நீங்கள் எச்ஐவி இருந்தால் ஆயுள் காப்பீடு பெற எப்படி

உத்திகளை நீங்கள் கண்டறிந்து, பாதுகாப்பைக் கையாள உதவும்

உங்கள் இறப்பு நிகழ்வில் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களை பாதுகாக்கும் ஒரு முக்கியமான வழி ஆயுள் காப்பீடு ஆகும். நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருந்தால் வயோதிபமாக இருந்தால், ஒரு மலிவு கொள்கை கண்டுபிடிப்பது சவாலாக இருக்கலாம். ஒரு நாள்பட்ட அல்லது முன்கூட்டிய நிலையில் சிலருக்கு இது சாத்தியமற்றது எனத் தோன்றலாம்.

எச்.ஐ.வி. உடன் வாழும் மக்களுக்கு இது போன்ற நிலை உள்ளது. நீங்கள் எப்படி ஆரோக்கியமாக இருக்கிறீர்கள் அல்லது எப்படி சிகிச்சை பெறுகிறீர்கள் என்பதை பொறுத்தவரை, உங்கள் விருப்பங்கள் இன்று சராசரியாக கொடுக்கப்படும் என்று எதிர்பார்த்ததைவிட சில மடங்கு அதிகம்.

நீங்கள் ஆயுள் காப்பீடு பெற முடியாது என்று சொல்ல முடியாது; சில சந்தர்ப்பங்களில், உங்களால் முடியும். ஆனால் கடுமையான உண்மை என்னவென்றால், எச்.ஐ.வி ஆயுள் காப்பீட்டு மிகவும் விலையுயர்ந்ததாக இருக்கக்கூடும், இது மிகுந்த பரபரப்பை அளிக்கிறது, இது அணுகலைக் காட்டிலும் அதிகம் இல்லை ஆனால் சிக்கனமாக உள்ளது.

பாகுபாடு என ஆயுள் காப்பீடு?

அது போலவே சொல்லுவதன் மூலம் ஆரம்பிக்கலாம்: காப்புறுதி மற்றும் எப்போதும் பாகுபாடு காண்பிக்கப்படுகின்றது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் செலவுகளையும் தகுதிகளையும் அடிப்படையாகக் கொண்டு, ஒரு ஆபத்து இல்லை யார் யார் ஒரு புள்ளிவிவர வரி வரைதல். அவர்கள் உங்களை ஒரு தனிப்பட்ட நபராக பார்க்க மாட்டார்கள், மாறாக உங்களுக்கு முன்னரே இறக்க நேரிடும் காரணிகளின் கலவையாகும்.

இது நீண்ட மற்றும் குறுகிய ஆயுள் காப்பீட்டு ஒரு பந்தயம் விளையாட்டு, மற்றும், பெரும்பாலான காப்பீட்டாளர்களுக்கு, எச்.ஐ.வி மக்கள் வெறுமனே ஒரு கெட்ட பந்தயம்.

ஆனால் இது எச்.ஐ.வி மக்கள் தொகையினைத் தீவிரமாக பாகுபடுத்துவதன் உண்மைகளை பிரதிபலிக்கிறதா அல்லது ஆதாரமற்றதா? பிழைப்பு புள்ளிவிவரத்தில் புறநிலையாக இருக்கும்போது, ​​இதை நாங்கள் நிச்சயம் அறிவோம்:

• ரிசர்ச் அண்ட் டிசைன் (NA-ACCORD) என்ற வட அமெரிக்க எய்ட்ஸ் கொஹோர்ட் கூட்டுப்பணியிலான ஆராய்ச்சியின் படி, 20 வயதான எச் ஐ வி-நேர்மறை நபர் ஆன்டிரெட்ரோவைரல் சிகிச்சையில் இப்போது தனது 70 களின் ஆரம்பத்தில் வாழலாம் என்று எதிர்பார்க்கலாம்.
• மல்டிசெண்ட்டர் எய்ட்ஸ் கொஹோர்ட் ஸ்டடி (MACS) 2014 ஆம் ஆண்டின் ஆய்வு, இந்த கூற்றுக்களை ஆதரித்தது. முடிவில் சிகிச்சை ஆரம்பிக்கும் நபர்கள் (அவர்களின் CD4 எண்ணிக்கை 350 க்கு மேல் இருக்கும்போது) ஆயுட்காலம் அல்லது பொது மக்கள்.

