ACA இன் பிரீமியம் மானியத் தகுதி வருவாய், சொத்து அல்ல
பிரீமியம் வரிக் கடன்கள் (அல்லது பிரீமியம் மானியங்கள்) கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டத்தின் (ஏசிஏ) "மலிவு" பகுதியின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும். அவர்கள் இல்லாமல், தனிப்பட்ட சந்தையில் பாதுகாப்பு நிறைய மக்கள் பலவீனமாக இருக்க முடியாது.
இதனை முன்னோக்கி எடுத்துக்கொள்வதற்காக, 2016 ஆம் ஆண்டின் திறந்த சேர்க்கை காலத்தின் முதல் இரண்டு மாதங்களில் வாங்கப்பட்ட திட்டங்களுக்கு சராசரியாக முந்தைய மானியம் பிரீமியம் ஹெல்த்ரோஜிக்கல் மூலம் $ 408 க்கு ஒரு நபருக்கு $ 408 ஆகும்.
ஆனால் மானியத் தொகைக்கு சராசரியாக சராசரியாக ஒரு மாதத்திற்கு சராசரியாக $ 113 ஆகும். Health.gov மூலம் திட்டத்தில் சேர்ந்த 85 சதவீத மக்களுக்கு உதவித்தொகை வழங்கப்படுகிறது. 78 சதவீத மக்கள் சுகாதார அடிப்படையிலான சந்தைகள் மூலம் மாநிலத்தில் உள்ள மாற்றுப் பங்குகளை பயன்படுத்தி வருகின்றனர்.
தெளிவாக, மானியங்கள் இல்லையெனில் விட ஆரோக்கியமான காப்பீட்டுக் கவரேடு மிகவும் யதார்த்தமாக அணுகக்கூடியதாக இருக்கிறது. ஆனால் Obamacare பிரீமியம் மானியங்கள் நலன் ஒரு வடிவம், மற்றும் / அல்லது அவர்கள் குறைந்த வருமானம் குடும்பங்கள் மட்டுமே நன்மை என்று ஒரு தவறான கருத்து உள்ளது.
ஏன் பிரீமியம் மானியங்கள் நலமாக இல்லை?
மானியங்கள் ஒரு வரிக் கடமையாகும் - உங்கள் வரி காப்பீட்டை பிற வரிக் கடன்களைப் போல உங்கள் வரி வருவாயைக் கோர காத்திருக்காமல், நேரடியாக உங்கள் உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு நேரடியாக பணம் செலுத்துவதன் மூலம் ஒரு வரிக் கடனாக இருக்கலாம். மேலும், மற்ற வரிக் கடன்களைப் போலவே, அவை வருவாயை அடிப்படையாகக் கொண்ட தகுதிகளை வரையறுக்கின்றன - உதாரணமாக, சேவர் கடன் மற்றும் குழந்தை வரிக் கடன்.
பிற வருமானம் ஈட்டக்கூடிய சூழ்நிலைகள் - பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு விலக்குகள் போன்ற வேலைகள், ரோத் IRA பங்களிப்புகள், மற்றும் மாணவர் கடன் வட்டி துப்பறிதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது என்றால் - உங்களுடைய வருமானம் ஒரு குறிப்பிட்ட எல்லைக்கு கீழே இருந்தால் மட்டுமே கிடைக்கும்.
பிரீமியம் மானியங்கள் ஒரு சொத்து மதிப்பு இல்லை, ஆனால் வருவாய்-வரம்புக்குட்பட்ட வரிக் கடன்கள் மற்றும் வரி-பயன்மிக்க பங்களிப்புகளின் மேற்கூறிய எடுத்துக்காட்டுகள் எதுவும் இல்லை.
வரி விதிப்புக்கான உங்கள் தகுதி நீங்கள் ஏற்கனவே எவ்வளவு சொத்துக்களை வைத்திருக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து இல்லை; இது ஆண்டின் போது நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது.
இது SNAP (துணை ஊட்டச்சத்து உதவி திட்டம்) போன்ற திட்டங்களுக்கு முரணாக உள்ளது, இது வருமானம் மற்றும் சொத்துக்கள் / வளங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டிருக்கும் தகுதி வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளது.
