எப்படி சங்கம் சுகாதார திட்டங்கள் உங்கள் காப்பீட்டு பாதிக்கும்

சங்கம் சுகாதார திட்டங்கள் (AHPs) 1974 ஆம் ஆண்டு பணியாளர் ஓய்வு பெற்ற வருமான பாதுகாப்பு சட்டம் (ERISA), மற்றும் 1980 களின் முற்பகுதியில் இயற்றப்பட்ட புதிய விதிகள் கீழ் மாநில கட்டுப்பாடு உட்பட்டது, தசாப்தங்களாக சுற்றி வருகிறது. கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் (ACA) புதிய கட்டுப்பாடுகள் AHP உறுப்பினர்களுக்கு கூடுதலான பாதுகாப்புகளை வழங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

ஆனால் டிரம்ப் நிர்வாகம் AHP களுக்கான விதிகள் ஓய்வெடுக்க விரும்புகிறது, அதனால்தான் அவர்கள் சமீபத்தில் புதிய தலைப்புகளை தயாரித்திருக்கிறார்கள்.

அக்டோபர் 2017 ல், ஜனாதிபதி டிரம்ப்பின் "ஹெல்த்கேர் சாய்ஸ் அண்ட் காம்பீடிஷன்" நிறைவேற்று உத்தரவு பிறவற்றிற்கிடையே, ACA இன் சிறு குழுவிற்கும் தனிப்பட்ட சந்தை விதிகளுக்கும் உட்பட்ட சிறு தொழில்கள் மற்றும் சுய-தொழில் தனிநபர்களுக்கு AHP களுக்கான "விரிவாக்க அணுகல்" .

2018 ஜனவரியில் ஜனவரி மாத தொடக்கத்தில், தொழிற்கட்சித் திணைக்களம் ஜனாதிபதிக்கான அக்டோபர் நிர்வாகக் கட்டளையிடமிருந்து பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறைகளை வெளியிட்டு, ஒரு 60 நாள் பொதுக் கருத்துக் காலத்தை திறந்து (இங்கே ஒரு கருத்தை நீங்கள் சமர்ப்பிக்கலாம்).

சுருக்கமாக: AHP க்கள் உங்கள் உடல்நல காப்பீட்டை மாற்றிக்கொள்ளலாம்

ஒரு பெரிய முதலாளி, மருத்துவ அல்லது மருத்துவ காப்பகத்திலிருந்து நீங்கள் கவரப்பட்டிருந்தால், உத்தேசிக்கப்பட்ட புதிய விதிகள் உங்கள் கவரையை பாதிக்காது. நீங்கள் தனிப்பட்ட அல்லது சிறிய குழு சந்தைகளில் பாதுகாப்பு இருந்தால், உத்தேச கட்டுப்பாடுகள் நீங்கள் வாழும் எங்கு பொறுத்து, உங்கள் பாதுகாப்பு பாதிக்கும்.

விதிகள் இன்னும் இறுதி செய்யப்படவில்லை, மேலும் புதிய விதிகளை வரையறுக்கப்படும்போது, ​​எவ்வளவு புதிய வழிமுறைகளை கட்டுப்படுத்த வேண்டும் என்பது தெளிவாக இல்லை.

ஆனால் AHP களுக்கான விரிவாக்க அணுகல் சிறிய குழுக்களுக்கும், AHP களுக்கு வழங்கும் சங்கங்கள் சேருகின்ற சுய-தொழில் தனிநபர்களுக்கும் குறைவான சுகாதார காப்பீட்டு பிரிமியம் ஏற்படலாம். எனினும், அந்த குறைந்த கட்டணத்துடன் சுகாதார காப்பீடு நன்மைகளை தொடர்புடைய குறைப்பு வர முடியும். "நீங்கள் பணம் செலுத்துகிறீர்கள்" என்ற பழமொழி, தவிர்க்க கடினமாக உள்ளது.

