உங்கள் பரிமாற்ற விருப்பங்களை தெரிந்து கொள்ளுங்கள்
உங்கள் சொந்த உடல்நலக் காப்பீட்டை நீங்கள் வாங்கினால், நீங்கள் எங்கு வாழ்கிறீர்கள் என்பதை பொறுத்து நிலையான திட்டங்களைப் பற்றி கேள்விப்பட்டிருக்கலாம். அரசு நடத்தும் பல உடல்நலக் காப்பீட்டு பரிவர்த்தனைகள் ஏற்கனவே சில தரத்திற்கு தரப்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களை வழங்குகின்றன. ஆனால் நவம்பர் 1 ம் தேதி திறந்த சேர்க்கை தொடங்கும் போது, "சிம்பிள் சாய்ஸ்" திட்டங்களின் அறிமுகத்துடன், கூட்டாட்சி ரீதியாக பரிமாற்றத்தைப் பயன்படுத்தும் மாநிலங்களில் முதல் முறையாக நிலையான திட்டங்கள் கிடைக்கும்.
தரநிலை வேலை எப்படி?
திட்டம் தரநிலைகள் இது போன்ற ஒலியை மட்டும் தான். வழிகாட்டுதல்கள் குறிப்பிட்ட கவரேஜ் விவரங்களின் அடிப்படையில் அமைக்கப்பட்டிருக்கின்றன, மேலும் அனைத்து தரநிலைப்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களும் திட்டத்தின் அந்த அம்சங்களுக்கான அதே பாதுகாப்பை வழங்க வேண்டும்.
சுகாதாரநிலையம் 2017 ஆம் ஆண்டிற்கான நிலையான திட்டங்களை உருட்டி வருகிறது, இருப்பினும் ஆரம்பத்தில் குறைந்தபட்சம் பங்கேற்பு விருப்பமானது. உடல்நலம் மற்றும் மனித சேவைகள் திணைக்களம் 2017 ஆம் ஆண்டிற்கான நன்மைகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை அளவுருவை வெளியிட்டுள்ளபோது, வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கக்கூடிய ஆறு தர நிர்ணய திட்டங்களுக்கான விவரங்களை அவர்கள் விவரிக்கின்றனர் (விவரங்கள் பக்கம் 309 நன்மை மற்றும் கொடுப்பனவு அளவுருக்கள் ). முடிந்த அளவுக்கு, HHS ஆனது 2015 ஆம் ஆண்டில் ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட திட்டங்களுக்கு ஒத்த நிலையான திட்ட வடிவமைப்புகளை வைத்திருக்க உதவியது.
கூட்டாட்சி-எளிதான பரிமாற்றத்தை (அதாவது, ஹெல்த்கேர்ஜிவ்) பயன்படுத்தும் கேரியர்களுக்கு, வெண்கல, வெள்ளி மற்றும் தங்க உலோக அளவுகள் ஒவ்வொன்றிற்கும் ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட திட்ட விருப்பம் இருக்கும் , வெள்ளி மட்டத்தில் மூன்று தரநிலை வடிவமைப்பு திட்ட வடிவமைப்புகளும் செலவு-பகிர்வு மானியங்களுக்கு தகுதி பெறுதல் .
HSA- தகுதித் திட்டங்கள் இன்னும் கிடைக்கக்கூடிய தரமற்ற திட்டங்களுக்கிடையில் வாங்குவதற்கு கிடைக்கக்கூடியதாக இருப்பினும், 2017 ஆம் ஆண்டில் கூட்டாட்சி-ரன் எக்ஸ்சேஞ்ச் ஒரு தரநிலையான ஹெச்எஸ்ஏ-தகுதியான திட்ட வடிவமைப்பு இல்லை.
தரப்படுத்தப்பட்ட எளிய சாய்ஸ் திட்டங்களுக்கு, காப்பீட்டின் பல அம்சங்கள் சுகாதார காப்பீடு காப்பீட்டை திட்டத்தை வழங்குகிறது என்பதைப் பொருட்படுத்தாது.
உதாரணமாக, கூட்டாட்சி-ரன் நாணயத்தின் அனைத்து தரநிலைமயமான வெள்ளி திட்டங்களும் $ 3,500 கழித்தல், $ 30 முதன்மை பராமரிப்பு அலுவலக வருகை copays, மற்றும் $ 15 / $ 50 / $ 100 copays பொதுவான / விருப்பமான பிராண்ட் பெயர் / அல்லாத விருப்பமான பிராண்ட் பெயர் மருந்துகள் (சிறப்பு மருந்துகள் நிலையான வெள்ளி திட்டங்களுக்கு 40 சதவீதம் இருக்கும்.
