நீங்கள் தற்காலிகமாக முடக்கினால் குறுகிய கால இயலாமை காப்பீடு உங்கள் சம்பளத்தில் ஒரு சதவீதத்தை செலுத்துகிறது, அதாவது நீங்கள் ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு வேலை செய்ய முடியாது என்பதால், உங்கள் வேலை சம்பந்தப்பட்ட வியாதி அல்லது காயம் காரணமாக வேலை செய்ய முடியாது (தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு பாதுகாப்பு வருவாய் செயலிழப்பு நிலை வேலை தொடர்பான காயம் காரணமாக என்றால் மாற்று). பொதுவாக, ஒரு குறுகிய கால இயலாமை கொள்கை உங்கள் முன் இயலாமை அடிப்படை சம்பளம் 40 முதல் 80 சதவீதம் உங்களுக்கு வழங்குகிறது.
சிலர் குறுகிய கால ஊனமுற்ற காப்பீட்டை ஒரு முதலாளி , தொழிற்சங்கம், அல்லது பிற தொழில் அமைப்பு மூலம் வழங்குகிறார்கள். இந்தக் கொள்கையானது குழு கவரேஜ் என அழைக்கப்படுகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது முகவரியிடமிருந்து நேரடியாக ஒரு தனிநபர் கொள்கையை நீங்கள் வாங்கலாம், இருப்பினும் உங்கள் சொந்தக் கவரேஜ் வாங்குவதற்கு இது மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்.
எப்படி குறுகிய கால இயலாமை காப்பீடு வேலை செய்கிறது
பெரும்பாலான குறுகிய கால இயலாமைக் கொள்கைகள் ஒரே பொது வடிவமைப்பையே கொண்டுள்ளன. நீ, அல்லது உங்கள் முதலாளி, ஒரு மாத பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும். ஒரு வியாதி அல்லது காயம் உங்களைத் தடுக்காதபோது, உங்கள் நிறுவனத்தின் மனித வளத்துறை அல்லது உங்கள் காப்பீட்டு முகவரியில் ஒருவர் பேசுவதன் மூலம் ஒரு நன்மைக்காக விண்ணப்பிக்கிறீர்கள். நீங்கள் அல்லது உங்கள் முதலாளியால் செலுத்தப்பட்ட ப்ரீமியம், அல்லது முன் வரி அல்லது பிந்தைய வரி பணத்திற்கு பணம் செலுத்துபவரா என்பதைப் பொறுத்து, நீங்கள் ஊனமுற்ற கொள்கையில் இருந்து பெறும் பணத்தில் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம் அல்லது இருக்கலாம்.
உங்கள் நிலைப்பாட்டை விளக்கும் மற்றும் உங்கள் வேலையில் இருந்து எவ்வளவு காலம் நீடிப்பீர்கள் என்பதை மதிப்பீடு செய்யும் உங்கள் குறுகிய கால இயலாமைக் கொள்கைகளுக்கு உங்கள் டாக்டரின் சான்று தேவை.
பெரும்பாலும், குறுகிய கால ஊனமுற்ற கொள்கைகளை இரண்டு வாரங்களுக்குள்ளேயே உதைக்கின்ற போதும், நீங்கள் வேலைக்குச் செல்லும் தேதிக்கும், நன்மைகளைப் பெற தகுதியுள்ளவர்களுக்கிருக்கும் தேதியின்போதும் காத்திருப்பதற்கான கால அவகாசம் இருக்கும்.
பாலிசி செலுத்தத் தொடங்குவதற்கு முன் உங்கள் நோயாளிக்கு சில அல்லது எல்லா நோய்களையும் நீங்கள் பயன்படுத்த வேண்டும்.
காத்துக்கொண்டிருக்கும் காலம் முடிந்தவுடன், நீங்கள் முடக்கப்பட்டிருந்தால் நீங்கள் பெற்ற ஊதியங்களில் பொதுவாக ஒரு சதவீதத்தை நீங்கள் பெறுவீர்கள்.