ஒப்பீட்டளவில், புகைபிடிக்கும் நபர்கள் சராசரியாக 10 ஆண்டுகள் தங்கள் வாழ்க்கையை அசைக்கின்றனர் . இது காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் தண்டிக்கப்பட மாட்டாது என்று பரிந்துரைக்கவில்லை என்றாலும், அவர்கள் தானாகவே தடை செய்யப்பட மாட்டார்கள் அல்லது எச்.ஐ. வி நோயாளிகளுக்கு ஆரோக்கியமான அல்லாத புகைப்பிடிப்பவர்கள் அதே வானம்-உயர் ப்ரீமியம் செய்யப்பட மாட்டார்கள்.

எச்.ஐ.வி உடன் மூச்சுத் திணறல் ஏன்?

காப்பீட்டாளர்கள் அதை அதே வழியில் பார்க்கவில்லை. இருப்புநிலைகளின் இருபுறங்களையும் பாதிக்கக்கூடிய அபாயங்கள் மற்றும் நிச்சயமற்றவைகளை நிர்வகிப்பதே அவர்களது குறிக்கோள் ஆகும், மேலும் புள்ளிவிவரங்கள் எச்.ஐ.வி. உடன் மக்களுக்கு எதிராக அதிக எடையுள்ளவை. இதை கவனியுங்கள்:

• எச்.ஐ.வி நோயால் பாதிக்கப்பட்டுள்ளவர்கள் எச்.ஐ.வி. தொடர்பான நோய்களால் பாதிக்கப்படாதவர்களுக்கு முன்பு பல ஆண்டுகளுக்கு முன்னரே பெற வாய்ப்பு அதிகம். உதாரணமாக, இதயத் தாக்குதல்கள் பொதுவாக 16 வயதிற்கு முன்னர் பொதுவான மக்களைக் காட்டிலும், எச்.ஐ.வி-தொடர்புடைய புற்றுநோய்கள் 10 முதல் 15 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு எங்கும் கண்டறியப்பட்டிருக்கின்றன.
• ஆரம்பகால ஆன்டிரெண்ட்ரோவைரல் சிகிச்சையின் விளைவாக சாதாரண ஆயுட்கால எதிர்பார்ப்புகள் அடைந்திருந்தாலும், கண்டறிய முடியாத வைரஸ் சுமையைத் தாங்கிக்கொள்ளும் மக்களின் எண்ணிக்கையில் ஒரு மகத்தான இடைவெளி உள்ளது. இன்று, எச்.ஐ. வி நோயால் பாதிக்கப்பட்டவர்களில் சுமார் 30 சதவீதத்தினர் வைரஸ் அடக்குமுறையை அடைய முடிகிறது.

முடிவில், காப்பீட்டாளர்கள் ஒரு வேட்பாளர் எப்படி இருக்கலாம் "நல்லது" என்பது நீண்ட ஆயுட்காலத்தோடு தொடர்புடைய ஒரு காரியத்தை கட்டுப்படுத்த முடியாது, அதாவது ஒரு நபர் தனது பில்களை எடுத்துக்கொள்வாரா இல்லையா என்பதை காப்பீட்டாளர்கள் வாதிடுகின்றனர்.

சில வழிகளில், இது ஒரு காலாவதியான வாதமாகும், எச்.ஐ.வி சிகிச்சையானது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், கடந்த காலத்தை விட "மன்னிப்பது" . இருப்பினும், காப்பீட்டாளரின் கண்களில், நோய்க்கான நீண்டகால மேலாண்மை, இதய நோய்த்தடுப்புடன் வாழும் மக்கள் அதே ஆபத்தான பிரிவில் எச்.ஐ. வி வைக்கிறது.

ஒரே ஒரு வித்தியாசம் என்னவென்றால், காப்பீட்டைப் பெறுவதற்குத் தடை செய்யப்படாதிருக்கும் நாட்பட்ட நிலைமையிலிருந்து நீங்கள் நோய்வாய்ப்பட்டிருக்க வேண்டியதில்லை; நீங்கள் வெறுமனே எச் ஐ வி இருக்க வேண்டும் .

எச்.ஐ. வி நோயாளிகளுக்கு தனிப்பட்ட முழு மற்றும் காலவரம்பு காப்பீடு

இன்று, அமெரிக்க ஒன்றியத்தில் ஒரே ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனமாக எச்.ஐ. வி நோயாளிகளுக்கு தனிநபர் முழுமையான மற்றும் கால வாழ்க்கை வாழ்வை வழங்குகிறது.

