மொத்த கழித்தல் இன்னும் புதிய, ஆனால் புதிய விதிகள்
ஒரு தொகை மொத்த விலக்கு முறைமையானது, அதிக விலக்களிக்கப்பட்ட சுகாதார திட்டங்கள் (HDHP க்கள் ) பாரம்பரியமாக குடும்ப செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இது HDHP அல்லாத சுகாதார காப்பீட்டில் பயன்படுத்தப்படும் மிகவும் பொதுவான உட்பொதிக்கப்பட்ட கழிப்பதற்கு விட வித்தியாசமாக வேலை செய்கிறது.
இந்த திட்டத்தை நீங்கள் புரிந்துகொள்ள உதவுவதற்கு, இந்தக் கொள்கையின் சில சமீபத்திய மாற்றங்களையும், அதேபோல் எவ்வாறு செயல்படுகிறோம் என்பதைப் பார்ப்போம்.
2016 ஆம் ஆண்டில் விளைவுகளை ஏற்படுத்தியது
மொத்த கழிவுகள் இன்னும் பயன்படுத்தப்பட்டு கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளன.
ஆனால் 2016 ல் தொடங்கி, அனைத்து குடும்ப சுகாதார திட்டங்களும் வெளியே செல்லக்கூடிய பாக்கெட் அதிகபட்சம் பதிக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும் . அந்த ஆண்டின் தனித்தனி பாக்கெட் அதிகபட்சத்தை விட அதிகமாக இருக்க முடியாது. தனிநபர் மற்றும் குழு காப்பீட்டுச் சந்தையில் அனைத்து பிற்படுத்தப்படாத சுகாதாரத் திட்டங்களுக்கும் (மற்றும் பிறரது சுகாதார திட்டங்களைக் கொண்டது;
உதாரணமாக, 2017 ஆம் ஆண்டில் தனிநபர் வெளியே-பாக்கெட் அதிகபட்சம் $ 7,150 ஆகும் . 2017 ஆம் ஆண்டுக்குள் செலவழிக்கப்பட்ட செலவினங்களுக்காக 7,150 டாலருக்கும் அதிகமான ஒரு குடும்பத் திட்டத்தின் எந்த ஒரு உறுப்பினரும் பொறுப்பேற்க இயலாது (இது 2018 ல் $ 7,350 ஆக உயரும், பல திட்டங்கள் இன்னும் தனித்தனியே வெளியேற்றப்பட்டாலும், பாக்கெட் குறைவாக இந்த அளவு கீழே வரம்புகிறது).
அதாவது $ 10,000 மொத்த கழிப்பறைகள் முடிந்திருக்கும் திட்டங்களின் நாட்கள் ஆகும். உதாரணமாக, ஒரு திட்டம் இன்னும் ஒரு $ 6,000 கணக்கிட முடியும், ஏனெனில் அது தனிப்பட்ட வெளியே-பாக்கெட் அதிகபட்ச விட குறைவாக உள்ளது.
கூடுதலாக, திட்டம் இன்னும் தனிப்பட்ட வெளியே வெளியே பாக்கெட் அதிகபட்ச விட குடும்ப deductibles முடியும். ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட குடும்ப உறுப்பினர்கள் கூற்றுக்களைக் கொண்டிருந்தால் மட்டுமே அவர்கள் சந்திக்க முடியும். ஒரு திட்டம் ஒரு குடும்பத்தின் ஒரு உறுப்பினரை சந்திப்பதற்கு ஒரு மொத்த குடும்பத்தை விலக்குவதற்கு தேவைப்படாது என்பதால், தனித்தனி வெளியே பாக்கெட் அதிகபட்சம் (ஒவ்வொரு வருடமும் HHS மூலம்) அதிகரிக்கும்.
மனதில் கொண்டு, எப்படி மொத்த கழிப்பதற்கு வேலை பாருங்கள் ஒரு பார்க்கலாம்.