எடுத்துக்காட்டுக்கு, நீங்கள் வாரத்திற்கு 1,000 டாலர் செலுத்தியிருந்தால், உங்கள் கொள்கை 60% முந்தைய ஊனமுற்ற வருவாய்க்கு செலுத்துகிறது, நீங்கள் ஒரு வாரத்திற்கு 600 டொலரைப் பெறுவீர்கள். குறுகிய காலக் கொள்கைகள் பொதுவாக மூன்று அல்லது ஆறு மாதங்களுக்கு இடையே நன்மைகளைச் செலுத்துகின்றன, இருப்பினும் சிலர் ஆண்டு அல்லது அதற்கு மேல் வரை காப்பீடு அளிப்பார்கள் (ஊதியம் முடிவடையும் போது நன்மைகள் முடிவடையும், அந்தக் கொள்கை பிற்போக்கு நன்மைகளைத் தடுக்காது). உங்கள் குறுகிய கால இயலாமை நலன்கள் முடிவுக்கு வரும்போது நீங்கள் இன்னும் வேலை செய்ய முடியாவிட்டால், நீங்கள் நீண்ட கால ஊனமுற்ற கொள்கை இருந்தால் நீண்ட கால இயலாமை நன்மைகளைப் பெற தகுதியுடையவராக இருக்கலாம் அல்லது நீங்கள் சமூக பாதுகாப்பு ஊனம் காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிக்கலாம். சூழ்நிலைகள்.
கர்ப்பம் மற்றும் மகப்பேறு விடுப்பு குறுகிய கால இயலாமை கூற்றுக்கள் மிகவும் பொதுவான தூண்டுதல் ஆகும். குடும்ப மற்றும் மருத்துவ விடுப்பு சட்டம் (FMLA) விதிகள் 12 வாரங்கள் செலுத்தப்படாத விடுப்பு அனுமதிக்கின்றன, ஆனால் ஒரு புதிய தாய் தனது மகப்பேறு விடுப்புக்கு குறைந்தபட்சம் சில மாதங்களுக்கு ஒரு முறை தனது சாதாரண சம்பளத்தின் சதவீதத்தைப் பெறுவதை உறுதி செய்ய குறுகிய கால இயலாமை காப்பீடு பயன்படுத்தப்படலாம்.
கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டத்தின் கீழ், பெரிய முதலாளிகள் முழுநேர ஊழியர்களுக்கு உடல்நல காப்பீட்டை வழங்க வேண்டும், மேலும் வாரத்திற்கு 30 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட "மணிநேர சேவை" என வரையறுக்கப்படுகிறது.
2015 ஆம் ஆண்டில், IRS, ஒரு ஊழியர் ஊதியம் நன்மைகள் பெறும் (குறுகிய கால அல்லது நீண்ட கால) "சேவையின் மணி" என்று கருதப்படுகிறது, இதன் பொருள், பணியாளர் பணியாற்றும் வரை, இன்னும் செயலூக்கமுள்ள பணியாளரைக் கருத்தில் கொண்டார் (ACA எந்தவொரு வகையிலும் இயலாமை காப்பீட்டை வழங்குவதற்கு முதலாளிகளுக்கு தேவைப்படாது, ஆனால் அவர்கள் செய்தால், மற்றும் ஒரு ஊழியர் ஊனமுற்ற நன்மைகள் கிடைத்தால், அந்த மணிநேரம் இன்னும் மணிநேர சேவை என எண்ணுகிறது).
நீண்ட கால முடக்கல் காப்பீடு எப்படி மாறுபடுகிறது?
நீண்ட கால இயலாமை காப்பீட்டு உங்கள் வருமானத்தில் ஒரு பகுதியை மாற்றும் போது, ஒரு இயலாமை உங்களை வேலைக்குத் தடுக்கிறது, ஆனால் அது குறுகிய கால ஊனமுற்ற திட்டத்தை விட நீண்ட காலத்திற்கு நன்மைகளை கொடுக்கும்.
நீண்ட கால இயலாமைக் குறைபாடு பொதுவாக உங்களுக்கு குறைந்தபட்சம் ஒரு மாதத்திற்கு வேலை செய்ய முடியாமலும், ஒரு வருடம் அல்லது இரண்டாகவும் சில நேரங்களில் வேலை செய்யாது. ஆனால், நன்மைகள் ஆரம்பமாகிவிட்டால், அவர்கள் பல வருடங்களாக தொடர்ந்து வருகிறார்கள். நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை எட்டும் வரை பாலிசியின் அடிப்படையில் அவர்கள் தொடர்ந்து இருக்கலாம்.