மறுபுறம், சங்கங்களை சேரவில்லை மற்றும் AHP க்கள் கீழ் கவரேஜ் செய்யாத தனிநபர்கள் மற்றும் சிறு தொழில்கள் வருங்கால ஆண்டுகளில் அதிக கட்டணத்தை பார்க்கவும், அல்லது குறைவான நிலையான காப்பீட்டு சந்தையைக் கொண்டிருக்கும், காப்பீட்டை வழங்கும் குறைவான காப்பீட்டாளர்கள் கொண்டிருக்கும். AHP க்கள் ஆரோக்கியமான, இளைய ஊழியர்களுடன் வணிகங்களுக்கு மேல் முறையீடு செய்வதற்கு வடிவமைக்கப்படலாம் என்பதிலிருந்து, இது ACA- இணக்க திட்டங்களுக்கு பழைய, உடல்நல வியாபாரத்தை விட்டுச்செல்லும் என்பதிலிருந்து இது உருவாகும்.

AHP களில் கலந்து கொள்ளாதவர்கள், சிறிய வணிகர்கள் மற்றும் சுய தொழில் கொண்ட தனிநபர்கள், தங்கள் வலுவான ACA- இணக்கக் கவரேஜ் மற்றும் சுய தொழில் இல்லாத தனிநபர்களைத் தக்கவைத்துக் கொள்ள விரும்புவர், எனவே AHP இல் சேர தகுதியற்றவர்கள், ஆரம்ப ஓய்வு பெற்றவர்கள் உட்பட .

நீங்கள் தற்போது சுகாதார காப்பீட்டை வழங்காத ஒரு சிறிய முதலாளியிடம் வேலை செய்தால், நீங்கள் பரிமாற்றத்தில் உங்கள் கவரேஜ் பெற விரும்பினால், பிரீமியம் மானியங்கள் (பிரீமியம் வரி வரவுகளை) உங்கள் தகுதி உங்கள் குடும்ப வருவாயை அடிப்படையாகக் கொண்டது. உங்கள் முதலாளி ஒரு சங்கத்தில் சேரவும், ஏ.சி.பீ. கவரேஜ் ஏஜென்ஸின் வரவு செலவுத் திட்டத்தை மலிவு விலையில் வழங்கவும் இருந்தால், இனிமேல் பிரீமியம் மானியங்களுக்கு நீங்கள் தகுதியற்றவர்களாய் இருப்பீர்கள்.

தற்போதைய விதிமுறைகள்: விதிகள் குழுவின் அளவு பொறுத்து மாறுபடும்

ERISA- அசோசியேஷன் ஹெல்த் பிளான்களின் பிரிவு 3 (5) இன் கீழ் "முதலாளியின் வரையறை", முன்மொழியப்பட்ட ஒழுங்குமுறைகளின் தலைப்பு, "சிக்கலின் முக்கிய அம்சங்களைக் கூறுகிறது: முக்கியமாக, ஒரு பெரிய குழுவை உருவாக்க, -பொருளாதார திட்டம்

ACA ஆனது பெரிய மற்றும் சிறிய குழுக்களை வித்தியாசமாக ஒழுங்குபடுத்துவதால் அது முக்கியம். "சிறிய குழு" என்பது பெரும்பாலான மாநிலங்களில் 50 ஊழியர்களைக் குறிக்கிறது, ஆனால் கலிபோர்னியா, கொலராடோ, நியூயார்க், மற்றும் வெர்மான்ட் ஆகியவற்றில் 100 ஊழியர்களுக்கு. ஏசிஏ (சிறிய ஜனவரி 2014 ஆம் ஆண்டிற்கோ அல்லது அதற்குப் பிறகான திட்டங்களுக்கு) சிறிய குழு விதிகள் பொதுவாக தனிப்பட்ட சந்தையினருக்கு விதிமுறைகளாக உள்ளன: திட்டங்களை உத்தரவாதம்-சிக்கல், இடம், ஊழியர்கள் வயது ஆகியவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டிருக்கும் பிரீமியங்களில், மூத்த வயது இளைஞர்களுக்கு 3: 1 என்ற அதிகபட்ச விகிதத்தில்), ஊழியர் அந்தத் திட்டம் மற்றும் புகையிலை பயன்பாடு சார்ந்திருப்பாரா என்பதையும்.