ஃபார்ச்சூன் 500 பெரிய புரோடென்ஷியல் பைனான்ஸுடன் கூட்டுறவில் உருவாக்கப்பட்டது, AEQUALIS நோயாளிகளுடன் வாழும் குறைந்த அளவிலான சமூகங்களுக்கு நிதி சேவைகளை வழங்கும் ஒரு சுயாதீன அமைப்பு ஆகும்.

AEQUALIS தற்போது நான்கு வேறுபட்ட காப்பீட்டு வாகனங்கள் வழங்குகிறது, ஒவ்வொன்றும் பல்வேறு பாதுகாப்பு, வரம்புகள், மற்றும் தகுதிக்கான அளவுகோல்கள்:

• $ 100,000 முதல் $ 4,000,000 வரை வரையிலான தனிநபர் கால மற்றும் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு
• உடனடிச் சிக்கல் கால காப்புறுதி, இது மருத்துவ பரிசோதனைக்கு தேவையில்லை மற்றும் $ 25,000 மற்றும் $ 300,000 க்கு இடையில் வழங்குகிறது
• உடனடிப் பிரச்சினை முழு நேர ஆயுள் காப்பீடும், ஒரு ஸ்டார்டர் பாலிசி எனக் கருதப்படுகிறது, இது 5,000 மற்றும் $ 35,000 க்கும் இடையில் பிரீமியம் செலுத்துதல்களில் அதிகரிக்காது
• $ 25,000 முதல் $ 350,000 வரையிலான வரம்பிற்குட்பட்ட மருத்துவ பரிசோதனை அல்லது ஆய்வக வேலை இல்லாத எளிமையான சிக்கல் கால வாழ்க்கை ஆயுள் காப்பீடு

இந்த ஒலிகளைப் போலவே மிகச்சிறந்தது, குறிப்பிட்ட சில மதிப்புள்ள கவிதைகள் உள்ளன:

• முதலில், மிகப்பெரிய பிரீமியத்தை எதிர்பார்க்கலாம். ஒரு நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை மேற்கோள் காட்டும்போது, ​​55 வயதான எச்.ஐ.வி.-நேர்மறையான மனிதருக்கான நோயாளியின் நோயைக் கண்டறியாத, புகைபிடிப்பதும், புகைபிடிக்காததும் மற்றும் நீடித்த நீரிழிவு இல்லாத வைரஸ் சுமைக்கு சிகிச்சை அளிப்பவருமான 250,000 அமெரிக்க டாலர்களைக் கோரியுள்ளோம். தொலைப்பேசி மேற்கோள் மாதம் ஒன்றிற்கு $ 650 க்கு மேல், அல்லது எச்.ஐ.வி-எதிர்மறையானால், மனிதனுக்கு என்ன தண்டனை வழங்கப்படும் என்பதற்கு ஐந்து மடங்கு அதிகம்.
• இரண்டாவதாக, ஏற்றுக்கொள்ளும் அளவுகோல்கள் ஒலியைப் போல் எளிமையாக இல்லை. சிவப்பு கொடிகள், உதாரணமாக, நீங்கள் எப்போதாவது சிகிச்சை தோல்வி அடைந்திருந்தால் அல்லது அதிக காலத்திற்கு வெளிநாடு வாழ்ந்திருந்தால் எழுப்பப்படும். உங்களுடைய CD4 எண்ணிக்கை 200 க்கு குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் ஹெபடைடிஸ் பி அல்லது சி (நீங்கள் சிகிச்சையளிக்கப்பட்டிருந்தாலும் ) அல்லது ஒரு சந்தர்ப்பவாத நோய்த்தொற்று ஏற்பட்டிருந்தால், அதேபோல் இது பொருந்தும்.

நீங்கள் இந்த விஷயங்களை வெளிப்படையாகக் கூறவில்லை என்றாலும், அதை மறைக்க வழி ஏதும் இல்லை. ஒரு "மருத்துவ பரிசோதனை" கொள்கையை நீங்கள் தேர்வுசெய்திருந்தாலும், உங்கள் வார்த்தையில் காப்பீட்டாளர் உங்களை எடுத்துக் கொள்வார் என்று நீங்கள் கருதக்கூடாது.

ஆரம்ப நேர்காணலை நீங்கள் கடந்துவிட்டால், அடுத்த கட்ட நடவடிக்கையானது மருத்துவ தகவல் பணியகத்துடன் (MIB) ஒரு காசோலையை மேற்கொள்ளும். மேலும் உங்கள் மருத்துவ வரலாற்றை உங்கள் முதன்மை பாதுகாப்பு வழங்குநரிடமிருந்து உறுதிப்படுத்த வேண்டும். ஒப்புதல் பெற, நீங்கள் இந்த மற்றும் பிற மருத்துவ கோப்புகளை அணுக கையெழுத்திட வேண்டும்.