நுகர்வோர்கள் இந்த வீழ்ச்சியினைக் கவனித்துக்கொள்வது ( திறந்த சேர்க்கை நவம்பர் 1 ஐ தொடங்குகிறது ), அவர்கள் எளிய விருப்பத்தேர்வுத் திட்டங்களை கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களில் முக்கியமாகக் காண்பிப்பார்கள்; பரிமாற்றம் தர நிர்ணயிக்கப்பட்ட திட்டங்களை மக்கள் எளிதில் நிர்வகிப்பதற்கும், அவை எதுவுமே இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்தியுள்ளது.
எப்படி ஒரே மாதிரியான திட்டங்களை வேறுபடுத்துகின்றன?
நிலையான திட்டங்களை ஆப்பிள்-க்கு-ஆப்பிள் ஒப்பிட்டு மிகவும் எளிதானது என்றாலும், நீங்கள் இன்னும் திட்ட விவரங்களை கவனம் செலுத்த வேண்டும். திட்டம் தரநிலை வழிகாட்டுதல்கள் மூலம் குறிப்பிடப்படாத பகுதிகளிலுள்ள திட்டங்கள் வேறுபட்டிருக்கலாம். வழங்குபவர் நெட்வொர்க்குகள் மற்றும் முன்மாதிரிகள் (மருந்துப் பட்டியல்களை உள்ளடக்கியது) ஒரு திட்டத்தின்படி வேறுவழியில் வேறுபடும்.
நீங்கள் மூன்று தரப்படுத்தப்பட்ட வெள்ளி திட்டங்களை ஒப்பிட்டுக் கொள்ளலாம் என்றாலும், எல்லா மருந்துகளிலும் மருந்துகள் வழங்கப்பட்டிருந்தால், நீங்கள் தேவைப்படும் குறிப்பிட்ட மருந்துகளை மறைக்கிறீர்களா என்பதை தீர்மானிக்க ஒவ்வொரு நிறுவனத்துக்கும் நீங்கள் முன்மாதிரிகள் பார்க்க வேண்டும். எனவே, இது பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
ஹெல்த்கேர்ஜெஜோவ் 2017 ஆம் ஆண்டு துவங்குவதற்கு எளிய சாய்ஸ் திட்டங்களுக்கு, ஒரே ஒரு வழங்குநர் நெட்வொர்க் மட்டுமே ஒரு திட்டத்திற்கு அனுமதிக்கப்படுகிறது, எனவே தரப்படுத்தப்பட்ட விருப்பங்களுக்கிடையே எந்த நெட்வொர்க் திட்டங்களும் இல்லை. ஆனால் நெட்வொர்க்குகள் தங்களை ஒரு திட்டத்திலிருந்து வேறுவழியில் வேறுபடுகின்றன.
சுகாதார திட்டங்கள் ஏற்கனவே தரப்படுத்தப்பட்டவை அல்லவா?
கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் ஏற்கனவே உடல்நல காப்பீட்டுச் சந்தையில் உலோக அளவிலான வகைப்படுத்தல்களின் அறிமுகத்துடன், தனிப்பட்ட உடல்நலக் காப்பீட்டு சந்தையில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான தரநிலைகளை கொண்டு வந்தது. அனைத்து தனிப்பட்ட உடல்நலக் காப்பீட்டு திட்டங்களும் ஜனவரி 2014 ஆம் ஆண்டின் பயனுள்ள தேதியுடன் அல்லது பின்னர்- பரிமாற்றங்களுக்கு வெளியே விற்கப்படும் திட்டங்களை உள்ளடக்கியது - ஒரு உலோக மட்ட வகைப்பாடு அல்லது ஒரு பேரழிவுத் திட்டமாக இருக்கலாம் .
