உடல்நலக் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தவறான இலாபங்களைச் செய்கின்றனவா?

தனியார் உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் இலாப அளவு புரிந்துணர்வு

தனியார் சுகாதாரக் காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் உள்ள பொதுவான குறைபாடுகளில் ஒன்று, நோயாளிகளின் இழப்பில் அவர்கள் லாபம் அடைவதுதான். ஆனால் தரவை ஒரு நெருக்கமான பார்வை எடுத்து எங்கு எடுக்கும் என்பதைப் பார்ப்போம். தனியார் உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உண்மையில் நியாயமற்ற இலாபம் சம்பாதிக்கின்றனவா?

தனியார் உடல்நலக் காப்பீடு எவ்வளவு பொதுவானது?

இலாபங்களைப் பற்றி கேள்விக்கு முன்னர், தனிப்பட்ட சுகாதார காப்பீடு உண்மையில் அமெரிக்காவில் இருப்பது எப்படி என்பதைப் பார்ப்பது முக்கியம்.

வேறு வார்த்தைகளில் சொன்னால், இந்த கேள்வி எத்தனை பேர் பாதிக்கப்படலாம்.

கைசர் குடும்ப அறக்கட்டளை தரவுப்படி, அமெரிக்கர்களில் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் பொது சுகாதார காப்பீடு 2016 ல் (பெரும்பாலும் மருத்துவ மற்றும் மருத்துவ உதவி) உள்ளனர். மற்றொரு 9 சதவிகிதம் காப்பீடு இல்லாமல் இருந்தது, ஆனால் மற்றொன்று தனிப்பட்ட உடல்நலக் காப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளன, அவை தனிப்பட்ட சந்தையில் (7 சதவிகிதம்) அல்லது ஒரு முதலாளியை (49 சதவிகிதம்) வழங்கிய பாதுகாப்புக்கு சொந்தமானவை. கிட்டத்தட்ட 63 சதவிகிதத்தினர் ஒரு முதலாளியை வழங்கியிருக்கிறார்கள், ஆனால் அவர்களில் 63 சதவிகிதத்தினர் பணிபுரியும் அல்லது முழுமையாக சுய நிதியளிக்கும் பணியாளர்களாக இருக்கிறார்கள் (அதாவது, மருத்துவ காப்பீட்டிலிருந்து காப்பீட்டு வாங்கும் விட, மருத்துவ செலவினங்களை மூடிமறைப்பதற்காக முதலாளிக்கு சொந்த நிதி உண்டு என்று பொருள். கேரியர்).

ஆனால் பல மருத்துவ மற்றும் மருத்துவ பயனாளிகளுக்கு பொது சுகாதார நிதி திட்டங்களில் அவர்கள் சேர்ந்திருந்தாலும், ஒரு தனியார் சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படுவதாகக் கூறப்படுகிறது.

மருத்துவ நலன்களில் 33 சதவிகிதம் தனியார் உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் நடத்தப்படும் மெடிகேர் அட்வாண்டேஜ் திட்டங்களில் பதிவு செய்யப்படுகின்றன, 39 மாநிலங்கள் மருத்துவ காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களை தனியார் காப்பீட்டாளர்களுடன் சில அல்லது அனைத்து மருத்துவ மருத்துவ enrollees ஐயும் உள்ளடக்குகின்றன. அசல் மருத்துவ பயனாளிகளிடமிருந்து கூட, ஒரு காலாண்டில் தனியார் சுகாதார காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து வாங்கப்பட்ட மெடிகாப் திட்டங்கள் மற்றும் இந்த எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருகிறது (இது 2013 முதல் 2015 வரை மட்டும் 6 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளது).

எல்லாவற்றையும் ஒன்றாகச் சேர்த்துக் கொண்டால், ஒரு குறிப்பிடத்தக்க எண்ணிக்கையிலான அமெரிக்கர்கள் சுகாதார காப்பீட்டைக் கொண்டிருக்கிறார்கள் என்பது ஒரு தனியார் சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படுகிறது அல்லது நிர்வகிக்கப்படுகிறது. தனியார் உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் சுகாதார செலவினங்களுக்கு வரும் போது மோசமான ராப் பெற முனைகின்றன.

காப்பீட்டு இலாபங்கள் நியாயமற்றதா?

வெளிப்படையான பதிவுகளின் காலப்பகுதியில் கவரேஜ் கண்டுபிடிக்க முயன்றவர்கள் பல கட்டுரைகளை எழுதியுள்ளனர். இவற்றில் சில குழப்பங்களைச் சேர்க்கும் லாபங்களைக் கொண்டு வருவாயைக் கவரும். நிச்சயமாக, பிரதான உடல்நல காப்பீட்டு கேரியர்கள் அவர்கள் பல காப்பீட்டாளர்களுக்கு கட்டணத்தை சேகரித்து வருவதால் குறிப்பிடத்தக்க வருவாயைக் கொண்டுள்ளனர்.

