சுகாதாரத் திட்டப் பதிவு ஏன் திறந்த சேர்க்கைக் காலத்திற்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது
நீங்கள் உடல்நல காப்பீட்டிற்கு திறந்த சேர்க்கை வரை உடல்நலக் காப்பீட்டை வாங்க அனுமதிக்கப்படவில்லை என்று கூறப்படுவதற்கு நீங்கள் பதிவு செய்ய முயற்சித்தீர்களா? நீங்கள் ஒரு கார் வாங்க ஒரு கார் டீலர் சென்று என்றால், டீலர் அடுத்த நவம்பர் வரை நீங்கள் ஒரு கார் விற்க மறுக்கவில்லை. சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் நீங்கள் சுகாதார காப்பீடு, சுகாதார காப்பீட்டு பரிவர்த்தனையில் ஒரு சுகாதார திட்டத்தை வாங்க முயற்சி, உங்கள் முதலாளி மூலம் கையெழுத்திட, அல்லது மருத்துவ கையொப்பமிட நீங்கள் முயற்சி போது சுகாதார காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் அனுமதிக்க மாட்டேன்.
ஆரோக்கியமான திட்டங்கள் திறந்த சேர்க்கை காலத்திற்கு வரம்பை தேர்வு செய்வதை கட்டுப்படுத்துகிறது. நோயாளிகள் உடல்நல காப்பீட்டுக்காக பதிவு செய்யும்போது பாதகமான தேர்வு நடக்கிறது, ஆனால் ஆரோக்கியமான மக்கள் இல்லை. இது யாரோ காப்பீட்டு போது ஒரு சுகாதார திட்டம் எடுக்கும் ஆபத்து அளவு குறைகிறது, எனவே முழு சுகாதார காப்பீடு தொழில் அதை தடுக்க முயற்சி.
எப்படி பாதகமான தேர்வு வேலை செய்கிறது
காப்பீட்டுக் காப்பீட்டு நிறுவனம் கூற்றுக்களில் செலுத்துவதை விட ஒவ்வொரு ஆண்டும் கூடுதலாக பணத்தை எடுத்துக் கொண்டால் மட்டுமே இருக்கும். இது நடக்க வேண்டுமென்றால், உடல்நலக்குறைவு நோயாளர்களை விட ஆரோக்கியமான உறுப்பினர்கள் தேவை.
இங்கே ஒரு எளிமையான உதாரணம். ஒவ்வொரு சுகாதார திட்டத்தின் உறுப்பினரும் சுகாதார காப்பீடு ஆண்டுக்கு $ 6,000 செலுத்துவதாக கூறுவோம். ஒவ்வொரு வருடமும் $ 400,000 எலும்பு மஜ்ஜை மாற்றுதல் தேவைப்படும் ஒவ்வொரு உறுப்பினருக்கும், ஒரே ஒரு கூற்றைப் பெறாமல், ஆண்டுதோறும் தங்கள் கட்டணத்தை செலுத்தும் 67 உறுப்பினர்கள் இருக்க வேண்டும். (67 X $ 6,000 = $ 402,000.) உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனம் 67 உறுப்பினர்களிடமிருந்து பிரீமியங்களைப் பயன்படுத்துகிறது, அவற்றுக்கு அதிக பாதுகாப்பு தேவைப்படும் மருத்துவ உறுப்பினர்களுக்கு மருத்துவச் செலவுகள் தேவையில்லை.
ஏன் எதிர்மறையான தேர்வு அனைவருக்கும் மோசமாக உள்ளது
ஆரோக்கியமான மக்கள் எல்லோரும் தங்களை நினைத்திருந்தால், ஒட்டுமொத்த அமைப்பும் வீழ்ச்சியுறும், "சுகாதார காப்பீட்டுக்காக வருடத்திற்கு $ 6,000 நான் ஏன் செலுத்த வேண்டும்? நான் ஆரோக்கியமாக இருக்கிறேன். நான் $ 6,000 சேமிக்கிறேன் மற்றும் நான் உடல்நல காப்பீட்டை வாங்க உடம்பு சரியில்லை வரை காத்திருக்கிறேன் . "பின்னர், நோயாளி மக்கள், அவர்களின் கூற்றுக்கள் மொத்த கூலிகள், சுகாதார காப்பீட்டு சேர வேண்டும்.