பாலினம், தொழில் வகை மற்றும் குழுக்களின் ஒட்டுமொத்த ஆரோக்கியம் போன்ற காரணிகள் பிரீமியங்களைத் தீர்மானிக்கப் பயன்படுத்த முடியாது.

மேலும் 2014 ஆம் ஆண்டு முதல் நடைமுறைப்படுத்தப்படும் சிறிய குழு திட்டங்கள் ஏசிஏவின் அத்தியாவசிய உடல்நல நன்மைகள் மற்றும் ACA இன் உலோக மட்டங்களில் ஒன்று (வெண்கலம், வெள்ளி, தங்கம் அல்லது பிளாட்டினம்) ஆகியவற்றிற்கு பொருந்தும்.

சில ஏ.சி.ஏ. கட்டுப்பாடுகள் பெரிய குழுத் திட்டங்களுக்கும் சுய காப்பீடு திட்டங்களுக்கும் (குறிப்பாக மிகப்பெரிய முதலாளிகளுக்கு மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன) பொருந்தும், ஆனால் ஒழுங்குமுறைகள் கடுமையானவை அல்ல. பெரிய குழு மற்றும் சுய காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்கான பிரிமியங்கள் தனிப்பட்ட மற்றும் சிறிய குழு திட்டங்களுக்கு பொருந்தும் அதே ஆய்வு செயல்முறைக்கு உட்பட்டவை அல்ல, ஒரு குழுவின் மருத்துவ கூற்று வரலாற்றின் அடிப்படையில் வேறுபடலாம், மேலும் 3: 1 வயதுக் குழு சிறு குழு சந்தைக்கு பொருந்தும் விகிதம் (அதாவது பழைய ஊழியர்களுக்கான கட்டணங்கள் இளைய ஊழியர்களுக்கு கட்டணம் விதிக்கப்படும் பிரீமியங்களை விட மூன்று மடங்கு அதிகமாக இருக்கலாம்). பெரிய குழு மற்றும் சுய காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் ACA இன் அத்தியாவசிய சுகாதார நன்மைகளை மறைக்க வேண்டியதில்லை.

கூடுதலாக, ஏசிஏவின் பெரும்பாலான தேவைகளை பெரிய குழு மற்றும் சுய காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்கு பொருந்தாது, சுய காப்பீடு திட்டங்கள் மாநில விதிகளுக்கு உட்பட்டவை அல்ல. அதற்கு பதிலாக, அவர்கள் ERISA வழிகாட்டுதலின் கீழ், மத்திய அரசாங்கத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறார்கள். எனவே, கட்டுப்பாட்டு கட்டமைப்பை தனிப்பட்ட மற்றும் சிறிய குழு திட்டங்களுக்கு மிகவும் கண்டிப்பானதாக, சுய காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்கு குறைந்தபட்சம் கண்டிப்பானது, மற்றும் எங்கு நடுத்தெருவில், பெரிய காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து காப்பீட்டு நிறுவனம் வாங்குவதைக் காட்டிலும் சுய காப்பீட்டுத் தொகையை விட அந்த திட்டங்களை விற்கக்கூடிய காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், தனிப்பட்ட மற்றும் சிறிய குழு திட்டங்களுடன் (பொதுவாக, ஒரு பெரிய அமைப்பு, அதிகமாக அவர்கள் சுய காப்பீட்டுக்கு) ஒப்பிடும்போது ஏசிஏவின் கீழ் தளர்த்தப்பட்ட விதிமுறைகளுடன் மாநில கட்டுப்பாடு உள்ளது.