ஒரு சிவப்பு கொடியைக் கொண்டிருக்கையில், நீங்கள் மறுக்கப்படுவது அவசியம் எனில், உங்கள் மாத பிரீமியம் அதிகரிக்கலாம் அல்லது சில காப்பீட்டுப் பொருட்களுக்கு உங்கள் அணுகலை கட்டுப்படுத்தலாம்.

பிற ஆயுள் காப்புறுதி விருப்பங்கள்

வாழ்நாள் காப்பீட்டின் பாரம்பரிய வடிவங்கள் உங்களிடம் கிடைக்கவில்லையெனில், இன்னும் பல தெரிவுகள் உள்ளன. பொதுவாக, அவர்கள் உங்களை தனிப்பட்ட முறையில் ஒரு மரணப் பயன் தரும் வாய்ப்பை வழங்க மாட்டார்கள், ஆனால் நீங்கள் சில நேரங்களில் (அதாவது இறுதி ஊர்வலம் அல்லது கல்வி செலவினங்கள் போன்றவை) நீங்கள் இறக்க வேண்டும் என்பதற்காக போதுமானதாக இருக்கலாம்.

மிகவும் சாத்தியமான விருப்பங்கள்:

• ஊழியர்-சார்ந்த குழு ஆயுள் காப்பீட்டு உங்கள் நிறுவனத்தால் வழங்கப்படலாம், சில சந்தர்ப்பங்களில் பணியாளர் அல்லது பணியாளரின் மனைவி இருவருக்கும். இறப்பு நலன்கள் ஊழியர்களுக்கான $ 10,000 மற்றும் மனைவியின் $ 5,000 ஆகியவற்றில் உள்ளன. ஒரு குழு திட்டம் என, செலவுகள் மிகவும் மலிவு இருக்கும்.
• உங்கள் முதலாளியிடமிருந்து தன்னார்வ வாழ்நாள் காப்பீடானது, பெரிய நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் மற்றொரு விருப்பமாகும், இது பணியாளர்களின் (மற்றும் சில நேரங்களில் அவளுடைய வாழ்க்கைத் துணை) ஆயுள் காப்பீட்டிற்கான ஆதாரமின்றி வாழ்க்கை அனுமதிப்பதை அனுமதிக்கிறது. இந்த திட்டங்களில் சில, 100,000 டாலர் வரை மரண பயன்களை வழங்குகின்றன.
• உத்தரவாதப் பரீட்சை ஆயுள் காப்புறுதி (உத்தரவாத ஏற்றுக் கொள்கைகள் என்றும் அறியப்படுவது) சிறிய, முழு வாழ்க்கைக் கொள்கைகள் மரணம் சார்ந்த நன்மைகளுடன் $ 5,000 முதல் $ 25,000 வரை இருக்கும். பொதுவாக, எந்த சுகாதார கேள்விகளும் ஒப்புதல் உத்தரவாதமும் இல்லை. இது போன்ற, பிரீமியங்கள் அதிகமாக இருக்கும் மற்றும் முழுமையான நன்மைகள் வழக்கமாக ஒருநாளில் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகள் முடிவடையும் தேதி வரை உதைக்காது.

மற்ற அனைத்து விருப்பங்களும் தோல்வி அடைந்தால், நீங்கள் முன் பணம் சம்பாதிக்கும் திட்டத்திற்காக விண்ணப்பிக்கலாம் (முன்-தேவை திட்டமாக அறியப்படுகிறது). இவை பெரும்பாலும் இறுதிச் சடங்கு வீடுகளில் விற்கப்படுகின்றன, மேலும் நீங்கள் ஒரு மொத்த தொகையை அல்லது ஒரு தவணைத் திட்டத்தை செலுத்த அனுமதிக்கின்றன. சில சவ அடக்க வீடுகள் உங்களுடைய பணத்தை உங்கள் இறப்பிற்கு விடுவிப்பதற்காக தூண்டிய ஒரு அறக்கட்டளை நிதியத்தில் வைக்கும்; மற்றவர்களும் காப்பீட்டுக் கொள்கையை பயனீட்டாளர் என்று பெயரிடுவார்கள்.

ஆயுள் காப்பீடு வேண்டுமா?

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் மறுப்பை எதிர்கொண்டால், உங்கள் கவனம் ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு மாற்றுவதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ளலாம். நீங்கள் நல்ல ஆரோக்கியத்தில் இருக்கிறீர்கள், இன்னும் வேலை செய்தால் இது உண்மையாக இருக்கிறது.