வெள்ளி, தங்கம், பிளாட்டினம் அல்லது பேரழிவு போன்ற அனைத்து புதிய சுகாதார திட்டங்களும் நுகர்வோர் ஆப்பிள்களை 2014 க்கு முன்னர் ஒப்பிடுவதை எளிதாக்கலாம். ஆனால் உலோக அளவிலான வகைப்பாடு வகைப்பட்ட மதிப்பு (AV) திட்டம் . அது தனிப்பட்ட நுகர்வோர் மிகவும் அர்த்தம் என்று ஒரு நடவடிக்கை அல்ல. வெண்கலத் திட்டங்களில் 60 சதவீத ஏ.வி.வானது (இது 58 சதவீதத்திலிருந்து 62 சதவீதமாக இருக்கும், +/- 2 சதவீத புள்ளிகள் அனைத்து வகைப்பாடு மட்டங்களுக்கும் பொருந்தும்), வெள்ளி திட்டங்களில் ஏ.வி. 70 சதவீதமும், தங்கத் திட்டங்களும் ஏ.வி. 80 சதவிகிதம், பிளாட்டினம் திட்டங்களில் 90 சதவிகித ஏ.வி.
எனவே ஒரு முழுத் திட்டத்திற்காக மொத்த சுகாதார செலவினங்களில் சுமார் 70 சதவீதத்தை ஒரு வெள்ளி திட்டம் செலுத்த எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஆனால் அந்த ஆண்டில் சராசரியாக ஒரு மில்லியன் டாலர்கள் மதிப்புள்ள பராமரிப்பு தேவைப்படும் மக்களுடன், மிகச் சிறிய அளவிலான சுகாதார செலவினங்களைக் கொண்ட மக்கள் உள்ளனர்.
மிகச் சிறிய சுகாதார செலவினங்களைக் கொண்ட நபர் தனது திட்டத்தின் (அதாவது, $ 3,000 விலக்கு வைத்திருந்தால் மட்டுமே, $ 1,000 மதிப்புள்ள மருத்துவத்தை மட்டுமே பயன்படுத்துவார், முழு செலவும் அவளுக்கு கொடுக்க வேண்டும்). மறுபுறத்தில், ஆண்டுதோறும் ஒரு மில்லியன் டாலர்களை எட்டினால், ஒரு நபர் தனது சொந்த செலவில் ஒரு சிறிய பகுதியை மட்டுமே செலுத்த வேண்டும், ஏனெனில் அவரது சுகாதார திட்டம் தனது செலவில் 100% அவள் திட்டம்.
அதே உலோக மட்டத்திற்குள்ளான திட்டம் ஏறக்குறைய அதே ஏ.வி. இருப்பினும், திட்ட விவரங்கள் ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கு மாறுபடும். உதாரணமாக, வெள்ளி திட்டங்களை $ 1,500 முதல் $ 4,500 வரையிலான விலையுடன் பார்க்கும் பொதுவானது. சிலர் அலுவலக வருகைக்காக சமாளிக்கிறார்கள் , மற்றவர்கள் செய்யவில்லை. சிலருக்கு அதிகபட்சமாக வெளியேற்றப்பட்ட பாக்கெட் வெளிப்பாடு அனுமதிக்கப்படுகிறது , மற்றொன்றுக்கு குறைவான வெளியே பாக்கெட் தொப்பிகள் உள்ளன. சுருக்கமாக, மெட்டல்-திட்டத் திட்டங்களுக்கு அமைக்கப்பட்டிருக்கும் வரம்புகளில் ஒன்றில் ஒரு ஏ.வி.வை அடைய பல வழிகள் உள்ளன.
எனவே ஒரு உலோக மட்டத்தில் தங்கள் தேடலை சுருக்கமாக பயன்படுத்தும் நுகர்வோர், அதேபோல் ஒட்டுமொத்த மதிப்பு அளிக்கும் திட்டங்களை ஒப்பிடுகையில், திட்டத்தின் ஒப்பீட்டு செயலாக்கத்தை அதிகமானதாகக் காணலாம், குறிப்பாக பல சுகாதார காப்பீடு வழங்குநர்கள் பரிமாற்றத்தில் பங்குபெறும் மாநிலங்களில்.
தரப்படுத்தப்பட்ட திட்ட வடிவமைப்புகளை அறிமுகப்படுத்துவது, திட்ட ஒப்பீடு செயல்முறை இன்னும் உள்ளுணர்வுடன் செய்யும் ஒரு முயற்சியாகும், மேலும் பாரபட்சமற்ற திட்ட வடிவமைப்புகளின் தாக்கத்தை குறைக்க உதவும்.
