உங்களுக்கு உடல்நலப் பேரழிவு ஏற்பட்டால், நிதி மோசடி காப்பீடு என்பது நிதி பாதுகாப்பு நிகரமாக கருதப்படுகிறது. இது தினசரி உடல்நலப் பிரச்சினைகளுக்கு செலுத்தப்படமாட்டாது, ஆனால் நீங்கள் அதிக விலையுள்ள சுகாதார தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும். இதன் காரணமாக, பேரழிவு தரும் சுகாதார திட்டங்கள் பொதுவாக மற்ற சுகாதார திட்டங்களை விட குறைவாக செலவாகும்.
நீங்கள் சுகாதார காப்பீடு தேவை என்றால் சுத்திகரிக்கப்பட்ட கணுக்கால் மற்றும் காய்ச்சல் போன்ற சுகாதார தேவைகளை கொடுக்க வேண்டும், ஒரு பேரழிவு திட்டம் நீங்கள் அல்ல.
உங்கள் வழக்கமான சுகாதார தேவைகளுக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்தினால் மட்டுமே உங்கள் உடல்நலக் காப்பீட்டை அவசரகால அறுவை சிகிச்சை தேவைப்படும் ஒரு உடல்நலப் பேரழிவின் போது நீங்கள் மறைக்க வேண்டுமென்றால், பின்னர் நீங்கள் தேடும் தேடும் பேரழிவு பாதுகாப்பு இருக்கலாம்.
பேரழிவு தரக்கூடிய சுகாதார காப்பீட்டிற்கான வருடாந்தர விலக்கு மிகவும் ஆரோக்கியமான மக்களுக்கு அது செலுத்தவேண்டியதில்லை; அவர்கள் சுகாதார செலவில் எவ்வளவு செலவழித்திருந்தார்களோ அந்த ஆண்டு முடிந்துவிடும். இருப்பினும், நீங்கள் உண்மையில் விலை உயர்ந்த மருத்துவ தேவை என்றால், ஒரு பேரழிவு திட்டம் நீங்கள் உதறித்தள்ளுவதற்குப் பிறகு பணம் செலுத்துவதன் மூலம் செலுத்துவீர்கள்.
"பேரழிவு" என்ற சொல்லை பெரும்பாலும் எந்த சுகாதார திட்டத்தையும் அதிக விலக்குடன் விவரிக்க பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஆனால் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டத்தின் கீழ், இது ஒரு குறிப்பிட்ட வகை திட்டம், மற்ற உயர் விலக்கு விருப்பங்கள் இருந்து வேறுபடுத்தி.
என்ன ஒரு பேரழிவு சுகாதார திட்டம் வரையறுக்கிறது?
கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் சுகாதார காப்பீடுச் சந்தைகளில் வழங்கப்படும் பேரழிவு சுகாதார காப்பீடு (மற்றும் பரிமாற்றங்களுக்கு வெளியே )
- மிகவும் அதிக விலக்கு உண்டு.
- அத்தியாவசிய சுகாதார நலன்கள் அனைத்தையும் உள்ளடக்கியது.
- சேர முடியும் வரம்புகள். எல்லோரும் பேரழிவுத் திட்டத்தை வாங்குவதற்கு தகுதியற்றவர்கள் அல்ல.
- மாத ப்ரீமியம் செலுத்துவதற்கு உதவுவதற்காக ஒரு சுகாதார காப்பீட்டு மானியத்துடன் பயன்படுத்த முடியாது.
மாநில மற்றும் மத்திய சுகாதார காப்பீடு பரிமாற்றங்கள் வழங்கப்படும் பேரழிவு திட்டங்கள் மற்ற திட்டங்களை ஒப்பிடும்போது மிகவும் அதிகமாக விலக்கு உண்டு.
உதாரணமாக, 2017 ஆம் ஆண்டில் வழங்கப்படும் பேரழிவுத் திட்டங்களை ஒரு தனிநபருக்கு $ 7,150 விலக்கு அளிக்க வேண்டும். உண்மையில், பேரழிவுத் திட்டங்களுக்கு விலக்களிக்கப்படுவது, வெளியேற்ற பாக்கெட் அதிகபட்சம் போலாகும் . உங்கள் பேரழிவு சுகாதாரத் திட்டத்திற்கான விலக்கு ஒவ்வொரு வருடமும் அதிகரிக்கும். ஏனெனில், வெளியில் பாக்கெட் அதிகபட்சமாக அதிகரிக்கிறது (2014 இல், இது $ 6,350 ஆக இருந்தது, அதன்பின்னர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் வளர்ந்துள்ளது).