சுகாதாரத் திட்டம் அனைத்துக் கூலிகளுக்கும் கட்டணத்தைச் செலுத்த போதுமான பணத்தை எடுத்துக்கொள்ளாது. இது நடந்தால், சுகாதார திட்டம் இரண்டு விருப்பங்களைக் கொண்டிருக்கும்: வியாபாரத்திலிருந்து வெளியேறு அல்லது பிரீமியங்களை உயர்த்துவோம்.
அது வணிக வெளியே சென்றால், அது அனைவருக்கும் மோசமானது. சுகாதார காப்பீட்டிற்காக ஷாப்பிங் செய்யும் போது குறைவான கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களைக் கொண்டிருப்போம், மேலும் குறைந்த போட்டி இருக்கும். வியாபாரத்திற்காக போட்டியிடும் சில உடல்நலக் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்கு குறைந்த கட்டணத்தை வைத்திருக்க நல்ல வாடிக்கையாளர் சேவையை வழங்குதல் மற்றும் குறைவான ஊக்கத்தொகை வழங்குவதற்கான சுகாதாரத் திட்டங்கள் குறைவாக ஊக்கமளிக்கின்றன.
இது பிரீமியங்களை உயர்த்தினால், அது அனைவருக்கும் மோசமானது. நாம் அனைவரும் சுகாதார காப்பீட்டை இன்னும் செலுத்த வேண்டும். பிரீமியம் அதிகரித்தால், ஆரோக்கியமான மக்கள் தங்களைத் தாங்களே சிந்திக்க இன்னும் அதிகமாக இருக்கும், "ஏன் சுகாதார காப்பீட்டை அதிகம் செலவிடுகிறீர்கள்? நான் உடல்நிலை சரியில்லாமலும், உடல்நலத் திட்டத்தில் சேரவும் காத்திருக்கிறேன். "இது சுகாதார காப்பீட்டை யாரும் வாங்க முடியாத வரையில் பிரீமியம் விகிதத்தை அதிகரிக்க செய்யும்.
சுகாதார காப்பீட்டாளர்கள் பாதகமான தேர்வுகளைத் தடுக்க எப்படி
சுகாதார காப்பீட்டாளர்கள் முற்றிலும் எதிர்மறையான தேர்வுகளைத் தடுக்க முடியாது, ஆனால் நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை உடல் நல காப்பீட்டுக்காக பதிவு செய்ய முடியும் வரையில் அதை குறைக்கலாம். ஒரு திறந்த சேர்க்கை காலம் அவ்வாறு செய்ய ஒரு சுகாதார திட்டத்தில் சேர்க்க விரும்பும் அனைவருக்கும் அனுமதிக்கிறது, ஆனால் ஆரோக்கியமான மக்கள் சிந்திக்காமல் தடுக்கிறது, "நான் சுகாதார காப்பீடு வாங்க உடம்பு சரியில்லை வரை நான் காத்திருக்கிறேன்." வருடாந்த திறந்த சேர்க்கை காலத்தின்போது உடல்நிலை சரியில்லாமல், உடல்நிலை சரியில்லாமல் இருக்கும்போது அவர்கள் அதிர்ஷ்டம் மற்றும் சுகாதார காப்பீடுக்கு கையெழுத்திட முடியாது.
