காப்பீடு செய்ய எதிர்பார்க்கும் நோயாளிகளின் எண்ணிக்கை பெருக்கப்படுகிறது, காப்பீட்டாளர் அதன் செலவுகள் என்னவென்று மதிப்பீடு செய்யலாம். செலவுகள் மற்றும் லாபத்திற்கான கூடுதல் தொகை மொத்தத்தில் சேர்க்கப்படும். பின்னர் அவர்கள் நோயாளி அல்லது குடும்பத்திற்கு ஒரு சராசரிய செலவை கண்டுபிடிக்க கணிதத்தை செய்வார்கள். அது உங்கள் வருடாந்திர பிரீமியம் ஆகும்.

தனிப்பட்ட அல்லது குடும்பத்தின் ஒவ்வொருவருக்கும் ஒரே பிரீமியம் தொகையை செலுத்தும், தனிப்பட்ட அல்லது குடும்பத்தின் ஆரோக்கியம்.

உங்கள் உடல்நல காப்பீட்டு பிரிமியம் உண்மையில் ஒரு பேரம்?

• நீங்கள் வேலை செய்தால், நீங்கள் மற்றும் உங்களுடைய முதலாளியை உங்கள் பிரீமிய செலவைப் பகிர்ந்து கொள்ளலாம். உங்கள் பிரீமியங்களை நீங்கள் செலுத்த உங்களுக்கு உதவ ஒரு முதலாளி இல்லை என்றால் முழு செலவும் உங்களுக்கு உரியதாகும்.
• நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருந்தால் , உங்களுடைய பிரீமியம் செலவு ஒரு வருட காலப்பகுதியில் கவனித்துக்கொள்வதற்கு நீங்கள் உண்மையில் செலவிடுவதை விட அதிகமாக இருக்கும். ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை நீங்கள் செலுத்தலாம், மருத்துவரிடம் அல்லது ஒரு மருந்துக்கு மட்டுமே ஒரு விஜயம் தேவை. நீங்கள் ஒரு பெரிய விபத்து அல்லது வியாதிக்கான சட்டவரைவைக் கட்டுப்படுத்த விரும்பாததால், நீங்கள் பணத்தை கட்டணமில்லாமல் செலவிடுகிறீர்கள்.
• நீங்கள் குறைவாக ஆரோக்கியமானவராகவும், ஒரு பிட் பழையவராகவும் இருந்தால் , ஒவ்வொரு வருடமும் பரிந்துரைக்கப்படுவதால், நீங்கள் அதைப் பற்றிப் பேசலாம். நீங்கள் அந்த சோதனைகள் மற்றும் டாக்டர் விஜயங்களுக்கான பாக்கெட்டிலிருந்து பணம் செலுத்தியிருந்தால், உங்கள் பல ஆயிரம் டாலர்கள், உண்மையான விலைக்கு நெருக்கமாக இருக்கலாம். இருப்பினும், நீங்கள் பணத்தை செலவழிப்பதற்காக பிரீமியங்களை செலவிடுகிறீர்கள், ஏனென்றால் முக்கிய செலவில் நீங்கள் ஆபத்தை எதிர்நோக்குவது சிரமமான நோயினால் கண்டறியப்பட வேண்டும் அல்லது வீழ்ச்சி அல்லது பிற விபத்தில் காயம் அடைந்திருக்க வேண்டும்.

• நீங்கள் உடல்நிலை சரியில்லாமல் இருந்தால் , குறிப்பாக நீங்கள் பழைய மற்றும் உடல்நலமில்லாதவராக இருந்தால், உங்கள் காப்பீட்டு பிரிமியம் ஒரு உண்மையான பேரம். நீரிழிவு அல்லது இதய பிரச்சினைகள் போன்ற ஒரு நாள்பட்ட நோயால் பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கோ அல்லது புற்றுநோயோ அல்லது பலவீனமான நோய்களையோ கண்டறியும் ஒருவருக்கு, உங்களுடைய சொந்த பாக்கெட்டிலிருந்து நீங்கள் பணம் செலுத்தியிருந்தால், உங்கள் உண்மையான செலவு, நூறாயிரக்கணக்கான டாலர்களாக இருக்கலாம்.
• நீங்கள் 65 வயதிற்கு மேற்பட்டவர்கள் மற்றும் மருத்துவத்தைப் பெற்றிருந்தால், உங்கள் பாதுகாப்புக் கவரேஜ் ஒரு உண்மையான வீழ்ச்சியாக இருக்கும். நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை அடைந்துவிட்டீர்கள் என்பதன் அடிப்படையில் உங்களுக்குத் தேவைப்படும் பராமரிப்பு கிடைக்கும். பெரும்பாலான, நீங்கள் உங்கள் வேலை வாழ்க்கை முழுவதும் அந்த நிதி செலுத்த வேண்டும். ஆனால் நீ ஒரு நாள்பட்ட நோய் இருந்தால் அல்லது எந்த பலவீனமான நோயால் கண்டறியப்பட்டாலும், அந்த வாழ்நாள் முதலீட்டில் உங்கள் வருவாய் பெரியதாக இருக்கும்.