பல தொழிலாளர்கள் குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால இயலாமை காப்பீடு இருவரும் இருக்கிறார்கள், ஏனென்றால் இரண்டு பொருட்கள் ஊனமுற்றவர்களின் முழுமையான நீளத்திற்கும் குறைவான வருவாயை மாற்றுவதற்கு ஊனமுற்ற தொழிலாளிக்கு அணுகுவதை உறுதிப்படுத்துவதற்காக இணைந்து செயல்பட முடியும்.
நிரந்தரக் கொள்கைகளின் ஒரு எடுத்துக்காட்டு ஒரு குறுகிய கால இயலாமைக் கொள்கையாக இரு வார காலம் காத்திருக்கும் காலமாக இருக்கும், பின்னர் மூன்று மாத காலத்திற்கு தொழிலாளி ஊதியத்தில் 70 சதவீதத்தை மாற்றுகிறது, நீண்டகால ஊனமுற்ற கொள்கையுடன் மூன்று மாத காலம் காத்திருக்கும் காலம் (பின்னர் ஒரு நீண்ட கால இயலாமைத் திட்டம் பயனளிக்கும் நன்மைகள் ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கு மாறுபடும், ஆனால் வாரங்களில் அல்லது வாரங்களுக்குப் பதிலாக இது ஆண்டுகளில் அளவிடப்படுகிறது) பணியாளரின் வருமானத்தில் பத்து வருடங்கள் வரை 60 சதவிகிதத்தை மாற்றுகிறது.
நீண்ட கால இயலாமைக் குறைபாடு குறுகிய கால இயலாமைக் குறைபாடுகளைக் காட்டிலும் மிகவும் விலை உயர்ந்தது, ஏனென்றால் சாத்தியமான ஊதியம் மிக அதிகமாக இருப்பதால், ஒரு நபருக்கு நன்மைகள் கிடைக்கக்கூடிய நேரத்தின் அளவைக் கொடுக்கும்.
குறுகிய கால இயலாமைக் கொள்கைகள் வேறுபடுகின்றன
பெரும்பாலான குறுகிய கால இயலாமைக் கொள்கைகள் இதேபோன்ற அம்சங்களைக் கொண்டிருந்தாலும், ஒவ்வொன்றும் வேறுபட்ட பிரத்தியேகமானவை.
இயலாமை வரையறை: சில குறுகிய கால இயலாமைக் கொள்கைகள் உங்கள் சொந்த வேலையில் வேலை செய்ய இயலாமை ஒரு குறைபாடு என்பதை வரையறுக்கின்றன. இவை இயல்பான "சொந்த ஆக்கிரமிப்பு" வரையறைகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. வேறு எந்தக் கொள்கையையும் "எந்த ஆக்கிரமிப்பு" வரையறை என்றழைக்கப்படுகிற எந்தவொரு வேலையில் வேலை செய்ய இயலாமை என மற்ற கொள்கைகளை வரையறை செய்கிறது.
சேவை காத்திரு: சில காலியிடங்கள் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்காக, ஆறு மாதங்கள் அல்லது ஒரு வருடம் என நீங்கள் பணிபுரிந்த பின்னரே குறுகியகால ஊனமுற்ற திட்டங்களை மட்டுமே வழங்குவார்கள்.
காத்திருக்கும் காலம்: இது ஒரு நீக்குதல் காலமாகவும் குறிப்பிடப்படுகிறது, நீங்கள் நோயாளிகளாகவோ அல்லது காயமடைந்தாலோ அல்லது உங்களுடைய ஊனமுற்ற காப்பீட்டு நலன்கள் தொடங்கும் போது இது நேரமாகும். பெரும்பாலான குறுகிய கால இயலாமைத் திட்டங்கள் 0 முதல் 14 நாட்கள் வரை காத்திருக்கின்றன. பொதுவாக, நீண்ட காத்திருப்புக் காலம் கொண்ட கொள்கைகள் குறைந்த கட்டணத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன. பல்வேறு குறுகிய கால இயலாமைத் திட்டங்கள் பல்வேறு வகையான குறைபாடுகள் கொண்ட பல்வேறு காத்திருப்பு காலங்களைக் கொண்டுள்ளன. உதாரணமாக, வேலைக்கு வெளியே நடக்கும் விபத்துக்கான ஒரு ஏழு நாட்கள் காத்திருக்கும் காலத்திற்காக ஒரு காத்திருப்புக் காலத்திற்கும் ஒரு திட்டம் இருக்கலாம்.