ஏற்கனவே தரப்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களைக் கொண்ட மாநிலங்கள்
பல மாநிலங்கள் ஏற்கனவே தங்கள் பரிமாற்றங்களில் தரப்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளன. திட்ட வடிவமைப்புகள் மாநிலத்திலிருந்து மாநிலத்திற்கு மாறுபடும், ஆனால் ஒட்டுமொத்த கவனம் செலுத்துவது, கொடுக்கப்பட்ட கவரேஜ், copays, coinsurance மற்றும் மொத்த தரவரிசைப்படுத்தப்பட்ட செலவினங்களைக் காட்டிலும் ஒட்டுமொத்த தரநிலை திட்டங்களுடனான ஒத்ததாக இருக்கும். உதாரணமாக, ஒரேகான் பரிமாற்றத்தில் அனைத்து தரநிலைமயமான வெள்ளித் திட்டங்களும் 2017 மற்றும் $ 35 முதன்மை பராமரிப்பு அலுவலகத்திற்கு வருகை தருகிறது.
பல தரப்படுத்தப்பட்ட திட்ட வடிவமைப்புகளில், காசோலைகளை கொண்டு வெளிநோயாளிகளுக்கு பாதுகாப்பு அளிக்காமல், அதை விலக்குவதற்கு ஏற்றவாறு பயன்படுத்துகிறது. தரப்படுத்தப்பட்ட திட்ட வடிவமைப்புகளுடன் உள்ள பெரும்பாலான மாநிலங்களில், கேரியர்கள் தரமற்ற திட்டங்களை வழங்க அனுமதிக்கின்றன:
- கலிஃபோர்னியாவில் , பரிமாற்றம் தரப்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களை மட்டுமே வழங்குகின்றது. கலிபோர்னியாவைக் கொண்டிருக்கும் அரசு-நடப்பு பரிமாற்றம், தரமற்ற தரமற்ற திட்டங்களை விற்க அனுமதிக்காது, மேலும் ஹெல்த்கேர்ஸைப் பயன்படுத்தும் மாநிலங்களில் தரப்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்துவதற்கு மிகவும் ஆதரவாக இருந்தது .gov பதிலாக தங்கள் பரிமாற்றங்கள் இயங்கும்.
- நியூயார்க்கில் ஒவ்வொரு மெட்டல் மட்டத்திலும் குறைந்தபட்சம் ஒரு தரநிலை திட்டத்தை சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வழங்க வேண்டும், ஆயினும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மூன்று தரமற்ற திட்டங்களுக்கு வழங்க அனுமதிக்கப்படுகின்றனர். 2015 ஆம் ஆண்டில் நியூயார்க் மாநில சுகாதார மருத்துவத்தில் சேர்ந்தவர்களில் 61 சதவிகிதம் தரமான திட்டங்களை தேர்ந்தெடுத்தது.
- மாசசூசெட்ஸ் 2010 ஆம் ஆண்டில் நிலையான தனிநபர் உடல்நலக் காப்பீட்டு திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்தியது, மேலும் அவர்கள் அரசு நடத்தும் பரிவர்த்தனை, மாசசூசெட்ஸ் உடல்நலக் கூட்டாளர் மூலம் தொடர்ந்து கிடைக்கும். ஆனால் மாசசூசெட்ஸ் பரிவர்த்தனையில் உள்ள விற்பனையாளர்களுக்கான திட்டங்களும், தரமற்ற திட்டங்களை வழங்குவதற்கான விருப்பமும் உள்ளது.
- கொலம்பியா மாவட்டத்தில், பரிமாற்றம்- DC ஹெல்த் லிங்க்- 2016 ஆம் ஆண்டில் தரப்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்தியது , ஆனால் கேரியர்கள் தரமற்ற திட்டங்களை வழங்குவதற்கு மிகவும் நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளன. இந்த பரிமாற்றத்திற்கு ஏதேனும் உலோக மட்டத்தில் உள்ள தரப்படுத்தப்பட்ட திட்டத்தை வழங்குவதற்கு ஒரு கேரியர் தேவைப்படுகிறது.
- கனெக்டிக்காவின் பரிமாற்றம்-அணுகல் உடல்நலம் CT- தேவைப்படும் குறைந்தபட்சம் ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட தங்கத் திட்டத்தை வழங்குதல், குறைந்தபட்சம் ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட வெள்ளி திட்டம் (இது குறைந்த விலை வெள்ளி திட்டத்தை கேரியர் வழங்குதல்), மற்றும் குறைந்தபட்சம் இரண்டு தரப்படுத்தப்பட்ட வெண்கல திட்டங்கள் இதில் HSA- இணக்கமானதாக இருக்க வேண்டும். காவற்காரர்கள் தங்கள் தரநிலை திட்டங்களுக்கு காபீகின் தேவைகளை செயல்படுத்த அனுமதிக்கப்படவில்லை; ஒரு முதன்மை மருத்துவரிடம் இருந்து ஒரு குறிப்பு இல்லாமல், மருத்துவர்களை அணுக அனுமதிக்க வேண்டும். தரப்படுத்தப்பட்ட திட்டமிடல் தேவைகளை நிறைவேற்றும் வரை, அவை இரண்டு அல்லாத தரமற்ற பிளாட்டினம் திட்டங்களுக்கும், ஒவ்வொரு வெண்கல, வெள்ளி மற்றும் தங்க வகைகளில் மூன்று அல்லாத தரமற்ற திட்டங்கள் வரை வழங்கலாம்.