கழிப்பறைகளை சந்திக்க உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து போதுமான அளவு பணம் சம்பாதித்துவிட்டால், பேரழிவு தரும் ஆரோக்கிய திட்டம் உங்கள் மூடிய சுகாதார செலவினங்களுக்காக செலுத்தும். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் நெட்வொர்க்கில் தங்கினால், உங்கள் கழிப்பறைத் திட்டம் 100% உங்கள் மூடிய சுகாதார செலவினங்களுக்கு செலுத்தப்படும்.
ஒரு மூடப்பட்ட சுகாதாரச் செலவு என்ன? ஒரு பிற்போக்குத் திட்டம் மற்ற ஒபாமாக்கர் சுகாதாரத் திட்டங்கள் அனைத்தையும் உள்ளடக்கிய அதே அத்தியாவசிய நலன்களை மூடி மறைக்க வேண்டும். உதாரணமாக, டாக்டர் வருகைகள், இரத்த பரிசோதனைகள், மகப்பேறு பராமரிப்பு, மனநல சுகாதார பராமரிப்பு மற்றும் பொருள் தவறாக பயன்படுத்துதல் போன்ற விஷயங்களுக்காக அது செலுத்த வேண்டும். எனினும், நீங்கள் உங்கள் பெரிய விலக்கு செலுத்திய வரை அது அந்த நன்மைகளை செலுத்தும் தொடங்க முடியாது.
அந்த விதிக்கு இரண்டு விதிவிலக்குகள் உள்ளன:
- உங்கள் விலக்கு வழங்கப்படாவிட்டாலும் கூட, விபரீதமான சுகாதார காப்பீடு தடுப்பு சுகாதார பாதுகாப்புக்காக செலுத்த வேண்டும். இதில் உங்கள் வருடாந்திர காய்ச்சல் ஷாட் , ஸ்கிரீனிங் மேமோகிராம் , நல்ல பெண் விஜயம் மற்றும் கருத்தடை போன்ற விஷயங்கள் அடங்கும்.
- உங்கள் முதல் முதன்மை பராமரிப்பு வழங்குநரை வருடத்திற்கு மூன்று முறை பார்க்க முதல் வருமானத்தை செலுத்தாமலேயே உங்களுக்கு அபாயகரமான சுகாதார திட்டங்கள் செலுத்த வேண்டும்.
சிலர் மட்டுமே கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் சுகாதார காப்பீடு பரிவர்த்தனைகளில் விற்பனை பேரழிவு சுகாதார காப்பீடு வாங்க தகுதி. நீங்கள் 30 வயதிற்கு உட்பட்டவராக இருக்க வேண்டும் அல்லது ஏசிஏவின் தனிப்பட்ட கட்டளைத் தண்டனையிலிருந்து ஒரு கஷ்டமான விலக்கு அல்லது விலக்கு அளிக்கப்பட வேண்டும். நீங்கள் தகுதிபெற்றிருந்தால், "நீங்கள் பேரழிவு தரக்கூடிய சுகாதார காப்பீடுக்கு தகுதியுடையீர்களா? "
உங்கள் மாதாந்திர உடல்நலக் காப்பீட்டு ப்ரீமியம்ஸிற்கு உதவுவதற்கு உங்களுக்கு உடல்நல காப்பீட்டு மானியத்திற்கான தகுதி இருந்தால், நீங்கள் ஒரு மலிவு சுகாதார திட்டத்துடன் அந்த மானியத்தை பயன்படுத்த முடியாது .
மானியம் பயன்படுத்த ஒரு வெண்கல, வெள்ளி, தங்கம் அல்லது பிளாட்டினம் திட்டம் எடுக்க வேண்டும். உடல்நலக் காப்பீட்டு மானியத்திற்காக யார் தகுதியுடையவர்கள் மற்றும் மானிய வகைகளின் வகைகள் " ஹெல்த் இன்ஷூரன்ஸ் கட்டணத்திற்கு உதவி பெற முடியுமா? "
சில வெண்கலத் திட்டங்கள் பேரழிவுத் திட்டங்கள் (பேரழிவுத் திட்டங்களைக் கொண்ட மொத்தமாக இருக்கும் மொத்தம் வெளியேற்றப்பட்ட செலவுகள்), ஆனால் விலக்குவதற்கு முன் முதன்மை கவனிப்புச் சந்திப்புகளுக்கு எந்தவொரு ஆதாரமும் இல்லை. Althouh பிரீமியம் மானியங்கள் பேரழிவுத் திட்டங்களில் பயன்படுத்தப்படாது, பிரீமியம் உதவித் தொகைகளுக்கு தகுதியற்ற ஒரு ஆரோக்கியமான இளம் நபர் ஒரு வெண்கலத் திட்டத்தை விட ஒரு சிறந்த ஒப்பந்தம் என்று ஒரு பேரழிவுத் திட்டத்தைக் காணலாம்.