ஆனால் எவ்வளவு வருவாய் கேரியர்கள் ப்ரீமியம்ஸில் சேகரிக்கிறார்களோ, அவை பெரும்பாலும் மருத்துவ கூற்றுக்கள் மற்றும் சுகாதார தர மேம்பாடு ஆகியவற்றில் செலவழிக்க வேண்டும். பொதுவாக பொதுவான குறைபாடுகள் இருந்தாலும், சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் CEO களுக்கு அதிகமான தொகையை செலுத்துகின்றன என்றாலும், CEO சம்பள வளர்ச்சியானது பொதுவாக கடந்த பல தசாப்தங்களாக ஒட்டுமொத்த ஊதிய வளர்ச்சியை வெகுவாகக் கடந்துவிட்டது என்ற உண்மையை பிரதிபலித்தது. பல மருந்து நிறுவனங்கள் உள்ளன எனினும், அதிக சம்பளம் பெற்ற CEO க்கள் 100 நிறுவனங்கள் மத்தியில் பிரதிநிதித்துவம் எந்த சுகாதார காப்பீடு கேரியர்கள் உள்ளன.

ஏழு அல்லது எட்டு எண்ணிக்கை CEO சம்பளம் சராசரியாக தொழிலாளிக்கு அபத்தமானது போல் இருக்கும்போது, ​​அது பெருநிறுவன நெறிமுறைக்கு இசைவாக இருக்கிறது.

மற்றும் பெரிய காப்பீட்டு நிறுவனம் CEO கள் பெரிய நிறுவனங்களின் மிக உயர்ந்த ஊதியம் பெறும் CEO களில் இல்லை. உண்மையில், உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டத்தின் மருத்துவ இழப்பு விகிதம் (MLR) விதிகளின் கீழ் குறைக்கப்பட வேண்டிய நிர்வாக செலவில் சம்பளம் உள்ளது. அதனால் இலாபங்கள் உள்ளன.

சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எவ்வளவு லாபம் சம்பாதிக்கின்றன?

நாம் தொழில்சார்ந்த சராசரி இலாப வரம்பைப் பார்த்தால், சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வெறும் 3.3 சதவிகிதம் சராசரி லாப அளவுடன், கீழே மிகவும் நெருக்கமாக உள்ளன. முன்னோக்குக்காக, வங்கி மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் தொழில்களில் 20 சதவிகிதத்திற்கும் மேலான லாப அளவு, மற்றும் முக்கிய மருந்து உற்பத்தியாளர்கள் சராசரி லாப அளவு 22 சதவிகிதம் ஆகும்.

மருத்துவ காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் மருத்துவ காப்பீட்டுக் கட்டணத்தில் பிரீமியங்களில் சேகரிக்கும் மொத்த அளவு செலவழிப்பதற்கான ஏ.சி.ஏ.ஏ நடைமுறைப்படுத்தும் MLR வழிகாட்டுதல்கள். அது நிர்வாக செலவினங்களை தானாகவே கட்டுப்படுத்துகிறது-- நிர்வாக இழப்பீடு மற்றும் இலாபங்கள் - பிரீமியம் வருவாயில் 20% க்கும் மேலாக இல்லை. ஆனால் மருத்துவமனைகளுக்கு, சாதன உற்பத்தியாளர்களுடனோ அல்லது மருந்து உற்பத்தியாளர்களுக்கோ இதுபோன்ற தேவை இல்லை.

தனியார் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான இலாபத்தின் கீழ் வரி: நியாயமான அல்லது நியாயமற்றதா?

ஹெல்த்கேர் செலவுகள் உடல்நல காப்பீட்டு பிரிமியம் பின்னால் உந்துதல் காரணி. தனியார் உடல்நலக் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் CEO க்கள் போட்டி சம்பளங்களை செலுத்துகின்றன, மேலும் வணிகத்தில் தங்குவதற்கு அவர்கள் லாபம் அடைந்திருக்க வேண்டும் என்பது உண்மை. ஆனால் மற்ற தொழில்களுடன் ஒப்பிடும்போது அவர்களின் இலாபங்கள் மிகவும் மிதமானவை.

நீங்கள் இலாபங்களைப் படித்த பிறகு மேலும் கேள்விகளைக் கேட்டிருந்தால், சுகாதார காப்பீடு மற்றும் சுகாதாரக் கொள்கை குறித்த தகவல்களைக் கண்டறிய சிறந்த ஆதாரங்களைப் பற்றி அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

> மூல:

> கைசர் குடும்ப அறக்கட்டளை. மொத்த மக்கள் தொகை காப்புறுதி காப்புறுதி. டைம்ஃப்ரேம் 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D