திறந்த சேர்க்கை மற்றும் தேதி சுகாதார காப்பீட்டு துவக்கம் இடையே குறுகிய காத்திருப்பு காலம் எதிர்மறை தேர்வு ஊக்கம் என்று மற்றொரு நுட்பம். உதாரணமாக, இலையுதிர்காலத்தில் திறந்த சேர்க்கை போது சுகாதார காப்பீடு பதிவு என்றால், உங்கள் பாதுகாப்பு பொதுவாக ஜனவரி 1 ம் தேதி தொடங்குகிறது. இது மருத்துவமனைக்கு செல்லும் வழியில் சுகாதார காப்பீடு பெறும் மக்களைத் தடுக்கிறது, இதனால் அவர்களின் புதிய சுகாதார திட்டம் அவர்களுடைய மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட வேண்டும் என்று நம்புகிறது.
கூடுதலாக, கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம் அனைவருக்கும் சுகாதார காப்பீடு அல்லது அபராதம் செலுத்த வேண்டும் என்று கட்டாயப்படுத்துவதன் மூலம் மோசமான தேர்வை குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
பதிவு திறக்க விதிவிலக்குகள்
திறந்த சேர்க்கைக்கு வெளியே உடல்நலக் காப்பீட்டில் சேர அனுமதிக்கும் சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன.
- ஆரம்ப தகுதி காலம்.
- ஒரு சிறப்பு சேர்க்கை காலம்.
- மருத்துவ மற்றும் CHIP.
- பூர்வீக அமெரிக்கர்கள் .
ஆரம்பத்தில் அமல்படுத்தப்பட்ட காலப்பகுதி நீங்கள் முதலில் உடல்நல காப்பீட்டுக்கு வேலைக்கு தகுதி பெற்றால், வழக்கமாக ஒரு மாதம் அல்லது இரண்டு மாதங்கள் நீங்கள் பணியமர்த்தியுள்ளீர்கள். இந்த தொடக்க தகுதி காலம் அநேகமாக திறந்த சேர்க்கைடன் ஒத்துப்போகாது, ஏனென்றால் மக்கள் ஆண்டு முழுவதும் பணியமர்த்தப்படுகிறார்கள். எனினும், தொடக்க தகுதி காலம் குறைவாக உள்ளது; நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தர்ப்பத்தில் சந்தர்ப்பத்திற்கு தகுதிபெறும்போது, நீங்கள் அடுத்த சந்தா பதிவு காலத்திற்குள் காத்திருக்க வேண்டியிருக்கும்.
நீங்கள் 65 வயதைத் தாண்டிய மருத்துவத்தில் ஏழு மாத கால ஆரம்பிக்கும் தகுதி இருக்கும். உங்கள் தொடக்க தகுதிக் காலத்தின்போது நீங்கள் கையொப்பமிடாதபட்சத்தில், நீங்கள் அடுத்த வருடாந்திர பொதுப் பதிவுக் காலம் வரை காத்திருக்க வேண்டும், உயர் கட்டணத்துடன் தண்டிக்கப்பட வேண்டும்.
ஒரு சிறப்புப் பதிவு காலம் என்பது, திருமணம் அல்லது விவாகரத்து செய்து, ஒரு குழந்தை வைத்திருத்தல், உங்கள் வேலை அடிப்படையிலான உடல்நலக் காப்பீட்டை இழத்தல் அல்லது உங்கள் சுகாதாரத் திட்டத்தின் சேவை பகுதிக்கு வெளியே செல்வது போன்ற சில வாழ்க்கை நிகழ்வுகளால் தூண்டப்படுகிறது. ஒரு சிறப்பு சேர்க்கை தூண்டப்படும்போது, உங்கள் தற்போதைய சுகாதாரத் திட்டத்தை மாற்றுவதற்கு அல்லது ஒரு புதிய திட்டத்திற்காக கையெழுத்திடுவதற்கு வழக்கமாக 30-60 நாட்களுக்கு ஒரு சந்தர்ப்பம் உங்களுக்கு வாய்ப்பிருக்கிறது. வாய்ப்பின் சாளரத்தை நீங்கள் தவறவிட்டால், அடுத்த திறந்த சேர்க்கை காலம் வரை காத்திருக்க வேண்டும்.