முன்மொழியப்பட்ட AHP வழிகாட்டுதல்கள் விதிகள் ரிலாக்ஸ் செய்யும்

தற்போதைய விதிகளின் கீழ், AHP க்கள் தங்கள் குழுக்களுக்கு பெரிய குழு அல்லது சுய காப்பீடு திட்டங்களை வழங்க அனுமதிக்கப்படுகின்றன, ஆனால் விதிகள் மிகவும் கண்டிப்பானவையாகும்: முதலாளிகள் AHP ஐ உருவாக்குவதைத் தவிர வேறு நோக்கத்திற்காக ஒன்று சேர்க்க வேண்டும் (இது ஒரு " ஆர்வம், "பொதுவாக இது அவர்கள் அதே துறையில் இருக்க வேண்டும் என்று அர்த்தம்), அவர்கள் ஏஎச்பி மீது கட்டுப்பாட்டை கொண்டிருக்க வேண்டும், மற்றும் உறுப்பினர் முதலாளிகள் ஒரு ஊழியர் மேற்பட்ட வேண்டும் (அதாவது, அவர்கள் எந்த ஊழியர்கள் இல்லாமல் ஒரே உரிமையாளர் இருக்க முடியாது).

முன்மொழியப்பட்ட விதிமுறைகள் அந்த விதிகளை தளர்த்த வேண்டும். முன்மொழியப்பட்டபடி முடிவு செய்யப்பட்டிருந்தால், புதிய விதிமுறைகளை முதலாளிகள் பகிர்ந்து கொள்ளுதல் துறை சார்ந்த AHP ஐ உருவாக்க அல்லது ஒரு புவியியல் பகுதியை உருவாக்கலாம், இது ஒரு மாநில அல்லது ஒரு உள்ளூர் மண்டலமாக இருக்கலாம், இது கவுண்டி அல்லது மெட்ரோபொலிட்டன் பகுதி (மனதில் வைத்திருத்தல் சில மெட்ரோபொலிட்டன் பகுதிகள் ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட மாநிலங்களில் பரவியுள்ளன). ஏராளமான பகுதிகளில் உள்ள பல சிறிய ஆட்டோ-பழுது கடைகள், ஒரு ஏ.ஹெச்.பி. உருவாக்க, அல்லது ஒரே நகரத்தில் அல்லது மாநிலத்தில் உள்ள பல சிறிய தொடர்பற்ற வணிகங்களை ஒன்றாக இணைக்கலாம்.

ஒரு பொதுவான கூட்டுத்தொகையுடன் இணைந்திருக்கும் ஒரு சங்கத்தின் தற்போதைய வரையறைக்கு மெக்கானிக்ஸ் குழு பொருத்தமாக இருக்கும்போது, ​​புதிய விதிகள் புவியியல் இருப்பிடம் வட்டிக்கு மட்டுமே பொதுவானதாக இருந்தாலும், முதலாளிகள் ஒரு சங்கத்தை உருவாக்க அனுமதிக்கும்.

இருப்பினும், முன்மொழியப்பட்ட கட்டுப்பாடுகள் இன்னும் "பங்குதாரர்கள் பங்கேற்க வேண்டும்" ஆர்வத்தில் செயல்பட தேவையான நிறுவன அமைப்புடன் உண்மையான அமைப்புகளாக இருக்க வேண்டும். " சங்கம் மூலம் சட்டங்கள் மற்றும் ஆட்சி வேண்டும் மற்றும் அதன் உறுப்பினர் கொண்டிருக்கும் தொழில்கள் மேற்பார்வை வேண்டும். பெரிய குழு அல்லது சுய காப்பீடு உடல்நல காப்பீட்டைப் பெற்றுக்கொள்வதற்கான பொதுவான நோக்கத்துடன் முதலாளிகளின் குழு ஒன்று சேரக்கூடும் போது (இதனால் ACA இன் தனிப்பட்ட மற்றும் சிறிய குழு ஒழுங்குமுறைகளை தவிர்ப்பது), அவ்வாறு செய்வதற்கு ஒரு சந்தேகம் சங்கத்தை உருவாக்க வேண்டும்.