கொடூரமான சுகாதார காப்பீடு மறைக்கப்பட்ட பயன்
நீங்கள் உங்கள் பேரழிவு சுகாதார திட்டத்தின் விலக்கு சந்திக்க சுகாதார போதுமான செலவழிக்க கூட, நீங்கள் இன்னும் எந்த சுகாதார காப்பீடு இருந்தால் விட ஒரு பேரழிவு திட்டத்தை வெளியே வெளியே பாக்கெட் மருத்துவ செலவுகள் குறைவாக செலுத்த வேண்டும். பெரும்பாலான பேரழிவுத் திட்டங்கள் HMO, PPO, EPO அல்லது POS திட்டம் ஆகும். இந்த திட்டங்களை அனைத்து மருத்துவர்கள், மருத்துவமனைகள், ஆய்வகங்கள், மற்றும் வழங்குநர்கள் தங்கள் நெட்வொர்க்கில் இருக்கும் மருந்துகள் தள்ளுபடி விகிதங்கள் பேச்சுவார்த்தை. பேரழிவு தரும் சுகாதாரத் திட்டத்திற்கு ஒரு சந்தாதாரராக, நீங்கள் தள்ளுபடி செய்யப்படும் முன்பே இந்த தள்ளுபடி விகிதங்களின் நன்மைகளைப் பெறுவீர்கள்.
இங்கே ஒரு உதாரணம். நீங்கள் உங்கள் பேரழிவு திட்டம் $ 7,150 விலக்கு இன்னும் சந்தித்து இல்லை என்று. நீங்கள் உங்கள் கணுக்கால் காயப்படுத்தி, கணுக்கால் எக்ஸ்ரே வேண்டும். உங்கள் X- ரேக்கான ரேக் வீதம் $ 200 ஆகும். உங்கள் பேரழிவு சுகாதார காப்பீடு இல்லாமல், நீங்கள் 200 டாலர் பாக்கெட் செலுத்த வேண்டும். சுகாதார திட்ட உறுப்பினர்களுக்கான இன்-நெட்வொர்க் தள்ளுபடி விகிதம் $ 98 ஆகும். நீங்கள் ஒரு நெட்வொர்க் எக்ஸ்-ரே வசதி மூலம் சுகாதார திட்டத்தில் உறுப்பினராக இருப்பதால், நீங்கள் $ 98 தள்ளுபடி விகிதத்தை மட்டுமே செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் கட்டணமில்லாவிட்டால் நீங்கள் செலுத்தவேண்டிய தொகையைவிட $ 102 குறைவாக செலுத்த வேண்டும்.
விபத்து சுகாதார காப்பீடு ஷாப்பிங் போது ஜாக்கிரதை
பேரழிவு தரக்கூடிய சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டம் உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டம் அல்லது HDHP போன்றதுதான் என்று நினைக்கும் தவறாக இது எளிதானது. அனைத்து பிறகு, ஒரு பேரழிவு திட்டம் அதிக விலக்கு உண்டு, எனவே அது அதிக விலக்கு சுகாதார திட்டம் இருக்க வேண்டும், சரியான?
தவறான.
தகுதிவாய்ந்த HDHP என்பது ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கில் பயன்படுத்தப்பட வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு குறிப்பிட்ட வகை உடல்நலக் காப்பீடு ஆகும். ஒரு HDHP க்கும் ஒரு பேரழிவுத் திட்டத்திற்கும் இடையேயுள்ள வித்தியாசத்தை அறிந்து கொள்ளுங்கள், நீங்கள் ஒரு HDHP ஐ வாங்குகிறீர்கள் என நினைத்தபோது பேரழிவுத் திட்டத்தை வாங்கினால் என்ன நடக்கும்.
> ஆதாரங்கள்:
> HealthCare.gov, கொடூரமான சுகாதார திட்டங்கள்.