ஒரு மொத்த கழித்தல் வேலை எப்படி?
மொத்த குடும்பத்தை விலக்கமுடியாத வரையில், குடும்பத்தில் உள்ள எவருக்கும் சுகாதார செலவினங்களுக்கான சுகாதாரத் திட்டத்தை செலவிடுவதில்லை. மொத்த குடும்பம் கழித்தவுடன், உடல்நல காப்பீட்டு திட்டம் முழு குடும்பத்திற்கும் உதவுகிறது.
மொத்த விலக்கு பெற முடியும் இரண்டு வழிகள் உள்ளன:
- குடும்பத்தின் ஒவ்வொரு உறுப்பினரும் சுகாதார சேவைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மற்றும் செலுத்துவதால், அந்த சேவைகளுக்கு அவர்கள் செலுத்துகின்ற தொகையை குடும்பத்தின் மொத்த தொகைக்கு செலுத்தப்படுகின்றனர். பல குடும்ப உறுப்பினர்கள் விலக்களிக்கப்பட்ட செலவினங்களைச் செலுத்தியபின், மொத்த செலவினங்களின் கூட்டு மொத்தம் மொத்த விலையில் கிடைக்கும். சுகாதார திட்டம் முழு குடும்பத்தின் சுகாதார செலவினங்களை (அல்லது முழுமையாகக் குறைக்கப்படும் பின்னர், திட்டத்திற்கு பொருந்தும் நாணயத்தின் பிளவுடன்) செலுத்தத் தொடங்குகிறது.
- குடும்பத்தின் ஒரு உறுப்பினர் அதிக சுகாதார செலவினங்களைக் கொண்டிருக்கிறார். அந்த செலவினங்களுக்காக அவர் செலுத்தும் தொகையை செலுத்துகின்ற தொகை குடும்பத்தின் மொத்த விலக்குகளை சந்திக்க போதுமானது. சுகாதாரத் திட்டம் பின்னர் மொத்த குடும்பத்தின் சுகாதார செலவினங்களை செலுத்தத் தொடங்குகிறது, ஒரே ஒரு குடும்ப அங்கத்தினர் மொத்த விலையில் இருக்கும் எந்தவொரு தொகையும் கொடுக்கவில்லை.
குடும்பச் செலவினங்களைக் கணக்கிடுவதற்கான செலவுகள் என்ன?
உங்கள் HDHP உங்கள் செலவினங்களைக் கணக்கிடுவதற்கு மட்டுமே செலவழிக்கப்படும் செலவுகள், மூடப்பட்ட சுகாதார திட்டங்களுக்கு செலவாகிறது. உதாரணமாக, எளிதானது ஒரு மூடப்பட்ட சுகாதார திட்டத்தின் பயன் அல்ல. நீங்கள் ஒரு முகம் லிப்ட் கிடைத்தால், அதை நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய பணம் உங்கள் மதிப்பீட்டு விலையை நோக்கி கணக்கிட முடியாது.
உங்கள் உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்களிடமிருந்து தெரியாவிட்டால் உங்கள் விலக்குமுகமாக உங்கள் வெளியேற்றப்பட்ட மருத்துவ செலவினங்களை எந்தவொரு கடனையும் வழங்க முடியாது. உங்களுடைய மருத்துவ செலவுகள் ஒவ்வொன்றிற்கும் நீங்கள் அல்லது உங்கள் டாக்டர் கோப்பு உரிமைகோரல்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
உங்கள் விலக்குகளை நீங்கள் இன்னும் சந்தித்திருக்கவில்லை என்பதால், அவற்றை நீங்களே செலுத்துவீர்கள் என்பதை நீங்கள் அறிந்திருந்தால் கூட, கோரிக்கைகள் கோருகின்றன.
உங்கள் உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் விலக்குக்கு நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்பது இதுவே.
செலவினங்கள் மொத்த விலையில் இருந்து விலக்கு?
