ஒபாமாக்கர் ஹெல்த் பிளானின் அடுக்குகளை புரிந்துகொள்வது

நீங்கள் உங்கள் சொந்த உடல்நலத் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய அல்லது அமெரிக்காவில் சுகாதார காப்பீடு திட்டங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க விரும்பினால், நீங்கள் உலோக அடுக்கு முறைகளைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் சுகாதாரத் திட்டங்களை எவ்வாறு மதிப்பீடு செய்கிறது என்பதை நிர்ணயிக்கிறது. வெண்கல, வெள்ளி, தங்கம் அல்லது பிளாட்டினம் ( தனிப்பட்ட சந்தையில் விற்கப்படும் பேரழிவுத் திட்டங்களுக்கு ஒரு விதிவிலக்கு இருக்கிறது): 2014 முதல் இதுவரை, அனைத்து புதிய தனிப்பட்ட மற்றும் சிறிய குழு சுகாதார திட்டங்களுள் நான்கு வகைகளில் ஒன்று பொருந்தும்.

உலோகத் திட்டம் சுகாதாரத் திட்டத்தின் உண்மையான மதிப்பு உங்களுக்கு சொல்கிறது. இது ஒரு ஆரோக்கியமான திட்டத்தின் மதிப்பை மற்றொருவரிடம் ஒப்பிட்டுக்கொள்வதற்கான எளிமையான வழியாகும், எனவே எந்த திட்டத்தை உங்கள் பக் மீது மிகுந்த களமிறங்கினீர்கள் என்று சொல்ல முடியும். அதே அளவிலான மெட்டல் டிரைவிலுள்ள அனைத்து சுகாதாரத் திட்டங்களும் கிட்டத்தட்ட அதே மதிப்புரீதியிலான மதிப்பைக் கொண்டிருக்கின்றன, இருப்பினும் அவை ஒரு சில சதவீத புள்ளிகளால் மாறுபடும்.

சாகுபடி மதிப்பு என்றால் என்ன?

ஒரு திட்டத்தின் செயல் மதிப்பு, சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டம் அதன் பயனாளிகளுக்கு செலுத்த வேண்டியிருக்கும் மருத்துவ செலவினங்களின் சதவீதம் என்னவென்று உங்களுக்கு சொல்கிறது. 60 சதவிகிதம் மதிப்புள்ள மதிப்புடன் கூடிய ஒரு திட்டம் அதன் பயனாளிகளின் சுகாதார செலவினங்களில் சுமார் 60 சதவிகிதம் செலுத்த எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. திட்டத்தின் பயனாளிகள், மருத்துவ செலவினங்களில் 40 சதவிகிதம் கழிப்பதற்கும் , நாணயத்திற்கும் , மற்றும் காப்பாற்றங்களுக்கும் செலுத்துவார்கள்.

உடல்நலத் திட்டத்திற்காக தனிப்பட்ட நபர்களுக்காக அல்ல (திட்டமிடப்பட்ட "நிலையான மக்கள்தொகை" அடிப்படையில்) உண்மையான மதிப்பு கணக்கிடப்படுகிறது.

எனவே, ஒரு சுகாதார திட்டத்தின் சந்தாதாரர்கள் சராசரியாக சராசரியாக, திட்டத்தின் மூலம் செலுத்தப்படும் சுகாதார செலவினங்களின் சதவீதத்தை விவரிக்கிறது. இருப்பினும், உங்கள் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு செலவினங்களின் சதவீதங்கள், உங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டை நீங்கள் எப்படிப் பயன்படுத்துவது என்பதைப் பொறுத்து, திட்டத்தின் கட்டணம் மாறுபடும்.

எடுத்துக்காட்டுகள்

உதாரணமாக, உங்கள் ஆரோக்கியத் திட்டம் 80 சதவிகிதம் மதிப்புள்ள மதிப்பைக் கொண்டிருப்பதாக நாம் கூறலாம், அதாவது ஒரு தங்கத் திட்டம் என்று பொருள்.

நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை உங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்றால், ஒரு காயத்திற்கு ஒரு அவசர சிகிச்சை நிலையத்தை சந்திக்க நேர்ந்தால், அந்த ஆண்டு உங்கள் சுகாதார செலவினங்களுக்கு உங்கள் உடல்நலத் திட்டம் எதுவும் கொடுக்காது என்று நீங்கள் காணலாம். நீங்கள் அந்த ஆண்டு உங்கள் விலக்கு சந்திக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் உடனடியாக அவசர பாதுகாப்பு மசோதா செலுத்தும் முடிவடையும் என்று. நீங்கள் செலுத்திய பணம் உங்கள் விலக்குக்குரியதாகக் கருதப்படும். இந்த வழக்கில், உங்கள் சுகாதார திட்டம் நிச்சயமாக உங்கள் சுகாதார செலவில் 80 சதவிகிதம் செலுத்தவில்லை. நீங்கள் உங்கள் சொந்த சுகாதார செலவினங்களில் 100 சதவிகிதம் பணம் சம்பாதித்தீர்கள்.

இருப்பினும், முழு திட்டத்தின் உறுப்பினர்களுக்கிடையில், மேலே உள்ள உதாரணங்களைப் போன்ற தனிப்பட்ட வழக்குகள், உறுப்பினர்கள் மொத்த பில்களில் பெரும்பான்மையினருக்கு சுகாதாரத் திட்டத்தை வழங்கிய வழக்குகளால் சமநிலையில் இருக்கும். உதாரணமாக, புற்றுநோயைக் கண்டறிந்து, மருத்துவ வருவாயில் $ 400,000 உடன் முடிவடைந்த ஒரு நபர் , 2018 ஆம் ஆண்டில் உள்ள-வலையமைப்பிற்காக அதிகபட்சமாக $ 7,350 செலுத்த வேண்டும் . சுகாதார காப்பீட்டு திட்டம் எஞ்சியிருக்கும், இது மசோதாவில் 98 சதவிகிதத்திற்கும் அதிகமாக இருக்கும்.

ஆண்டு முழுவதும் உடம்பு சரியில்லை என்று சில உறுப்பினர்கள் ACA- இணக்க திட்டங்களை வருடாந்திர உடல் பரிசோதனை மற்றும் பிறப்பு கட்டுப்பாடு போன்ற தடுப்பு பராமரிப்பு சேவைகள் பில் 100 சதவீதம் செலுத்த உண்மையில் இருந்து பயனடைவார்கள்.

அந்த வருடம் அந்த ஆண்டு தங்கள் சொந்த சுகாதார செலவினங்களுக்கு எந்தவொரு தொகையும் செலுத்தவில்லை.

திட்டத்தின் அனைத்து சந்தாதாரர்களின் வருடாந்த வருடாந்த வருடாந்த ஆண்டின் செலவுகள் மொத்த வருமானத்தில் 80 சதவீதத்தினுடைய ஒரு திட்டத்தின் மூலம் அதன் அனைத்து பயனாளிகளின் சுகாதார செலவினங்களில் சுமார் 80 சதவீதத்தினருக்கு வழங்கப்படும்.

உடல்நல காப்பீட்டு ப்ரீமியம் அல்லது உடல்நலத் திட்டம் மறைக்கப்படாத விஷயங்கள் அடங்கும். உதாரணமாக, உங்கள் உடல்நலக் காப்பீடு எடை இழப்பு அறுவை சிகிச்சைக்கு உட்படுத்தப்படாவிட்டால், உடல்நலத் திட்டத்தின் மதிப்பைக் கொண்டு வரும் போது எடை இழப்பு அறுவை சிகிச்சையின் செலவு சேர்க்கப்படாது.

மெட்டல் அடுக்குகள் மதிப்பு எப்படி இருக்கும்?