தற்போதைய விதிகளின் கீழ், ERISA- கட்டுப்படுத்தப்பட்ட சுகாதார பாதுகாப்பு (ACA- இணக்கமான தனிப்பட்ட சந்தை பாதுகாப்புக்கு எதிராக) பெற எந்தவொரு ஊழியர்களுடனும் சுய-ஊழியர்கள் இல்லாத AHP களில் சேர இயலாது. ஆனால், திட்டமிடப்பட்ட விதிமுறைகளை, "வேலை உரிமையாளர்கள்", ஏஎச்பிஸில் சேர அனுமதிக்கும் வரை, மற்றொரு முதலாளிகளால் நிதியளிக்கப்பட்ட திட்டத்திலிருந்து, குறைந்தபட்சம் 120 மணிநேர வேலைக்கு, குறைந்தபட்சம் 120 மணிநேர வேலை, மற்றும் அவற்றிலிருந்து போதுமான அளவு சம்பாதிக்கலாம் AHP வழங்கியிருக்கும் செலவினத்தை ஈடுகட்டுவதற்கான வேலைவாய்ப்பு.

என்ன வகையான பாதுகாப்பு AHPs வழங்குவது?

முன்மொழியப்பட்ட ஆட்சி முடிவுக்கு வந்தால், புதிய AHP க்கள் மிகவும் விரைவில் தோன்றத் தொடங்கலாம், மேலும் அவை வழங்கப்படும் கவரேஜ் தரத்தின் அளவைப் பொறுத்தவரை பரவலானதாக இருக்கும். ஆனால் பெரிய அளவில், AHP களை விரிவுபடுத்துவதன் முழுப் பங்கும் சுகாதாரக் காப்பீட்டிற்கான செலவைக் குறைப்பதாகும். சுகாதாரச் செலவின செலவு (இது உடல்நலக் காப்பீட்டின் செலவு என்ன செலுத்துகிறது) செலவினங்களை குறைக்க முன்மொழியப்பட்ட ஒழுங்குமுறைகள் எதுவும் செய்யாததால், குறைந்த கட்டணத்தை வழங்குவதற்கான ஒரே வழி, வழங்கப்படும் நன்மைகள் அடிப்படையில் மூலைகளையோ அல்லது சராசரி விட ஆரோக்கியமான ஒரு உறுப்பினர்.

முன்மொழியப்பட்ட விதிமுறைகள் AHP க்கள் சுகாதார நிலையை அடிப்படையாகக் கொண்டு நேரடியாக பாகுபாடு காட்டுவதைத் தடுக்கின்றன, எனவே மருத்துவ வரலாற்றின் அடிப்படையில் சங்கம் (இதன் மூலம் AHP கவரேஜ்) தொடர்பில் ஒரு வணிக அல்லது பணியாளரை அவர்கள் நிராகரிக்க முடியாது. இருப்பினும், AHP க்கள் முன்னதாகவே நிலவும் சூழ்நிலைகளால் மக்களுக்கு முறையிடாத விதத்தில் தங்கள் கவரேஜ் வடிவமைப்பை வடிவமைக்க வேண்டியிருக்கும். காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஏ.சி.ஏ-க்கு முன்பே ஏதோவொன்றுக்கு இதைச் செய்து வருகின்றனர். சுகாதார திட்டங்கள் மட்டுமே மூடிய பொதுவான மருந்துகள் அல்லது மனநல சுகாதார பாதுகாப்பு அனைத்தையும் வழங்கவில்லை.

ஏசிஏ அந்த நடைமுறைகளை நிறுத்தி வைத்தது, மற்றும் 2014 ஜனவரி முதல் அனைத்து தனிப்பட்ட மற்றும் சிறு குழு சுகாதார காப்பீட்டு கொள்கைகள் குறைந்தபட்ச பாதுகாப்பு தரநிலைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டியிருந்தது. ஆனால் ஏசிஏ விதிகளின் பல பெரிய குழு மற்றும் சுய காப்பீடு திட்டங்களுக்குப் பொருந்தாது, அதனால்தான் AHP களுக்கான அணுகலை விரிவாக்க யோசனை ஆரோக்கியமான பணியாளர்களுடன் சிறு வியாபாரங்களை கவர்ந்திழுக்கிறது.