எச்.ஐ.வி.யுடன் வாழ்ந்து வரும் மக்களின் நீண்ட கால நிதி நலனைக் கருத்தில் கொண்ட பல திட்டங்களை வழங்க பல நிறுவனங்கள் துவங்கின. இவர்களில் முக்கியமானது, மன்ஹாட்டன் சார்ந்த நியூ யார்க் லைஃப் ஆகும், இது 2013 ஆம் ஆண்டில் எச்.ஐ.வி.பியின் மக்கள்தொகை நிதி தேவைகளை பற்றி அதன் முகவர்களில் 11,000 பயிற்சியளிக்க "நேர்மறை திட்டமிடல்" முன்வைக்கப்பட்டது.

பல சமூக அடிப்படையிலான எச்.ஐ.வி. அமைப்புக்கள் இதே போன்ற திட்டங்களை வழங்குகின்றன, வாடிக்கையாளர்கள் இலவச கருத்தரங்கில் கலந்து கொள்ளவோ ​​அல்லது ஒரு நிதியியல் வல்லுநர்களுடன் ஒருவரிடமிருந்து ஒரு அடிப்படையில் சந்திக்க அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் உள்ளூர் சமூகக் கல்லூரிகளுடன் சரிபார்க்கலாம், அவற்றில் பல ஓய்வுகால திட்டமிடல் திட்டங்களை வழங்குகின்றன.

நீங்கள் ஆயுள் காப்பீடு பெற முடியுமா இல்லையா, நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிகச் சிறந்த தயாரிப்பு, உங்கள் இறப்பு மட்டுமல்ல, உங்கள் ஓய்வூதியத்தின் ஒவ்வொரு அம்சத்தையும் உரையாடுவதற்கு முன்கூட்டியே தயார் செய்ய வேண்டும்.

> ஆதாரங்கள்:

> நோய் கட்டுப்பாடு மற்றும் தடுப்பு மையங்கள். "சிடிசி ஃபேக்ட் ஷீட் | எய்ட்ஸ் யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ்: த ஸ்டேஜ் ஆஃப் கேர்ஜ் ." அட்லாண்டா, ஜோர்ஜியா; ஜூலை 2012 வெளியிடப்பட்டது.

> ஹஸே, பி ,; லேடர்கர்பர், பி .; எட்ஜர், எம்., மற்றும் பலர். எச்.ஐ.வி.-நேர்மறை நபர்கள்: சுவாச மற்றும் நேர்மறை நபர்கள் கூட்டுறவு: சுவிஸ் கூட்டுறவு ஆய்வு (SHCS). "ரெட்ரோவைரஸ் மற்றும் சந்தர்ப்பவாத நோய்த்தொற்றுகள் மீது 18 வது மாநாடு (CROI) போஸ்டன், மாசசூசெட்ஸ், பிப்ரவரி 27-மார்ச் 2, 2011 சுருக்கம் 792.

> ஹாக், ஆர் .; அல்தொஃப், கே .; சாம்ஜி, எச் .; et al. "யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ் மற்றும் கனடாவில் 2000-2007 ஆண்டுகளில் சிகிச்சை பெற்ற எச் ஐ வி நேர்மறை நபர்களிடையே ஆயுட்காலம் அதிகரிக்கும்." 7 வது சர்வதேச எய்ட்ஸ் சமூகம் (IAS) நோயெதிர்ப்பு, சிகிச்சை, மற்றும் தடுப்பு பற்றிய மாநாடு. கோலாலம்பூர் மலேசியா. ஜூன் 30- ஜூலை 3, 2013; சுருக்கம் TUPE260.

> ஜா, பி .; ராமசுந்தரராட்டி, சி .; லேண்ட்மேன், வி .; et al. "21 ஆம் நூற்றாண்டின் புகை மற்றும் ஆபத்துக்கான நன்மைகள் ஐக்கிய மாகாணங்களில்." நியூ இங்கிலாந்து ஜர்னல் ஆஃப் மெடிசின். 2013; 368: 341-350.

> சபின், சி. "எச்.ஐ.வி நோயால் பாதிக்கப்பட்ட மக்களுக்கு ஒருங்கிணைந்த ஆன்டிரெட்ரோவைரல் சிகிச்சையின் சகாப்தத்தில் சாதாரண ஆயுட்காலம் இருக்கிறதா?" Biomed மத்திய மருத்துவம் . 2013; 11: 251.