• வெண்கல அடுக்கு சுகாதார திட்டங்கள் சுமார் 60 சதவிகித மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன

• வெள்ளி-அடுக்கு சுகாதார திட்டங்கள் சுமார் 70 சதவிகித மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன
• தங்க அடுக்குத் திட்டங்கள் சுமார் 80 சதவிகித மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன
• பிளாட்டினம்-அடுக்கு சுகாதார திட்டங்கள் கிட்டத்தட்ட 90 சதவிகித மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன

உலோக அடுக்கு முறைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், புத்திசாலித்தனமான செயல்திறனை இன்னும் சரியாக புரிந்து கொள்ளாத மக்கள், ஒரு வெண்கல-திட்ட திட்டத்தை விட ஒரு தங்கக் கட்டைத் திட்டம் இன்னும் பலன்களை அளிக்கிறது என்பதைக் கூட புரிந்து கொள்ள முடியாது (ஆனால் கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி, வெள்ளி திட்டம் தங்கம் அல்லது பிளாட்டினம் அளவிலான நன்மைகளை பெற முடியும், ஒரு ஏசிஏ மானியம் விளைவாக வெளியே பாக்கெட் செலவுகள் குறைக்கிறது ).

நான் வெண்கல, வெள்ளி, தங்கம் அல்லது பிளாட்டினம் தேர்வு செய்ய வேண்டுமா?

நீங்கள் எவ்வளவு அளவு பாதுகாப்பு வேண்டும் என்பதை நீங்கள் ப்ரீமியம் கட்டணத்தில் செலுத்தத் தயாராக உள்ளீர்கள் என்பதன் அடிப்படையில் சமநிலை அடிப்படையில் உலோகத் தரத்தைத் தேர்வு செய்யுங்கள். உயர் மதிப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்கு அதிக கட்டணத்தை வைத்திருக்கிறார்கள், ஆனால் குறைந்த செலவு, குறைந்த மதிப்பீட்டு திட்டங்களை விட உங்கள் சுகாதார செலவினங்களில் அதிக சதவீதத்தை அவர்கள் செலுத்துகிறார்கள்.

கீழே உள்ள கட்டுரைகள் ஒவ்வொன்றும் கருத்தில் கொள்ளப்பட வேண்டிய பிரிவுகள் மற்றும் அந்த குறிப்பிட்ட உலோக அடுக்குகளை யார் தவிர்க்க வேண்டும். நீங்கள் சுகாதாரத் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்தால் , திட்டத்தின் உலோகத் திட்டத்தை நீங்கள் தீர்மானித்துவிட்டால், அந்த வரிசையை தவிர்க்கும் நபர்களின் பட்டியலில் நீங்கள் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

• வெண்கலத் திட்டம்-அது என்ன?
• வெள்ளி திட்டம்-இது என்ன?
• தங்க திட்டம்-இது என்ன?
• பிளாட்டினம் திட்டம்-இது என்ன? (பல பகுதிகளுக்கு பிளாட்டினம் திட்டங்கள் கிடைக்கவில்லை என்பதைக் கவனியுங்கள்)

அரசாங்க மானியங்களுக்கான உங்கள் தகுதி உங்களுடைய உலோகத் துண்டுகளின் தேர்வுகளை பாதிக்கலாம். நீங்கள் உங்கள் கழிப்பறைகள், copays மற்றும் coinsurance ஆகியவற்றிற்கு பணம் செலுத்துவதற்கு உதவும் ஒரு அரசாங்க செலவின-பகிர்வு மானியத்திற்கான (aka, செலவு-பகிர்வு குறைப்பு அல்லது CSR) தகுதி உங்களுக்கு இருந்தால், உங்கள் மாநில சுகாதார காப்பீடு பரிமாற்றத்தை பயன்படுத்தி வெள்ளி அடுக்கு சுகாதார திட்டம் . மானியங்களைப் பற்றி மேலும் அறிய, " நான் சுகாதார காப்பீடுக்கு உதவி பெற முடியுமா? "

நீங்கள் செலவு-பகிர்வு மானியத்திற்கான தகுதி உடையவராக இருந்தால், நீங்கள் ஒரு வெள்ளித் திட்டத்தை வாங்கினால், ஒரு வெள்ளித் திட்டத்தின் விலைக்கு தங்கம் அல்லது பிளாட்டினம் திட்டத்திற்கு சமமானதாக இருக்கும். எனவே, ஒவ்வொரு திட்டத்தின் விவரங்களுக்கும் கவனம் செலுத்துவது முக்கியம், ஏனென்றால் ஒரு உலோக நிலை மற்றவர்களைவிட சிறப்பான விருப்பமாக இருக்கும் என்று கருதினால் கிடைக்கும்.