அமெரிக்கன் அகாடமி ஆப் ஆக்சுவேரியர்ஸ் மற்றும் இன்சூரன்ஸ் கமிஷனர்களின் தேசிய சங்கம், 2017 ஆம் ஆண்டில் (ஏ.ஹெச்.பி விரிவாக்கம் நாடாளுமன்ற உறுப்பினர்களால் கருதப்பட்டபோது) தனிப்பட்ட மற்றும் சிறு குழு சந்தைகளில் விரிவாக்கப்பட்ட AHP களின் விளைவு பற்றி கவலை தெரிவித்தனர். AHP க்கள் சிறிய தொழில்களுக்கு (மற்றும் சுய தொழில் தனிநபர்களிடம்) ஆரோக்கியமான முறையில் தங்கள் விண்ணப்பங்களை வடிவமைக்க முடியும் என்பதால், புதிய மற்றும் விரிவாக்கப்பட்ட AHP க்கள், அரசு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட (அதாவது AHP) தனிப்பட்ட மற்றும் சிறு குழு சந்தைகளில் மோசமான தேர்வுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும் என்று இரு அமைப்புகளும் குறிப்பிட்டன. , இளைய ஊழியர்கள், மாநில ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட, ACA- இணக்கமான தனிநபர் மற்றும் சிறிய குழு சந்தைகளில் ஒரு பழைய, உடல்நலமில்லாத மக்கள் விட்டு.

AAA மற்றும் NAIC ஆகிய இரண்டும் இருபது ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் AHP க்கள் பெரும்பாலும் திவாலா நிலைப்பாட்டை எதிர்கொள்கின்றன, மீண்டும் தோன்றக்கூடிய ஒரு பிரச்சினை. இந்த திட்டங்களை மாநில காப்பீட்டு ஆணையர்கள் கட்டுப்படுத்த முடியாது என்பதால், தங்கள் ஏ.ஹெச்.பீ. தங்கள் கூற்றுக்களை செலுத்த முடியாமல் முடிந்தால் உறுப்பினர்கள் குறைவாகவே இருப்பார்கள்.

> ஆதாரங்கள்:

> அமெரிக்க அகாடமி ஆப் ஆக்சுவேரியஸ். சங்கம் சுகாதார திட்டங்களை விரிவுபடுத்துவதில் சட்டமியற்றுபவர்கள் கடிதம் . மார்ச் 8, 2017.

> மருத்துவ மற்றும் மருத்துவ சேவைகள் மையங்கள், நுகர்வோர் தகவல் மையம் மற்றும் காப்பீடு மேற்பார்வை மையம். சந்தை மதிப்பீடு சீர்திருத்தங்கள்; மாநில குறிப்பிட்ட மதிப்பீடு வேறுபாடுகள்.

> தொழிலாளர் துறை, ஊழியர் நன்மைகள் பாதுகாப்பு நிர்வாகம். ERISA- அசோசியேஷன் ஹெல்த் பிளான்களின் பகுதி 3 (5) இன் கீழ் "முதலாளியின்" வரையறை. ஃபெடரல் பதிவு ஜனவரி 4, 2018 இல் வெளியிடப்பட்டது.

> கீத், கேட்டி. சுகாதார விவகாரங்கள். அசோசியேஷன் ஹெக்டேர் திட்டம் முன்மொழியப்பட்ட விதி: இது என்ன சொல்கிறது மற்றும் என்ன செய்வது. ஜனவரி 5, 2018.

> காப்பீட்டு ஆணையர்களின் தேசிய சங்கம். சங்கம் சுகாதார திட்டங்களை விரிவுபடுத்துவதில் சட்டமியற்றுபவர்கள் கடிதம் . பிப்ரவரி 28, 2017.