ஏசிஏ கீழ் பிரீமியம் மானியங்கள் வறுமை மட்டத்தில் 400 சதவிகிதம் வருமானம் கொண்ட குடும்பங்களுக்கு கிடைக்கும். நான்கு குடும்பங்கள், இது 2016 ல் $ 97,000 ஆகும் (2016 பாதுகாப்புக்காக, 2015 வறுமை நிலை வழிகாட்டுதல்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன). கற்பனை எந்த நீட்டிக்க நிச்சயமாக குறைந்த வருமானம் அல்ல; பிரீமியம் மானியம் தகுதி நடுத்தர வர்க்கத்திற்குள் நீட்டிக்கப்படுகிறது.
ஆனால் கணிசமான சொத்துக்கள் கொண்ட மக்கள் பற்றி என்ன?
சிலநேரங்களில் பிரீமியம் மானியங்கள் சம்பந்தமாக எழும் சிக்கல்களில் ஒன்று, உயர் சொத்து மதிப்புள்ள குடும்பங்களுக்கு குறிப்பிடத்தக்க சொத்துக்கள் இருப்பதோடு மட்டுப்படுத்தப்பட்ட வருடாந்திர வருவாய்க்கு தகுதியுடையதாக இருக்க வேண்டும். ஆரம்ப ஓய்வு பெற்றவர்கள் ஒரு உதாரணம்; அவர்கள் பல தசாப்தங்களாக காப்பாற்றப்பட்டிருக்கக் கூடிய ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நிகர மதிப்பு, இப்போது ஓய்வு பெற்றவர்கள் - 65 வயதிற்கு முன்னர் மருத்துவ கிடைக்கக்கூடிய நிலையில் - மற்றும் அவர்களது முதலீடுகளால் உருவாக்கப்பட்ட வருமானத்தை விட்டு வெளியேறுகின்றனர். இதன் விளைவாக, அவர்கள் வருவாய் ஆறு அல்லது ஏழு புள்ளி முதலீட்டு அமைச்சர்கள் இருக்கலாம் என்ற போதிலும், மானியம்-தகுதியுள்ள எல்லைக்குள் நன்றாக இருக்க முடியும்.
இந்த எல்லோரும் ACA இன் பிரீமியம் மானியங்களைப் பயன்படுத்துவதற்கு இது நெறிமுறைதானா? இணையம் பல்வேறு இணைய கருத்துக்களில் தொடர்ச்சியாக வருகிறது. பிரத்தியேக மானியங்கள் "தேவைப்படும்" அல்லது "ஏழை" மக்களால் மட்டும் மட்டுமே பயன்படுத்தப்பட வேண்டும் என்று கூறிவருகின்றனர்.
ஆனால் இந்த கூற்றுக்களில் எந்தவொரு தர்க்கரீதியான விளக்கமும் இல்லை. பிரீமியம் மானியங்கள் வரிக் கடன். வரி வரவுகளை "தேவை" அடிப்படையில் அல்ல, அவை எண்களை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. நீங்கள் ஐஆர்எஸ் விதிகள் அடிப்படையில் தகுதி பெற்றால், நீங்கள் தகுதி பெறுவீர்கள் - வரி வரவுகளை பற்றி அகநிலை எதுவும் இல்லை.
மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, நடுத்தர வர்க்க குடும்பங்களுக்கு பிரீமியம் மானியங்கள் கிடைக்கின்றன - அவை "ஏழை" என்ரோலீசுக்கு மட்டுமே வடிவமைக்கப்படவில்லை.
ஏசிஏ எழுதிய சட்டமியற்றுபவர்கள் சொத்துச் சோதனைகள் (அதாவது, SNAP, அல்லது வீட்டு பராமரிப்பு தேவைப்படும் மூத்தவர்களுக்கு மருத்துவ தகுதி போன்றவை) இருக்க வேண்டும் என்ற பிரீமியம் உதவித் தொகையைப் பெற்றிருந்தால், அவர்கள் அதில் சேர்க்கப்பட்டிருப்பார்கள், மேலும் இன்னும் சில புள்ளியில் அவ்வாறு செய்ய முடிவு செய்யலாம் எதிர்காலத்தில்.