ஐக்கிய மாகாணங்களில், கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம், எந்தவிதமான செலவு-பகிர்வு தேவைப்படாமல், சுகாதாரத் திட்டங்களைத் தடுப்பதற்காக சுகாதார திட்டங்கள் கொடுக்க வேண்டும். இதன் பொருள் உங்கள் காய்ச்சல் ஷாட், உங்கள் குழந்தைகள் தடுப்பூசி மற்றும் உங்கள் மம்மோகிராம் போன்றவற்றை உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகை செலுத்தவில்லை என்றால், உங்கள் விலக்கு அளிக்கப்படாவிட்டாலும் (அனைத்து தடுப்பு பாதுகாப்புகளும் செலவழிக்கப்படவில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்).
2016 மற்றும் அதற்கும் அப்பால் உள்ள மொத்த கழித்தல் வேலைகள்
2016 ஆம் ஆண்டில் நடைமுறைக்கு வந்த புதிய விதிகள் கீழ், எந்தவொரு தனிநபருக்கும் தனி நபர்களிடமிருந்து வெளியேற்றப்பட்ட பாக்கெட் அதிகபட்சம் கூட்டாட்சி வரம்பை விட அதிகமாகக் குறைக்கப்படக்கூடிய எந்தவொரு தனிநபருக்கும் ஒரு உடல்நலத் திட்டம் தேவைப்படாது, மொத்த குடும்பம் விலக்கு. 2017 ஆம் ஆண்டில், ஒரு தனி நபருக்கு வெளியே உள்ள பாக்கெட் அதிகபட்சமாக $ 7,150 ஆகக் குறைக்கப்படுகிறது, 2018 க்கு $ 7,350 ஆகும்.
விதிகள் இந்த சரிசெய்தல் 2016 ஆம் ஆண்டில் உங்கள் உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டம் புதுப்பிக்கப்பட்டவுடன் பயனுள்ளதாகிவிட்டது. விதிகள் மீண்டும் மாறாமல் தொடர்ந்தால் இது தொடரும்.
இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை எடுத்துக்காட்டுகிறது:
உங்கள் 2017 குடும்பத் திட்டத்திற்கான மொத்த விலக்கு $ 12,000 என்று சொல்லலாம். ஒரு தனிநபரின் குடும்ப அங்கத்தினர் மொத்த தொகையான தொகையை $ 7,150 செலுத்திவிட்டால், அந்த குறிப்பிட்ட தனிநபரின் பாதுகாப்புக்காக காபஸ் அல்லது நாணயச் செலவு போன்ற கூடுதல் செலவு-பகிர்வு தேவைப்படாமல் வெளியேற்ற வேண்டும்.
இந்த நபரின் கவரில் அவர் ஒரு தனி நபருக்கு சட்டபூர்வ வெளியேற்ற பாக்கெட் வரம்பை அடைந்தார். இருப்பினும், உங்கள் குடும்பத்தின் மற்ற உறுப்பினர்களுக்கான கவரேஜ் குடும்பம் முழுவதும் மொத்த கழித்தல் சந்திக்கப்படும் வரை இன்னும் உதைக்காது.
ஆதாரங்கள்:
சுகாதார மற்றும் மனித சேவைகள் திணைக்களம், நோயாளி பாதுகாப்பு மற்றும் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டம், 2016 க்கான நன்மை மற்றும் கொடுப்பனவு அளவுருக்கள் முன்மொழியப்பட்ட அறிவிப்பு.
சுகாதார மற்றும் மனித சேவைகள் திணைக்களம், 2016 (80 FR 10823) க்கான பெனிபிட் மற்றும் கொடுப்பனவு அளவுருக்கள் இறுதி அறிவிப்பு. 2015.
சுகாதார மற்றும் மனித சேவைகள் திணைக்களம், 2018 க்கான பயன் மற்றும் பரிவர்த்தனை அளவுருக்கள் இறுதி அறிவிப்பு . டிசம்பர் 17, 2016.