சில எதிர்-உள்ளுணர்வு திருப்பமாக, சில பகுதிகளில் தங்கம் திட்டங்களுக்கான சில கட்டணங்கள், சில enrollees க்கு, வெள்ளித் திட்டங்களுக்கான ப்ரீமியம்களை விட குறைவாகவே உள்ளன. இது டிராம் நிர்வாகம் CSR செலவுக்கான காப்பீட்டு நிறுவனங்களை மறுதலித்ததால் 2017, மற்றும் பெரும்பாலான மாநிலங்களில் காப்பீட்டாளர்கள் வெள்ளி திட்ட ப்ரீமியம் CSR செலவு சேர்க்கப்பட்டது. இதன் விளைவாக சில பகுதிகளில் அதிகமான பிரீமியம் மானியங்கள், மற்றும் உலோக அளவிலான விலையிடல் ஆகியவை எதிர்பார்க்கப்பட்ட வடிவங்களை (அதாவது, அதிக விலை அதிகமாக இருப்பது) பின்பற்றவில்லை. இந்த வேலை எப்படி இருக்கிறது என்பதைப் பற்றி மேலும் படிக்கலாம் , ஆனால் நீங்கள் ஒரு பிரீமியம் மானியம் கிடைத்தால், வெள்ளித் திட்டத்தை விட ஒரு தங்கத் திட்டம் குறைவாக இருப்பதைக் காணலாம், ஒரு வெண்கலத் திட்டம் மிகவும் மலிவானதாக இருப்பதைக் காணலாம்.

ஒரு கொடுக்கப்பட்ட அடுக்கு மீது அனைத்து திட்டங்களும் ஒரே மதிப்பு என்றால், ஏன் மலிவான விலையை மட்டும் தேர்ந்தெடுக்க கூடாது?

கொடுக்கப்பட்ட அடுக்குகளில் உள்ள அனைத்து திட்டங்களும் ஒரே செயல்பாட்டு மதிப்பைக் கொண்டிருந்தாலும், அவை வேறு வழிகளில் வேறுபடுகின்றன. ஒரு திட்டத்தை தேர்ந்தெடுக்கும்போது அந்த வேறுபாடுகளை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்; உங்கள் சூழ்நிலையில் நன்கு வேலை செய்யும் ஒரு திட்டத்தை எடுக்கவும்.

உதாரணமாக, ஒரு தங்கத் திட்டம் $ 1,500 விலக்கு மற்றும் 15 சதவிகித நாணயமாக்கப்படலாம். மற்றொரு தங்கத் திட்டம், அதிக காசோலைகள் மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படும் copays உடன் குறைவான விலக்கு ஜோடியாக இருக்கலாம். உங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டை அதிகரிப்பதற்கு முன்பாக நீங்கள் பெரிய விலக்கு செலுத்த முடியாவிட்டால் , நீங்கள் குறைந்த கட்டணத்துடன் சிறிது அதிகமான ப்ரீமியம் இருந்தால் கூட திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பீர்கள். அனைத்து தங்கத் திட்டங்களின் மதிப்பீட்டு மதிப்பும் கிட்டத்தட்ட ஒரே மாதிரியானவை என்பதை நீங்கள் அறிவீர்கள், எனவே உங்கள் விருப்பம் எவ்வளவு மதிப்புக்குரியது என்பதை விட, காப்பீடு எவ்வாறு பயன்படுத்த விரும்புகிறீர்கள் என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

மற்ற ஒப்பீட்டு புள்ளிகள் சுகாதார திட்டம் நெட்வொர்க் அடங்கும். நீங்கள் உங்கள் சுகாதார மருத்துவத்தில் உள்ள அனைத்து சுகாதார திட்டங்களுடனும் உங்கள் மருத்துவர் உள்ளதா? ஒவ்வொரு திட்டத்தின் நெட்வொர்க் வழங்குநர்களுக்கும் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட மருத்துவர் அல்லது மருத்துவமனையை பிடிக்காவிட்டால் வேறு ஒருவரை மாற்ற விரும்புவீர்களானால், உங்களுக்குத் தெரிவுசெய்தவர்களுக்கான தெரிவுகளை வழங்குவதற்கு போதுமானது.