ஆனால் சொத்துச் சோதனையைச் சேர்ப்பது ஏற்கனவே சிக்கலான அமைப்புமுறையை உருவாக்கியிருக்கும், மேலும் சட்டமியற்றும் இலக்கை அடைய வேண்டும், இது சுகாதார காப்பீட்டு அபாய குளங்கள் மீது முடிந்தவரை அதிகமான மக்களை காப்பீடு செய்யாத விகிதத்தை குறைக்கும் மற்றும் சுகாதார அபாயத்தை பரப்புவதற்காக முடிந்தவரை பரந்த ஒரு பூல் முழுவதும்.
இதன் விளைவாக, நாம் நடுத்தர வர்க்கத்தின் பெரும்பகுதிக்கு பொருந்தும் மற்ற வருமான-வரம்புக்குட்பட்ட வரிக் கடன்களைப் போலவே செயல்படும் பிரீமியம் மானியங்களைக் கொண்டிருக்கிறோம். அந்த வரி செலுத்துதலுக்கான தகுதி சொத்துக்களுடன் ஒன்றும் செய்யாது, மேலும் வருமானம் அனைத்தையும் செய்வதற்கானது. நிச்சயமாக, அது சட்டவிரோதமானது - மற்றும் சட்டவிரோதமானது - வரி வருவாயைப் பெறுவதற்காக உங்கள் வருமானத்தை தவறாகப் பிரதிபலிக்க. ஆனால் நீங்கள் IRS க்கு உங்கள் வருமானத்தை துல்லியமாக அறிக்கையிடும் வரையில், அவர்களுக்கு தகுதிபெறும் போது வரிக் கடன்களைப் பெறுவது பற்றி நியாயமற்ற ஒன்றுமில்லை.
சுவாரஸ்யமாக போதும், கேள்விக்கு தகுதியற்றது என்று மக்கள் கூறுவது அரிது, உதாரணமாக, குழந்தை வரிக் கிரெடிட் அல்லது சேவேர் கிரெடிட்டை கேள்விக்கு உட்படுத்தும்போது, கணிசமான சொத்துக்கள் இருப்பதாகக் கூறுகின்றன. ஆனால் அனைத்து நடைமுறை நோக்கங்களுக்கும், வரிக் கடன்கள் மற்றும் பிரீமியம் வரிக் கடன் ஆகியவற்றிற்கு இடையில் எந்தவித வித்தியாசமும் இல்லை, பிரீமியம் வரிக் கடன் ஆண்டு முழுவதும் முன்கூட்டியே எடுக்கப்படலாம், பின்னர் உங்கள் வரி வருமானத்தில் சமரசம் செய்யப்படும் .
அத்தகைய திட்டங்கள் கடுமையாக வரி-நன்மை அளிக்கப்பட்ட போதிலும், உயர்-நிகர மதிப்புள்ள குடும்பங்கள், முதலாளித்துவ ஊதியம் பெற்ற சுகாதார காப்பீடு (பெரும்பாலானவை) தகுதியுடையவர்களாக இருக்க வேண்டுமா என யாரும் கேள்வி எழுப்புவது மிகவும் அசாதாரணமானது. 2016 ஆம் ஆண்டின் சிபிஓ அறிக்கையின் படி, 2017 ஆம் ஆண்டு முதல் 2026 வரையான காலப்பகுதியில் 3.6 டிரில்லியன் டாலர் மானியம் வழங்குவதற்கு அரசாங்கம் திட்டமிட்டுள்ளது. (வருமானம் மற்றும் சம்பள வரியிலிருந்து பிரீமியங்களை விலக்குவதன் காரணமாக), ஆனால் அந்த அளவுக்கு நான்கில் ஒரு பங்கு பிரீமியம் மானியங்கள் தனிப்பட்ட சந்தை.