- ஒரேகான் ஆரம்பத்தில் முழுமையாக அரசு நடத்தும் பரிவர்த்தனை இருந்தது, ஆனால் இப்போது ஹெல்த்கேர்ஜியோவை அதன் நுழைவுத் தளமாக பயன்படுத்துகிறது. வெண்கல, வெள்ளி மற்றும் தங்க வகைகளில் தரநிலைப்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களை அரசு உருவாக்கியது, ஆனால் பரிமாற்றத்தில் கவரேஜ் அளித்தவர்கள் இரண்டு தரமற்ற திட்டங்கள் மற்றும் இரண்டு "புதுமையான" திட்டங்களை ஒவ்வொரு கவரேஜ் மட்டத்திலும் வழங்க முடியும்.
- வெர்மாண்டின் அரசு நடத்தும் பரிவர்த்தனை, வெர்மான்ட் ஹெல்த்கேர் இணைப்பு, வெண்கல, வெள்ளி, தங்கம் மற்றும் பிளாட்டினம் திட்டங்களை நிர்ணயித்துள்ளது , மேலும் HSA- இணக்கமான வெண்கல மற்றும் வெள்ளி மட்டத்தில் கூடுதல் தரநிலைத் திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது. மாநிலத்தின் பரிவர்த்தனையிலுள்ள இரண்டு கேரியர்கள் தரமற்ற திட்ட திட்டங்களை வழங்குகின்றன.
2017 ஆம் ஆண்டில் HHS, வாடிக்கையாளர்களுக்கும், வாடிக்கையாளர்களுக்கும் நிலையான விருப்பத் திட்டங்களைத் தயாரித்துக் கொள்கிறது. எளிய சாய்ஸ் திட்டங்கள் எவ்வாறு பெறப்படுகின்றன என்பதைப் பொறுத்து, அவை எதிர்காலத்தில் கூட்டாட்சி முறையில் இயங்கும் பரிமாற்றத்தில் கட்டாயமாக மாறும்.
சில விமர்சகர்கள் தரநிலைத்திறன் திட்டங்களை சுகாதார காப்பீட்டு சந்தையில் புதுமைகளைத் திணிப்பதாகக் கருதுகின்றனர் என்றாலும், ஏற்கனவே கட்டாயப்படுத்தப்பட்ட அனைத்து திட்டங்களுடனும் இருக்கும் அரசு-நடப்புப் பரிமாற்றங்கள் கேரியர்கள் தரமற்ற திட்டங்களை விற்க அனுமதிக்கின்றன.
> ஆதாரங்கள்:
> அணுகல் சுகாதார CT, தனிப்பட்ட மற்றும் / அல்லது சிறு வணிக சுகாதார விருப்பங்கள் திட்டங்கள் (SHOP) மார்க்கெட்டிங், திட்ட ஆண்டு 2016 இல் பங்கேற்புக்கான சுகாதாரத் திட்ட வழங்குநர்களுக்கு பரிந்துரை .
> கலிபோர்னியா, உடல்நலம் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் 2016 திட்ட விகிதங்கள் உள்ளடக்கியது.
> சுகாதார மற்றும் மனித சேவைகள் திணைக்களம், நோயாளியின் பாதுகாப்பு மற்றும் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம், 2017 க்கான பயன் மற்றும் பரிவர்த்தனை அளவுருக்கள் அறிவிப்பு https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
> நியூயார்க் ஸ்டேட் ஆஃப் ஹெல்த், இன்ஜினியரிங் மற்றும் தேவைகள் இன்சூரர் சர்டிபிகேஷன் அண்ட் ரெக்டிஃபிகேஷன் ஃபார் பார்ட்டிபிஷன் இன் 2016 .
> ஓரிகான் ஸ்டேண்டர்டுலேஷன் ஹெல்த் பிளான்கள், கவரேஜ் சுருக்கம்.