உடல்நல காப்பீட்டு பிரிமன்களுக்கான பெரிய படம்

இப்போது பெரிய படத்தை பார்க்கலாம்-முழு நாட்டினதும் மக்கள் தொகை. எங்கள் மக்கள் வயதானவர்களாக உள்ளனர், மற்றும் ஒட்டுமொத்த குழுக் காலமாக, மொத்த குழுவிற்கு அதிக உடல்நலப் பாதுகாப்பு தேவைப்படுகிறது. வயதானவர்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் நீண்டகால நோய்களை உருவாக்கி உள்ளனர். இளம் வயதினரை விட புற்றுநோய்கள் அல்லது அல்சைமர் நோய்கள் போன்ற உயிருக்கு ஆபத்தான நோய்களுக்கு இவை அதிக வாய்ப்புள்ளது.

புதிய குழந்தைகள் நிச்சயமாக, பிறக்கின்றன. ஆனால் நாங்கள் மன இறுக்கம் மற்றும் பிற சிக்கல்களால் குழந்தைகளின் உயர்ந்த பலாத்காரங்களை கையாள்வதில் ஈடுபடுகிறோம், இது மக்களிடையே கவனிப்பு செலவுக்கு பங்களிக்கும்.

மேலும் அதிகமான மக்கள் காப்பீடு செலவில் முடியாது. குறிப்பாக கடினமான பொருளாதார காலங்களில், காப்பீட்டு வாங்கும் குறைந்த மக்கள் கொள்முதல் கவரேஜ் செய்ய யார் அதிக செலவாகும் என்று அர்த்தம்.

காப்புறுதி கட்டணங்களின் செலவுகளை குறைக்க நாம் என்ன செய்யலாம்?

முதலாவதாக, காப்பீடு செலவினத்தை குறைப்பது என்பது தனிநபர்கள் அல்லது குடும்பங்கள் என பொதுவாக பொதுநல சுகாதார செலவினங்களைக் குறைப்பதைப் போல அல்ல. மேலே விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி சுகாதார பராமரிப்பு செலவு முழு மக்களிடையே பரவுகிறது.

இரண்டாவதாக, மேலே கூறப்பட்டுள்ள "உடல்நலம்" பிரிவில் அல்லது 65 வயதிற்கு மேற்பட்டவர்களில் நீங்கள் இருந்தால், நீங்கள் இப்போது செலுத்த வேண்டியதை விட நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருக்க முடியாது.

மிகவும் ஆரோக்கியமாக உள்ளவர்கள் அல்லது அவர்களது முதலாளிகளால் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட திட்டங்களை அணுகக்கூடியவர்கள், காப்பீட்டின் தனிப்பட்ட செலவினங்களைக் கட்டுப்படுத்த முடியும், பிரீமியங்கள், கழிப்பறைகள் மற்றும் கூட்டு செலுத்துதல்களுக்கு செலுத்தப்படும் விலை உட்பட பின்வருமாறு:

• ஒவ்வொரு வருடமும் அடுத்த ஆண்டுக்கான சுகாதார காப்பீட்டு சேர்க்கை காலத்தில், அல்லது நீங்கள் வேலைகள் அல்லது வேறு எந்த காரணத்திற்காக மாற்றம் காப்பீட்டிற்கும் மாற்றுவதற்கு, நீங்கள் சிறந்த திட்டத்தை தேர்வு செய்வதற்கு உண்மையான கணக்கை செய்ய சில நேரம் எடுத்துக்கொள்ளுங்கள். உங்கள் தேவைகளை பொறுத்து, உங்கள் கவனிப்பின் மிக விலையுயர்ந்த பகுதியாக கூட பிரீமியங்கள் இருக்கலாம்.
• அதிக விலக்குகள், பேரழிவு பாதுகாப்பு காப்பீடு ஆகியவற்றை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இந்த திட்டங்களில் மிக குறைந்த கட்டணமும், பெரும்பாலும் ஆரோக்கியமானவர்களுக்கே வேலை கிடைக்கும். நீங்கள் இந்த திட்டங்களில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுத்தால், உங்கள் சுகாதார செலவினங்களை வரி விலக்குதலுக்கான ஒரு வழிமுறையாகக் கொண்ட சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கைப் பயன்படுத்தவும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், மேலும் நீங்கள் சுகாதார செலவினங்களுக்காக பின்னர் தேவைப்படும் பணத்தை சேமிக்க உதவுகிறது. காப்பீட்டாளரின் கட்டணத்தில் செலுத்தப்படும் தொகையை நீங்கள் குறைக்க உதவுகிறது.
• நீங்கள் மருத்துவ அல்லது மற்றவர்கள் போன்ற அரசு நடத்தும் சுகாதார பராமரிப்பு மானிய திட்டத்திற்கு தகுதி உள்ளதா என்பதைக் கண்டறியவும். ஒவ்வொரு மாநிலத்திலும் வெவ்வேறு திட்டங்கள் உள்ளன.

மேலும் சுகாதார காப்பீடு கேள்விகள்

• என் காப்பீட்டை நான் பார்க்க விரும்பும் மருத்துவர்களை ஏன் மூடிவிடமாட்டேன் ?
• என் காப்பீட்டை நான் விரும்பும் முழுமையான அல்லது மாற்று சிகிச்சைகள் சிலவற்றை ஏன் மறைக்கவில்லை?
• ஏன் சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனம் கவரேஜ் செய்ய என்னை திருப்பி விட்டது ?