தனிப்பட்ட சந்தையில் 2014 க்கு முன் சிறப்பு பதிவு காலங்கள் இல்லை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ளவும், ஆனால் இப்போது அது சிறப்புப் பதிவுக் காலங்களை பொதுவாகக் கொண்டிருக்கிறது, இது பொதுவாக முதலாளிமார் நிதியுதவி பெற்ற சுகாதார காப்பீடுக்கு பொருந்தும். தனிப்பட்ட சந்திப்பு 2014 க்கு முன்னர் சிறப்பு பதிவு காலங்கள் (அல்லது திறந்த சேர்க்கை காலங்கள்) பயன்படுத்தவில்லை, ஏனெனில் மக்கள் விரும்பிய நேரத்தில் எப்போது வேண்டுமானாலும் சேரலாம் ... ஆனால் ஒரு சில மாநிலங்கள் தவிர, தனிப்பட்ட சந்தையில் கவரேஜ் தகுதி உங்கள் மருத்துவ வரலாற்றில் தங்கியிருந்தது. ஒரு மருத்துவ நிலைமையை அனுபவித்த பின்னர் மக்கள் பதிவுசெய்யவோ அல்லது மாற்றவோ முயற்சி செய்தால், காப்பீட்டாளர்கள் முற்றிலும் பயன்பாடுகளை (அல்லது ஏற்கனவே உள்ள நிலைமைகளை விலக்குதல்) குறைத்துவிடுவார்கள்.
இப்போது அந்த பாதுகாப்பு உத்தரவாதமானது-தனிப்பட்ட சந்தையில் (அவர்களின் முதலாளியின் சுகாதாரத் திட்டத்திற்கு தகுதியுடையவர்களுக்கு மட்டுமே இது) உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது, தனிப்பட்ட சந்தையில் முதலாளிகளால் வழங்கப்படும் சுகாதார காப்பீடு போன்ற திறந்த சேர்க்கை மற்றும் சிறப்புச் சேர்க்கை காலங்களைப் பயன்படுத்துகிறது.
Medicaid, குறைந்த வருமானம் வசிப்பவர்களுக்கு சுகாதார பாதுகாப்பு வழங்கும் அரசு சார்ந்த சமூக நலத்திட்ட திட்டம், மற்ற வகையான உடல்நல காப்பீட்டைவிட வேறுபட்டது, அது குறிப்பிட்ட குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் வரம்பை குறைக்க முடியாது. அதற்கு பதிலாக, அதன் கடுமையான வருமானம் மற்றும் பிற தகுதித் தகுதிகளைச் சந்திக்கும் நபர்களுக்கு மட்டும் இது பதிவு செய்யப்படுகிறது. நீங்கள் மருத்துவ தகுதிக்கு தகுதி பெற்றிருந்தால், நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் கையெழுத்திடலாம். CHIP ( குழந்தைகள் உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டம் ) இதுதான் உண்மை.
மருத்துவ உதவி பெற்றவர்கள் மாதாந்திர தவணை கட்டணத்தை சார்ஜ் செய்வதில்லை. அதற்கு பதிலாக, அது மாநில மற்றும் மத்திய வரி மூலம் நிதி. பெரும்பாலான மருத்துவ பெறுநர்கள் ப்ரீமியம் செலுத்துவதில்லை என்பதால், ஆரோக்கியமான மக்கள் ப்ரீமியம்ஸில் காப்பாற்ற முயற்சி செய்வதால், மோசமான தேர்வின் ஆபத்து உள்ளது.
> ஆதாரங்கள்:
> கார்ல் சட்ட பள்ளி. சட்ட தகவல் நிறுவனம். 45 CFR 155.420 சிறப்பு பதிவு காலங்கள்.
> கைசர் குடும்ப அறக்கட்டளை. சுகாதார காப்பீடு சந்தை சீர்திருத்தங்கள்: உத்தரவாதம் வெளியீடு . ஜூன் 2012.
> நோரிஸ், லூயிஸ். தனிப்பட்ட சந்தையில் சிறப்பு பதிவு காலங்களுக்கு வழிகாட்டி. பிப்ரவரி 2017.