நன்மை விகிதங்கள்: பயன் விகிதம் மாறுபடும், ஆனால் பொதுவாக உங்கள் ஊனமுற்ற வருவாயில் 40 சதவீதத்திற்கும் 80 சதவீதத்திற்கும் இடையே வேறுபடுகிறது. நீங்கள் அதிக விகிதம் விரும்பினால், நீங்கள் ஒரு பெரிய பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும். சில குறுகிய கால இயலாமைக் கொள்கை நன்மைக் காலத்தின் போது பயன் விகிதங்களை மாற்றும். உதாரணமாக, உங்களுடைய பாலிசி முதல் மூன்று வாரங்கள் ஊனமுற்ற 80% மற்றும் பிறகு 50% உங்கள் நன்மை காலத்திற்காக செலுத்தலாம்.
நன்மை காலம்: குறுகிய கால இயலாமைக் கொள்கை உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை மாற்றுவதற்கு உரியதாகும், நீங்கள் வழக்கமாக குறுகிய காலத்தில் வேலை செய்ய முடியாது, பொதுவாக மூன்று முதல் ஆறு மாதங்கள். சில குறுகிய கால இயலாமைக் கொள்கைகள் இரண்டு ஆண்டுகள் வரை நன்மைகளைத் தொடரும், ஆனால் அவை குறைவாகவே இருக்கும் (மேலே குறிப்பிட்டுள்ள நீண்ட கால இயலாமைக் குறைபாடு, பல்வேறு வகையான பாலிசி, நீண்ட கால இயலாமை காப்பீடு குறுகிய கால இயலாமை காப்பீடு விட கணிசமாக அதிக விலை உள்ளது) சில ஆண்டுகள் அல்லது ஆண்டுகள் வரை அல்லது வயது 65 வரை. உங்கள் குறுகிய கால இயலாமைக் கொள்கை உங்களை சோதனை அடிப்படையில் பணிபுரிய அனுமதிக்கும். உதாரணமாக, உங்கள் கொள்கை உங்களுக்கு இரண்டு வார சோதனைக் காலத்தைக் கொடுக்கும். நீங்கள் இரண்டு வாரங்களுக்கும் குறைவாக வேலைக்குச் சென்றுவிட்டால், உங்களுடைய இயலாமை காரணமாக உங்கள் வேலையைச் செய்ய முடியாது என்பதைக் கண்டால், நீங்கள் வேலைக்குத் திரும்பவில்லை என உங்கள் நன்மைகளைத் தொடர அனுமதிக்கும்.
உங்கள் பிரீமியம் மாற்றங்கள்: நீங்கள் ஒரு "தகுதியற்றது" குறுகிய கால இயலாமை கொள்கை பதிவு என்றால், காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் பிரீமியங்கள் அல்லது நன்மைகளை மாற்ற முடியாது. எனினும், நீங்கள் "உத்தரவாத புதுப்பிக்கத்தக்க" கொள்கையை பதிவு செய்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் பிரீமியங்களை மாற்ற அனுமதிக்கப்படுகிறது, ஆனால் அவை முழுமையான பாலிசிதாரர்களுக்கான குழுவை மாற்றினால் மட்டுமே. மிகச்சிறந்த பாதுகாப்பு திட்டங்களைக் கொண்டது, அவை இரத்து செய்யப்படாத மற்றும் உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட புதுப்பிக்கத்தக்கவை, ஆனால் அந்தத் திட்டங்களும் உயர்ந்த கட்டணத்தை கொண்டிருக்கின்றன.
விலக்குகள்: தற்கொலை முயற்சிகள், போதைப்பொருள் துஷ்பிரயோகம், போர், அல்லது குற்றம் செய்வதற்கான முயற்சிகள் ஆகியவற்றால் ஏற்படும் பல குறைபாடுகளை மறைக்க முடியாது. முன்பே இருக்கும் நிலைகள் கூட அடிக்கடி விலக்கப்பட்டிருக்கின்றன. அதற்கு பதிலாக தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு காப்பீடு மூலம் மூடப்பட்டிருக்கும் வேலை காயங்கள், மேலும் மூடப்பட்டிருக்கும்.