அனைத்து சாத்தியக்கூறிலும், ஏசிஏவைச் சுற்றியுள்ள அரசியல் துருவமுனைப்பாடு பிரீமியம் மானியங்கள் பற்றிய ஒரு தவறான செயல்திட்டம் என்பது, ஒரு ஏழைகளின் நலனைப் பொறுத்த வரையில், உண்மையில் ஏ.சி.ஏ.விற்கு முன்பே ஏற்கனவே இருந்த மற்றவர்கள் போலவே, உண்மையில் ஒரு வருமான வரம்புக்குட்பட்ட வரிக் கடன் ஆகும்.
நீங்கள் ஒரு வரி கடன் தகுதி என்றால், அதை எடுத்து
சுருக்கமாக, உங்களுடைய பிரீமியம் மானியத்தை நீங்கள் பெறுவதற்கு நியாயமற்றது என்று கவலைப்பட தேவையில்லை, ஏனெனில் உங்களிடம் கணிசமான கூடு முட்டை உள்ளது. இது வேறு எந்த வரிக் கடனையும் போலவே வரிக் கடனாகும். கணக்காளர்கள் அவர்கள் ஒவ்வொரு சாத்தியமான வரி கடன் மற்றும் துப்பறியும் கிடைக்கும் என்று விளம்பர முனைகின்றன, மற்றும் வரி filers அவர்கள் வரி திரும்ப பெற எந்த இடைவெளிகளை பாராட்ட முனைகின்றன.
இது அடமான வட்டி, ஹெச்எஸ்ஏ பங்களிப்பு, மாணவர் கடன் வட்டி, அல்லது IRA பங்களிப்பு போன்றவற்றைக் கழிக்கிறதா அல்லது சேவிரின் கடன் அல்லது பிரீமியம் வரிக் கடன் போன்ற வரிக் கடன்களைக் குறைக்கிறதா, பெரும்பாலான வரி செலுத்துவோர் குறைந்த மொத்த வரி மசோதாவோடு முடிவடைவதால் மிகவும் மகிழ்ச்சியாக உள்ளனர். மற்றும் நாள் முடிவில், அது அனைத்து பிரீமியம் வரி கடன் செய்கிறது.
உங்கள் வரி வருமானத்தில் உபகாரத்தை கோருவதற்கு நீங்கள் காத்திருக்கலாம்
குறிப்பிடத்தக்க சொத்துக்கள் கொண்ட சிலருக்கு, இது மிகவும் வசதியாகவும், நன்கு அறியப்பட்டதாகவும் இருக்கும் - ஆண்டு முழுவதும் சுகாதார காப்பீடுக்கான முழு விலையை செலுத்தவும், அதன் பிறகு 8962 படிவத்தைப் பயன்படுத்தி உங்கள் வரி வருவாயில் பிரீமியம் வரிக் கிரெடிட்டைக் கோரலாம்.
நீங்கள் பரிமாற்றத்தின் மூலம் உங்கள் கவரேஜ் (பிரீமியம் வரி சலுகைகளுக்கு தகுதியற்றவர்கள் அல்ல), உங்கள் வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட வரிக் கடன் மற்றும் உங்களுடைய வருமானம் தொடர்பான உங்கள் பகுதியில் உள்ள பெஞ்ச்மார்க் திட்டம் ஆகியவற்றிற்கு தகுதியானவர்கள், மற்றும் பிரீமியம் வரி கடன் மற்ற தகுதி தேவைகள் சந்திக்க, நீங்கள் முன்கூட்டியே உங்கள் வரி கடன் கோரலாம் (அதாவது, ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் சுகாதார காப்பீட்டு கேரியர் நேரடியாக பணம்), அல்லது நீங்கள் வேறு வரி கடன் என்று உங்கள் வரி திரும்ப.
ஆனால் ஒன்று, உங்கள் வருமானம் உங்களுக்கு தகுதிபெற்றிருந்தால், பிரீமியம் வரிக் கடன் கூற்றைப் பற்றி தவறான ஒன்றுமில்லை என்று உறுதியளித்தார். உங்கள் சொத்துகள் சமன்பாட்டின் பகுதியாக இல்லை.