பரிந்துரை மருந்து மருந்துகள் (மருந்துகள் உள்ளடங்கிய மருந்துகள்) ஒரு காப்பீடு நிறுவனத்திடமிருந்து மற்றொருவருக்கு மாறுபடும். எனவே நீங்கள் மூன்று வெவ்வேறு வெள்ளித் திட்டங்களைப் பார்த்துக் கொள்ளலாம், ஆனால் நீங்கள் எடுத்துக் கொண்டிருக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட போதைக்கு மட்டுமே அவர்கள் உள்ளனர்.

ஒரு திட்டம் மற்றொரு விட நீங்கள் சுதந்திரம் விருப்பத்தை வழங்குகின்றன? HMOs பொதுவாக நீங்கள் வெளியே-வலையமைப்பில் இருந்து பாதுகாப்புக்காக பணம் செலுத்த மாட்டீர்கள். இருப்பினும், PPO கள் நெட்வொர்க் பராமரிப்புக்கு பணம் செலுத்தும், ஆனால் நீங்கள் நெட்வொர்க்கில் தங்கியிருந்தால், குறைந்த விகிதத்தில் செலுத்த வேண்டும். அனைத்து பகுதிகளிலும் PPO கள் கிடைக்கவில்லை, ஆனால் அவை கிடைக்கின்றபோது, ​​அவை மிகவும் விலை உயர்ந்த விருப்பங்களில் ஒன்றாக உள்ளன. நீங்கள் விரும்பியிருந்தால், நெட்வொர்க்கைப் பாதுகாக்க நீங்கள் அனுமதிக்கக் கூடிய ஒரு திட்டத்திற்கு அதிக கட்டணத்தை செலுத்த விரும்புகிறீர்களா? அல்லது நீங்கள் விரும்பிய சுதந்திரத்தை விட்டுக்கொடுப்பீர்களா, ஆனால் குறைந்த கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டுமா?

போட்டியிடும் திட்டத்தை விட ஒரு திட்டத்திற்கான தரம் மதிப்பெண்கள் சிறந்ததா? ஒத்த தர மதிப்பெண்களுடன் போட்டியிடும் திட்டங்களை விட ஒரு திட்டத்திற்கு பிரீமியங்கள் குறைவாக உள்ளதா?

நீங்கள் உங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டை நிறையப் பயன்படுத்த திட்டமிட்டால், திட்டங்களின் வெளியே-பாக்கெட் அதிகபட்சங்களை ஒப்பிடுங்கள். ஒரே திட்டத்தில், அதே திட்டத்தின் மற்ற திட்டங்களை விட, ஒரு திட்டத்தில் அதிகபட்சமாக குறைவான பாக்கெட் இருந்தால், திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் பணத்தை குறைந்த விலையில் பாக்கெட் அதிகபட்சமாக நீங்கள் சேமிக்கலாம். இந்த நுட்பம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பற்றி மேலும் தகவலைக் காணலாம் " நீங்கள் அவுட் ஆஃப் பாக்கெட் அதிகபட்சம் அடைந்தால் உடல்நல காப்பீட்டில் சேமிக்க எப்படி ".

> ஆதாரங்கள்:

> ஃபெடரல் பதிவு, மருத்துவ மற்றும் மருத்துவ சேவை மையங்கள், சுகாதாரம் மற்றும் மனித சேவைகள் துறை. நோயாளி பாதுகாப்பு மற்றும் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம்; 2018 ஆம் ஆண்டிற்கான HHS அறிவித்தல் நன்மை மற்றும் கொடுப்பனவு அளவுருக்கள் சிறப்பு பதிவு காலங்களுக்கான திருத்தங்கள் மற்றும் நுகர்வோர் இயக்கப்படும் மற்றும் சார்ந்த திட்டம். டிசம்பர் 22, 2016.