குறுகிய கால இயலாமை காப்பீடு பெற எப்படி
குழுத் திட்டத்திற்காக கையொப்பமிடுதல்
உங்கள் முதலாளி ஒரு குறுகிய கால ஊனமுற்ற திட்டத்தை வேலை தொடர்பான நன்மைக்கான விருப்பமாக வழங்கலாம். உங்கள் நிறுவனம் குறுகிய கால ஊனமுற்ற காப்பீட்டை வழங்கினால், உங்கள் ஆரம்ப நுழைவு காலத்தின்போது (முதல் நன்மைகளுக்கு நீங்கள் தகுதியடைந்தால்), அல்லது உங்கள் முதலாளியின் வருடாந்திர திறந்த சேர்க்கை காலத்தின்போது திட்டத்திற்கு பதிவு செய்யலாம்.
ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்பே ஒரு நிபந்தனை விதிக்கப்படுவதற்கு முன்பாக ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நீங்கள் கொள்கைக்கு கீழ் இருக்க வேண்டும் (ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியாக அறியப்படுகிறது). ACA உடல்நல காப்பீட்டு நன்மைகளுக்கான காலாவதியாகும் நிலை மற்றும் காலாவதியாகிவிட்ட காலகட்டத்தை பயன்படுத்துவதை அகற்றியது, ஆனால் இது இயலாமை காப்பீடு தொடர்பான விதிகளை மாற்றவில்லை. முன்பே இருக்கும் நிலைமைகள் எவ்வாறு கையாளப்படுகின்றன என்பதைப் பற்றிய விவரங்கள் உங்கள் முதலாளி வழங்குகின்ற குறுகிய கால இயலாமை காப்பீட்டுத் தகவல்களில் இருக்கும், அதனால் நன்றாக அச்சிடப்பட வேண்டும்.
குறுகிய கால இயலாமை காப்பீடு தொடர்பான விதிகள் மாநிலத்திலிருந்து மாநிலத்திற்கு மாறுபடும். உங்கள் நிறுவனம் அல்லது காப்பீட்டாளர் உங்களுக்கு மிகவும் சிகிச்சை அளிக்கவில்லை எனில், உங்கள் மாநில காப்பீட்டு துறையுடன் சரிபார்க்கவும். நீங்கள் காப்பீட்டு ஆணையர்களின் தேசிய சங்கத்தின் வலைத்தளத்தின் மூலம் உங்கள் மாநில காப்பீட்டு துறையை அணுகலாம்.
ஒரு தனிநபர் கொள்கைக்காக கையொப்பமிடுதல்
குறுகியகால உடல் ஊனமுற்ற காப்பீட்டை வழங்காத ஒரு பணியாளருக்கு நீங்கள் சுய-பணிபுரிந்தவராகவோ அல்லது பணிபுரிந்தவராகவோ இருந்தால், நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட கொள்கையை வாங்குவது பற்றி பரிசீலிக்க வேண்டும். ஒரு தனிப்பட்ட குறுகிய கால ஊனமுற்ற திட்டத்தை (மீண்டும், ஏசிஏ இதைப் பற்றி எதையும் மாற்றவில்லை, மருத்துவ வரலாறு பற்றியும், உடல்நல காப்பீட்டிற்கும் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்டது, ஆனால் இயலாமை காப்பீடு அல்ல) பெற மருத்துவ எழுத்துறுதி வழங்கப்பட வேண்டும். ஒரு தனிப்பட்ட கொள்கைக்கு ஷாப்பிங் செய்யும் போது, ஒரு மரியாதைக்குரிய நிறுவனத்தை தேடுங்கள் மற்றும் உங்கள் கொள்கையின் அனைத்து விவரங்களையும் படிக்க வேண்டும்.
பின்வரும் இணையதளங்களில் காப்பீடு வழங்குநர்களின் தரவரிசைகளை நீங்கள் காணலாம்:
- மூடிஸ்
- AM சிறந்த
> ஆதாரங்கள்:
> இயலாமை நன்மைகள் 101.
> உள் வருவாய் சேவை, அறிவிப்பு 2015-87 அறிவிப்பு 2015-87.
> ஐக்கிய அமெரிக்க தொழிலாளர் துறை, FMLA (குடும்ப மற்றும் மருத்துவ விடுப்பு).